zdolność na 250tys zł - ja umowa o prace, żona działalność gospodarcza?

[xjokerx]

Witam

Proszę o opinię i poradę. W jakim banku byłoby najkorzystniej i kiedy najwcześniej mogę się orientować i składać wnioski do banku.

 

Wysokość kredytu: 250 tys zł

Wkład własny: działka wartości 120 tys zł

Cel: budowa domu

Waluta kredytu: PLN /EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 20-25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Źródło uzyskiwania dochodów:

1) ja umowa o prace na czas nieokreślony (średnia z 3 miesięcy): 3 tys zł netto

2) żona działalność gospodarcza -warunki ogólne (średnia z 2 miesięcy): 4 tys zł brutto

Aktualne obciążenia kredytowe: 0zł

Wiek: żona 26 lat, mój 27 lat

 

Dodatkowo. Żona wcześniej pracowała przez 4 lata u jednego pracodawcy. Od 3 miesięcy pracuje na samozatrudnieniu u innego pracodawcy. Faktury do tej pory wystawiła za 2 miesiące (tytułem pośrednictwa w handlu). Wg zasad obowiązujących w firmie wystawia w miesiącu dwie faktury. Jedna na przelew druga płatna gotówką. Poszukuje banku, który nie żąda udokumentowania dochodu firmy poprzez wpływy na konto. Tylko na podstawie książki przychodów i rozchodów a także rozliczeń z US.

Ważne pytanie. Kiedy możemy zacząć szukać kredytu.

[PlanFinance]

Szczerze wątpię że jakikolwiek bank uzna dochód małżonki.Przejście na samozatrudnienie owszem ,sam procesuję taki wniosek teraz jednak fakt,iż dzieję się to wszystko u innego pracodawcy jest w mojej opinii dyskwalifikujący.W tej sytuacji raczej trzeba się pożegnać ze zdolnością na EUR.

 

1.Czy interesujecie się RnS?.

 

2.Dom/mieszkanie?.

 

3.Jeśli tak to jaki jest/będzie metraż nieruchomości.

 

Na PLN coś znajdzie choć w bardzo dobrych warunkach.

[xjokerx]

Szczerze wątpię że jakikolwiek bank uzna dochód małżonki.

Jak mam to rozumieć ? Zarobki na działalności są mało wiarygodne dla banku ?

 

1.Czy interesujecie się RnS?.

Jak najbardziej. Do tej pory jak się orientowałem to kredyt RnS sumacyjnie wychodził drożej od zwykłego kredytu. Jedynym bankiem, który od raty kredytu odejmował dopłatę był Lucas. Inne przy RnS miały np. wyższą marżę. I tak np. w zestawieniu całego kredytu suma dopłat wynosiła oko 35tys zł, a sumacyjnie kredyt był droższy o około 42tys od zwykłego.

 

2.Dom/mieszkanie?.

Budowa domu.

 

3.Jeśli tak to jaki jest/będzie metraż nieruchomości.

137m[kw] powierzchni użytkowej

[PlanFinance]

Dochód z działalności jest oczywiście uznawany,ale nie w tej sytuacji.Banki wymagają działalaności od min.1 roku(TEORETYCZNIE da się znaleźć rozwiązania od 6mc).Istnieją wyjątki tj.akceptacja działalności jako zmiana charakteru zatrudnienia(sam teraz procesuję taki wniosek w Millennium,Fortis i Eurobanku),ale w obrębie jednego pracodawcy.Inaczej nie widzę szans powodzenia.

 

Zakładając że bank przyjmie tylko dochód Pana dużego wyboru nie ma....Proponuję zainteresować się PEKAO,tam zdolność liczą JESZCZE bardzo liberalnie.

[marzenakuciel]

Jak najbardziej jesteście w stanie uzyskać taki kredyt, ale w pln.

[xjokerx]

Zakładając że bank przyjmie tylko dochód Pana dużego wyboru nie ma....Proponuję zainteresować się PEKAO,tam zdolność liczą JESZCZE bardzo liberalnie.

PEKAO odpada, ponieważ liczą dużo za metr odtworzenia domu...z uwagi na to, że dom ma 137m[kw] powierzchni użytkowej musiałbym wnioskować o ponad 300tys a mnie to nie interesuje...

