refinansowanie nieruchomości kupionej za gotówkę

[Versant]

Dzień dobry

Mam pytania związane z refinansowaniem kredytem hipotecznym nieruchomości kupionej za gotówkę. 

1. Przez jaki okresu czasu, od zakupu nieruchomości banki dopuszczają przeprowadzenie takiej operacji?  

2. Czy w przypadku starania się o kredyt bank bierze pod uwagę cenę zakupu nieruchomości (z aktu notarialnego) czy też jej aktualną wycenę (większą, ze względu na poniesione koszty wykończenia i ogólny wzrost wartości)?

3. Czy jeśli nieruchomość kupiona była wspólnie z żoną (udział 50/50) - bank udzieli mi kredytu w sytuacji:

- negatywnego BIKu żony (4 lata temu miała negatywny wpis, wszystko zostało spłacone, ale negatywny wpis jest aktualny) 

- mamy obecnie rozdzielność majątkową,

- oczywiście żona wyraża zgodę na wpis do hipoteki nieruchomości, przy wzięciu przeze mnie kredytu. 

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

1. 12 miesięcy.

2. Do ustalenia LTV wartość, natomiast nie da się refinansować więcej niż 90% poniesionych kosztów. Można tutaj wliczyć również ewentualne koszty remontu/wykończenia, przy czym w zdecydowanej większości banków musisz mieć na to faktury. W jednym banku opierają się na kosztorysie.

3. Bazy żony będą z pewnością w tym przypadku sprawdzane. Negatywny wpis sprzed 4 lat niekoniecznie musi wykluczać kredyt. Trzeba byłoby się temu przyjrzeć.

[Versant]

Dziękuję za odpowiedź. 

Z LTV problemu nie ma, bo kredyt stanowiłby mniej niż połowę wartości mieszkania. 

Jakiś czas temu składałem wniosek w dwóch bankach. mBank odrzucił mi wniosek na podstawie negatywnego wpisu w bazie ZBP. Po reklamacji dostałem odpowiedź, że z to powodu osoby występującej w roli dostawcy zabezpieczenia (czyli żony). W tym samym czasie PKO, również odrzuciło wniosek, ze względu na ogólny scoring - choć zdolność kredytowa była i scoring w BIKu miałem niezły (powyżej 70). 

 

Stąd moje pytanie, czy fakt, że zabezpieczenie nieruchomości w połowie należy do żony (z jej negatywnym wpisem w BIK) wyeliminuje mnie z kredytu w każdym banku, czy też są banki które mniej restrykcyjnie na to spoglądają.    

[lzalewski]

18 minut temu, Versant napisał:

mBank odrzucił mi wniosek na podstawie negatywnego wpisu w bazie ZBP

Z wpisem w ZBP nie zdziałacie nic. Trzeba go usunąć.

[Versant]

Wpis dotyczy tylko żony. Zapewne ten sam co w BIk. Rozumiem że możliwość usunięcia też po 5 latach. 

[RobertS]

sprawdziłem i w Aliorze temat raczej do zrobienia, jeżeli żona nie przystępuje do kredytu (wyrazi zgodę na obciążenie nieruchomości) to nie będą jej BIKa sprawdzać

[lzalewski]

9 minut temu, Versant napisał:

Rozumiem że możliwość usunięcia też po 5 latach. 

Można próbować usunąć wcześniej. Dotyczy to również wpisu w BIK.

[Versant]

W dniu 21.10.2021 o 09:41, Versant napisał:

Dzień dobry

Mam pytania związane z refinansowaniem kredytem hipotecznym nieruchomości kupionej za gotówkę. 

1. Przez jaki okresu czasu, od zakupu nieruchomości banki dopuszczają przeprowadzenie takiej operacji?  

2. Czy w przypadku starania się o kredyt bank bierze pod uwagę cenę zakupu nieruchomości (z aktu notarialnego) czy też jej aktualną wycenę (większą, ze względu na poniesione koszty wykończenia i ogólny wzrost wartości)?

3. Czy jeśli nieruchomość kupiona była wspólnie z żoną (udział 50/50) - bank udzieli mi kredytu w sytuacji:

- negatywnego BIKu żony (4 lata temu miała negatywny wpis, wszystko zostało spłacone, ale negatywny wpis jest aktualny) 

- mamy obecnie rozdzielność majątkową,

- oczywiście żona wyraża zgodę na wpis do hipoteki nieruchomości, przy wzięciu przeze mnie kredytu. 

 

Pozdrawiam

Dzień dobry

Chciałbym powrócić do tematu, możliwości uzyskania kredytu - refinansowania zakupu nieruchomości. 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat (ewentualnie 25 lat)

3.Wysokość kredytu - 280 000

4.Wkład własny - 205 000

5.Wartość nieruchomości - 485 000 (z aktu notarialnego) - z obecnej wyceny ok. 600-700 tys (segment jest wykończony) 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100 m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie / Kobyłka

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 967 zł /miesiąc - rata kredyt gotówkowy, 23 000 zł limit w koncie firmowym, 12 000 - limit karta kredytowa

14.Historia w BIK - dobra (ponad 70 pkt)  

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5580 zł 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5200 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - 8500 zl za rok 2020, 37 500 zl za rok 2021, 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - JDG - 16 lat, UOP - 19 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UOP - na czas nieokreślony 

23.Wykonywany zawód - informatyk

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje: 

- Segment kupiony wspólnie z żoną w marcu 2021 - udział 50/50. 

- Mamy obecnie rozdzielność majątkową. 

- Do kredytu chce przystąpić sam - żona wyraża zgodę na wpis do hipoteki. 

- Żona ma negatywny wpis w BIK (dopiero w październiku 2022 minie okres 5 lat). 

Czy w opisanej sytuacji tylko Alior Bank wchodzi w grę? Czy jest szansa na uzyskanie kredytu jeszcze w jakimś innym banku? Proszę o sprawdzenie zdolności (ewentualnie podanie maksymalnej zdolności). 

W przypadku PKO BP - jest np. opcja kredytu hipotecznego mix z możliwością konsolidacji innych kredytów (w tym gotówkowych). Czy Alior ma podobną opcję (pod kątem np. spłaty kredytu gotówkowego)?