Zakup segmentu z mieszkaniem jako wkład własny

[Red]

Witam

 

Posiadam obecnie mieszkanie, które jest moją własnością (szcześliwie udało mi się właśnie po kilku latach spłacić kredyt, który na nie wziąłem). Jest ono warte 400 000 PLN.

Jednocześnie posiadam pewne odłożone pieniądze: 100 000 PLN.

Chciałbym zakupić nowobudowany segment, którego cena to 650 000 PLN.

Sprzedaż wspomnianych segmentów już się zaczęła, jednak jest ona na etapie mocno początkowym - wylewanie fundamentów, oddane będą do zamieszkania dopiero pod koniec 2011. Wówczas dopiero możliwe będzie sprzedanie obecnego mieszkania i przeprowadzenie się do segmentu. Developer budujący segmenty przyjmuje płatności w 4 transzach - zgodnie z harmonogramem budowy.

 

Przede wszystkim mam pytanie jaki wariant zaciągnięcia kredytu z rozliczeniem obecnie posiadanego mieszkania/pieniędzy będzie dla mnie najbardziej korzystny (no i możliwy) oraz jaką zdolność kredytową posiadam przy założonych parametrach?:

 

Waluta kredytu: EUR lub CHF

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę (6mc): 7700 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów: ja i żona umowa o pracę na czas nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: brak (nie mieliśmy/nie mamy nawet kart kredytowych)

Historia w BIK: można rzec idealna, bo kredyt na obecne mieszkanie spłacałem wzorowo

[CiroFinance]

zdolność wychodzi przy wkładzie własnym na poziomie 16% czyli 100 000tys. Proszę o kontakt na prv.

[Red]

Propozycja 'CiroFinance' to rozumiem jedno z rozwiązań, czyli kupując segment warty 650 000 PLN, do wkładu własnego wykorzystuję wyłącznie oszczędności: 100 000 PLN i biorę kredyt w wysokości 550 000 PLN, nie zawracając sobie na razie głowy moim obecnym mieszkaniem.

 

Zakładając, że mam zdolność kredytową dla powyższego wariantu, jest to teoretycznie najprostsze technicznie rozwiązanie, gdyż nie wymaga "angażowania" obecnego mieszkania, ale ... czy jest to optymalne rozwiązanie pod wzgledem finansowym??? Może bardziej opłacalne będzie jednak "wykorzystanie" w jakiś sposób mojego obecnego mieszkania?

[ziut19]

Zakładając, że mam zdolność kredytową dla powyższego wariantu, jest to teoretycznie najprostsze technicznie rozwiązanie, gdyż nie wymaga "angażowania" obecnego mieszkania, ale ... czy jest to optymalne rozwiązanie pod wzgledem finansowym??? Może bardziej opłacalne będzie jednak "wykorzystanie" w jakiś sposób mojego obecnego mieszkania?

 

OK. Pytanie powinno brzmiec: w ktorym momencie chcesz zaangazowac mieszkanie?

Przypuszczam, ze na samym (szarym) koncu. Bo w koncu gdzies mieszkac musisz.

Poszedlbym raczej w kierunku wziecia kredytu na 550.000 z gwarancja darmowej splaty czesci kredytu pochodzacej ze sprzedazy mieszkania.

[Red]

OK. Pytanie powinno brzmiec: w ktorym momencie chcesz zaangazowac mieszkanie?

Przypuszczam, ze na samym (szarym) koncu. Bo w koncu gdzies mieszkac musisz.

Poszedlbym raczej w kierunku wziecia kredytu na 550.000 z gwarancja darmowej splaty czesci kredytu pochodzacej ze sprzedazy mieszkania.

 

Bardzo dobrze przypuszczasz, w mieszkaniu muszę mieszkać do momentu, aż nie będzie oddany do zamieszkania segment, który chcę kupić, czyli dopiero koniec 2011. Faktycznie gdyby udało się wynegocjować z bankiem brak prowizji za spłatę znacznej części kredytu po sprzedaży obecnego mieszkania, to opcja wygląda na całkiem rozsądną. Co prawda przez conajmniej 1,5 rok (do momentu sprzedaży mieszkania i nadpłaty kredytu) miesięczna rata będzie wysoka i znacząca w budżecie, ale po nadpłacie powinna już diametralnie spaść.

