Mieszkanie 76m2 rynek pierwotny Łódź

[mati199]

Dzień dobry,

Bardzo proszę o pomoc i przedstawienie najlepszej oferty, w kontekście wysokości raty (marży) i ubezpieczenia.

 

Schemat:

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -30lat

3.Wysokość kredytu -291000 zł

4.Wkład własny- 200000 zł

5.Wartość nieruchomości -491000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny - sprzedaż przez dewelopera

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -mieszkanie własnościowe w budynku wielorodzinnym, parter

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -76m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -90% - zakończenie budowy styczeń 2022, oddanie do użytkowania wrzesień 2022

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1 mąż + 1 żona

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -27/27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -kredyt studencki, pozostało 27000 zł, rata 305 zł - poza kredytem studenckim brak limitów, obciążeń, pożyczek/brak

14.Historia w BIK -pozytywna

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -3700/4500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3600/4300

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3400/4300

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -3 lata / 5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -uop do listopad 2022 / nieokreślony 2x

23.Wykonywany zawód - handlowiec/nauczyciel w szkole publicznej

24.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao/BPS

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak

26.Inne istotne informacje - bez dodatkowych środków na wykończenie

 

 

Z góry dziękuję za pomoc i opinie.

 

Edytowane 21 Października 2021 przez mati199
Błąd

[lzalewski]

Pkt 7 - podaj rodzaj nieruchomości.

Punkty 15-17 - rozdziel dochody.

 

[mati199]

Edytowałem w pierwszym poście/

[RobertS]

ad. 22

możesz wyjaśnić?

 

jeden dochód do XI.2022 i 2x czas nieokreślony, macie łącznie 3 dochody?

[mati199]

Mój dochód to uop na czas określony do listopada 2022. Dochód żony to 2x uop na czas nieokreślony ze szkołami publicznymi. W jednej szkole dochód z uop od 5 lat (pełny etat), w drugiej szkole od roku (4/5 etatu).

Edytowane 21 Października 2021 przez mati199

[lzalewski]

Podaj proszę zatem dochody osobno dla każdego źródła.

[mati199]

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -30lat

3.Wysokość kredytu -291000 zł

4.Wkład własny- 200000 zł

5.Wartość nieruchomości -491000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny - sprzedaż przez dewelopera

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -mieszkanie własnościowe w budynku wielorodzinnym, parter

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -76m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -90% - zakończenie budowy styczeń 2022, oddanie do użytkowania wrzesień 2022

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1 mąż + 1 żona

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -27/27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -kredyt studencki, pozostało 27000 zł, rata 305 zł - poza kredytem studenckim brak limitów, obciążeń, pożyczek/brak

14.Historia w BIK -pozytywna

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -3700/ żona - 3300 +1200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3600/żona - 3300 + 1000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3400/żona - 3300+1000

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -3 lata / 5 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** uop na czas określony do listopada 2022 mąż / dochód żony to 2x uop na czas nieokreślony ze szkołami publicznymi. W jednej szkole dochód z uop od 5 lat (pełny etat), w drugiej szkole od roku (4/5 etatu).

23.Wykonywany zawód - handlowiec/nauczyciel w szkole publicznej

24.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao/BPS

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak

26.Inne istotne informacje - bez dodatkowych środków na wykończenie

 

 

Uzupełniłem poprawnie schemat.

[RobertS]

zdolność kredytowa jest, dobrze gdybyście złożyli wnioski jeszcze w listopadzie kiedy do końca umowy będziesz miał 12 m-cy

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 291 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 2,79% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,69% i marży 2,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,41%

Rata: 1 194zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 461 917zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 138 840zł

Kapitał: 291 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,03% od salda zadłużenia (nr 1 - 87,30zł) - 18 400zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (441,90zł) - 13 257zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[mati199]

Przesyłam aktualizację, prośba o opinie.

Posiadamy decyzję i akceptację z Millenium oraz BNP.

 

Dla Millenium - 2,1% marża

Dla BNP - promocja Bank at Work - 1,7% marży

 

Ubezpieczenie wymagane w BNP przez 3 lata - 210 zł miesięcznie

Przez 3 lata ubezpieczenie mieszkania BNP - 55 zł miesięcznie

Po 3 latach bez przymusu ubezpieczenia na życie od BNP, nie podwyższa marży.

 

W cyferkach to 0,4% różnicy na marży dla BNP, ubezpieczenie mieszkania koszt podobny jak z rynku wolnego. Przymus ubezpieczenia na życie, które jest dosyć przeciętne i drogie oraz zakres ubezpieczenia tylko dla jednego kredytobiorcy. Tutaj plus dla Millenium, bo można wybrać tańsze i lepsze ubezpieczenie dla obydwojga kredytobiorców. Różnica na ubezpieczeniu zakładam ok. 80 zł miesięcznie więcej przez 3 lata w BNP versus Millenium.

