Wysokie zarobki, a brak wkładu

[PEquity]

Zwracam się o pomoc w następującej kwestii. Wraz z dziewczyną rozpoczęliśmy prace w tym roku i posiadamy UoP na czas nieokreślony. Wiek 24 i 26, wyższe wykształcenie. Zarobki łącznie średnio 25 tys netto (+ premie roczne zapisane w umowie jako 20% rocznej pensji podstawowej). Niestety nie możemy liczyć na pomoc ze wkładem ze strony rodziny - i tu pojawia się problem.

 

Rozglądaliśmy się za kredytem ok. 1.5mln (Warszawa).

 

Aktualnie posiadamy 100 tysięcy PLN w gotówce, przyjmijmy oszczędności na poziomie ok. 12 tysięcy PLN miesięcznie. Przy 20% wkładzie to jest 300 tysięcy, zatem brakuje nam 200 tysięcy.

 

Czy istnieje jakiś sposób aby zdobyć tę różnicę? Mamy zdolność na poziomie ok. 2.2 miliona PLN wg banków. Zgodnie z rekomendacją S, nie jest dozwolone kredytowanie wkładu. Czy natomiast istnieje alternatywna opcja, która jednak pozwoli nam na to, by ten wkład sfinansować przyjmując zdolność wyższà niż kredyt?

 

Pozdrawiam

Edytowane 22 Sierpnia 2021 przez PEquity

[lzalewski]

Zdolność kredytowa nie ma wpływu na wymóg posiadania wkładu własnego. Minimalny wymagany wkład własny to 10%, a zatem za około 4 miesiące jesteście w stanie mieć wkład własny na minimalnym wymaganym poziomie. Powoli możecie więc zacząć rozglądać się za mieszkaniem, ale z terminem realizacji przypadającym na moment, gdy ten wkład własny będziecie już posiadać. Minusem wkładu na poziomie 10% jest dość duża różnica w cenie kredytu. Przyjąć jednak można założenie, że po uzbieraniu wkładu na poziomie 20% przeniesiecie ten kredyt do innego banku i odpowiednio poprawicie sobie wówczas warunki.

[PEquity]

13 minut temu, lzalewski napisał:

Zdolność kredytowa nie ma wpływu na wymóg posiadania wkładu własnego. Minimalny wymagany wkład własny to 10%, a zatem za około 4 miesiące jesteście w stanie mieć wkład własny na minimalnym wymaganym poziomie. Powoli możecie więc zacząć rozglądać się za mieszkaniem, ale z terminem realizacji przypadającym na moment, gdy ten wkład własny będziecie już posiadać. Minusem wkładu na poziomie 10% jest dość duża różnica w cenie kredytu. Przyjąć jednak można założenie, że po uzbieraniu wkładu na poziomie 20% przeniesiecie ten kredyt do innego banku i odpowiednio poprawicie sobie wówczas warunki.

Rozumiem, dziękuję za wskazowkę co do przeniesienia kredytu - zbadam tę kwestię bliżej.

 

Jeszcze pytanie odnośnie pożyczki deweloperskiej - coś takiego występuje w praktyce? Chodzi o dewelopera dofinansowującego wkład własny.

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

18 minut temu, PEquity napisał:

Jeszcze pytanie odnośnie pożyczki deweloperskiej - coś takiego występuje w praktyce? Chodzi o dewelopera dofinansowującego wkład własny.

Nie spotkałem się z czymś takim i nie bardzo wiem na czym niby to miałoby polegać. W praktyce wkład własny musisz wnieść w wymaganej wysokości, a ewentualny rabat uzyskany od dewelopera nie stanowi wkładu własnego. Wkład własny nie może pochodzić z kredytu/pożyczki, a zatem uzyskanie wkładu własnego w postaci odroczonej płatności czy też wprost pożyczki nie zostanie zaakceptowane przez bank udzielający kredytu Wam jako kupującym.

[PEquity]

Ma to sens, wszystko jasne.

 

Dziękuję.

[Mr Tomek]

57 minut temu, PEquity napisał:

Rozumiem, dziękuję za wskazowkę co do przeniesienia kredytu - zbadam tę kwestię bliżej.

 

Jeszcze pytanie odnośnie pożyczki deweloperskiej - coś takiego występuje w praktyce? Chodzi o dewelopera dofinansowującego wkład własny.

 

Pozdrawiam

Jak rozumiem chodzi o pożyczkę od dewelopera? Formalnie nic to nie zmienia - wkład własny nadal nie może pochodzić z kredytu.

 

Pewnym rozwiązaniem byłaby inna nieruchomość - jako źródło "brakującego" wkładu własnego.

W krótkim terminie najsensowniejszą wersją będzie kredyt z 10% wkładem własnym, a później jego refinansowanie po osiągnięciu 20% wkładu.

 

PS. Refinansowanie możliwe będzie wcześniej niż wynikać to będzie z zebranych środków w gotówce. Przy refinansie pod uwagę brana będzie wartość nieruchomości. Jeśli zatem wycena potwierdzi wyższą wartość to refinans możliwy będzie wcześniej.