 

Czy ktoś ma jeszcze ewentualnie jakieś inne propozycje???

[ziut19]

Co prawda przez conajmniej 1,5 rok (do momentu sprzedaży mieszkania i nadpłaty kredytu) miesięczna rata będzie wysoka i znacząca w budżecie, ale po nadpłacie powinna już diametralnie spaść.

 

Do wyplaty ostatniej transzy bedzie obligatoryjna karencja, wiec bedziesz placic tylko odsetki.

Moze znajdzie sie oferta z obnizona marza w poczatkowym okresie?

[Gunio77]

Witam

 

Posiadam obecnie mieszkanie, które jest moją własnością (szcześliwie udało mi się właśnie po kilku latach spłacić kredyt, który na nie wziąłem). Jest ono warte 400 000 PLN.

Jednocześnie posiadam pewne odłożone pieniądze: 100 000 PLN.

Chciałbym zakupić nowobudowany segment, którego cena to 650 000 PLN.

Sprzedaż wspomnianych segmentów już się zaczęła, jednak jest ona na etapie mocno początkowym - wylewanie fundamentów, oddane będą do zamieszkania dopiero pod koniec 2011. Wówczas dopiero możliwe będzie sprzedanie obecnego mieszkania i przeprowadzenie się do segmentu. Developer budujący segmenty przyjmuje płatności w 4 transzach - zgodnie z harmonogramem budowy.

 

Przede wszystkim mam pytanie jaki wariant zaciągnięcia kredytu z rozliczeniem obecnie posiadanego mieszkania/pieniędzy będzie dla mnie najbardziej korzystny (no i możliwy) oraz jaką zdolność kredytową posiadam przy założonych parametrach?:

 

Waluta kredytu: EUR lub CHF

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę (6mc): 7700 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów: ja i żona umowa o pracę na czas nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: brak (nie mieliśmy/nie mamy nawet kart kredytowych)

Historia w BIK: można rzec idealna, bo kredyt na obecne mieszkanie spłacałem wzorowo

 

Czyli potrzebujesz na obecną chwilę pożyczyć 550 tys. zł. Jeżeli zamierzasz spłacić po wybudowaniu segmentu kredyt ze sprzedaży mieszkania to polecam kredyt w PLN. Walutowy się nie kalkuluje, ponieważ:

a) masz wysoki spread.

b) saldo zadłużenia możesz za kilkanaście miesięcy mieć wyższe, ni z obecnie - generalnie kredyty walutowe kalkuluje się brać na dużo dłuższy okres, niż kilkanaście miesięcy. Po nadpłacie kredytu zawsze możesz przenieść go do innego banku i wtedy zaciągnąć go w walucie.

 

Mam też taki pomysł - możesz dać dodatkowe zabezpieczenie w postaci mieszkania i otrzymać kredyt w EUR np z marżą 1,7% na 35 lat - rata (ze spreadem) wyniesie 2124. Mieszkanie wynajmiecie powiedzmy za 1400 zł netto - czyli de fakto będziecie płacić za kredyt 724 zł. Przy okazji odłożycie pieniądze na emeryturę, bo na państwo nie ma co liczyć

[PlanFinance]

Kredyt walutowy ma to do siebie że banki stosują spread różnicę między kursem kupna i sprzedaży.Rynkowo jest to od ok.5% do ok.9% tj.kredyt wypłacany jest po kursie x a spłacany jest od 105%x do 109%x.Jeśli założyć że spłaci Pan 400 000 z mieszkania a kursy będą stały w miejscu kwotą,która faktycznie pójdzie na kapitał będzie uszczuplona od 20 000 PLN do 36 000 PLN.Nawet brak prowizji za wcześniejsza spłatę tego nie obroni .

 

Taką formę przybrałbym jedynie gdybym miał pewność że waluta spadnie i zrobiłbym dodatkowo to w walucie.W innych sytuacjach tylko kredyt w PLN.

 

Zasadnym jest również zapytać się czy nie lepiej wynajmować mieszkanie i czerpać z tego korzyści?.Za kilkanaście lat pewnikiem wyjdzie to korzystniej. Problem oczywiście większy, trochę więcej.

 

Pytanie brzmi dlaczego na 20 lat?.Jeśli da się technicznie na 30 to można zrobić z tego naprawdę fajny kredyt.