[xjokerx]

Jak najbardziej jesteście w stanie uzyskać taki kredyt, ale w pln.

 

Może więcej szczegółów?

[PlanFinance]

137mkw za 250 000 PLN?.

[Gunio77]

Wg mnie tutaj świetnie nadaje si Kredyt bank - decyzja robiona jest w oddziale i doradcy akceptują operat szacunkowy, który zrobi doradca z listy. Pozostaje kwestia dogadania się z rzeczoznawcą oraz wybudowanie za taką kwotę komu. Z doświadczenia wiem, że klienci z reguły zbyt optymistycznie podchodzą do kosztów budowy, a potem okazuje się, że brakuje kilkadziesiąt tysięcy.

[xjokerx]

Wg mnie tutaj świetnie nadaje si Kredyt bank - decyzja robiona jest w oddziale i doradcy akceptują operat szacunkowy, który zrobi doradca z listy. Pozostaje kwestia dogadania się z rzeczoznawcą oraz wybudowanie za taką kwotę komu. Z doświadczenia wiem, że klienci z reguły zbyt optymistycznie podchodzą do kosztów budowy, a potem okazuje się, że brakuje kilkadziesiąt tysięcy.

 

wiem, ze 250tys zl to malo na 137m[kw], ale ja nie chce wiecej. chce brac tyle i ani grosza wiecej...dlatego szukam banku, ktory nie chce sfinansowac "pelnej" budowy

[prezesik24]

Czy Kredyt Bank weźmie pod uwagę tak krótki okres prowadzenia działalności ??

[Gunio77]

Czy Kredyt Bank weźmie pod uwagę tak krótki okres prowadzenia działalności ??

Dziękuję specjaliście z dłuższym stażem za trafną uwagę - nie doczytałem do końca treść zapytania - a tam były istotne informacje. W Kb minimalny staż przy działalności gospodarczej to 6 m-cy.

 

Generalnie to z działalnością gospodarczą zawsze jest problem,

1. najlepiej podczas składania wniosku kredytowego wykazać, że działalność gospodarcza jest naturalnym rozwinięciem tego, co się robiło na umowę o pracę. Najlepiej, jak nie ma przerwy pomiędzy działalnością, a umową o pracę, a można na przykład wykazać, że świadczy się usługi dla spółki powiązanej z poprzednim pracodawcą. Proponuję zacząć staranie się o kredyt w styczniu po zamknięciu roku z działalności gospodarczej i złożeniu pitu do skarbówki (sezon budowlany i tak zaczyna się nie wcześniej niż w marcu). Takie potwierdzenie dochodu jest dużo bardziej ważniejsze, niż to, że wynagrodzenie wpływa na konto. Dodatkowo warto "przygotować się do złożenia wniosku", czyli nie tworzyć kosztów, dbać o to, aby przychody były stabilne, tak, jak to jest w przypadku umowy o pracę.

2. Kb nie uczestniczy w programie RNS. Wskazując ten bank kierowałem się tym, że banki mają wytyczne co do minimalnych kosztów budowy 1 m2 domu. W kb w zeszłym miesiącu mój klient otrzymał kredyt - w innych bankach dostał odmowę ze względu za zbyt niskie koszty budowy domu, a w kb zaakceptowali to co napisał rzeczoznawca w wycenie.

3. Przy takiej powierzchni domu RNS nie jest tak super atrakcyjne, jak np. w przypadku mieszkania o powierzchni np 50m2, ponieważ dopłata w przypadku domu jest tylko do 70 m2, a powyżej tej powierzchni maleje wysokość dopłaty. Na obecną chwilę wysokość dopłaty przy takiej kwocie kredytu wynosi około 300 zł. a np. rata w EUR nawet przez pierwsze 8 lat może być niższa, niż rata z RNS. Inną kwestia jest ryzyko kursowe, czy ktoś chce je ponosić, czy nie.

4. Każdy przypadek jest inny i wymaga dogłębnego zbadania.

[xjokerx]

Odnawiam temat. Do jakich banków mógłbym uderzyć. Chodzi o banki, które są przychylne dla działalności gospodarczej założonej 5 miesięcy temu.

 

Chciałbym jeszcze dodać, że ja będę głównym kredytobiorcą (umowa o prace). Żona działalność gospodarcza.