BNP dodatkowo płatna nadpłata 1% kwoty przez 3 lata, zgodnie z ustawą. Nie zamierzamy nadpłacać przez 3 lata - pomijalne.

Do momentu wpisu w hipotece marża +1% tutaj i tutaj.

 

Jak to widzicie?

Dziękuję za opinie.

 

 

[RobertS]

19 godzin temu, mati199 napisał:

ubezpieczenie mieszkania koszt podobny jak z rynku wolnego

660 zł składki rocznej? 

 

ubezpieczenie bankowe (mury) można zrobić nawet za ok. 100 zł, a za 300 to już masz super pakiet czyli zmiana na kupione poza bankiem (zwyżka marży o 0,1pp) się opłaci

 

jeżeli faktycznie macie zamiar spłacać ten kredyt lat -naście lub więcej to BNP wyjdzie korzystniej, ze względu na marżę

[mati199]

Dziękuję za trafną uwagę.

Natomiast:

 

1. Dokładny koszt ubezpieczenia to 53,35 zł (z OC i ruchomościami) - rocznie ~640 zł.

2. Zrezygnowanie z ubezpieczenia to +0,1% marży( w całym okresie kredytowania), czyli przy tych wartościach ~ ok. 20 zł miesięcznie więcej na racie.

3. Ubezpieczenie nieruchomości z rynku wolnego, przyjmijmy koszt 250 zł/300 zł rocznie. Daje nam 21 zł lub 25 zł miesięcznie.

 

Z rynku wolnego: podwyżka marży 12 x 20 zł = +240 zł + ubezpieczenie 250/300 zł = 490/540 zł na rok

Z BNP: 12 x 20 zł = 240 zł (MINUS, bo niższa marża) + 12 x 53,35 zł = 640 zł, tj. 640 - 240 = 400 zł

 

[RobertS]

wybierz tak, abyś był zadowolony, z jednym lub drugim bankiem związujesz się na dziesiątki lat, no chyba, że spłacisz wcześniej lub bank zakończy działalność w Polsce i staniesz się klientem innego...

 

ps

cesja na bank z polisy "bankowej" jest na całej polisie czy jedynie murach? to drobiazg, ale może być upierdliwy jeżeli będziesz miała jakąś szkodę częściową

[Blizzard]

15 godzin temu, mati199 napisał:

Dziękuję za trafną uwagę.

Natomiast:

 

1. Dokładny koszt ubezpieczenia to 53,35 zł (z OC i ruchomościami) - rocznie ~640 zł.

2. Zrezygnowanie z ubezpieczenia to +0,1% marży( w całym okresie kredytowania), czyli przy tych wartościach ~ ok. 20 zł miesięcznie więcej na racie.

3. Ubezpieczenie nieruchomości z rynku wolnego, przyjmijmy koszt 250 zł/300 zł rocznie. Daje nam 21 zł lub 25 zł miesięcznie.

 

Z rynku wolnego: podwyżka marży 12 x 20 zł = +240 zł + ubezpieczenie 250/300 zł = 490/540 zł na rok

Z BNP: 12 x 20 zł = 240 zł (MINUS, bo niższa marża) + 12 x 53,35 zł = 640 zł, tj. 640 - 240 = 400 zł

Sprawdź sobie warunki OWU jeszcze, bo ubezpieczenia banku często jest znacznie gorsza o zakres. Co jest w OWU jest ważne, bo może się okazać, że płacisz, a przyjdzie co do czego, to Ci ubezpieczyciel Banku powie, że normalnie to by wypłacił ale że tu była taka oferta, to jednak nie wypłaci. Jeśli czujesz się lepiej z Bankiem, ale nie patrz tylko na cenę

 

A bank zawsze możesz zmienić

 

 

[RobertS]

28 minut temu, Blizzard napisał:

Sprawdź sobie warunki OWU jeszcze

OWU to się czyta zawsze, bez znaczenia czyli polisa robiona pośrednictwem banku czy brana z rynku

[mati199]

	BNP / 1,75%	Millenium / 2,1%
Rata z samej marży + WIBOR 2%	1 348 zł	1 406 zł
Ubezpieczenie nieruchomości	53,35 zł	39 zł
Ubezpieczenie na życie	210,84 zł	90 zł
Różnica z marż		58 zł
Suma	1 612 zł	1 535 zł
Różnica:	0	-77 zł
Różnica x 36 miesięcy, bo tyle wymaga BNP:	0	-2 779 zł

 

 

Tak wedle mojego wyliczenia wygląda porównanie BNP (z promocją Bank at Work) do Millenium, WIBOR założony 2%.

BNP nawet z tą promocją opłaca się dopiero po 7 latach.

Kto wie jak dalej na przestrzeni 7 lat będzie zmieniał się Wibor. Jak będzie wyższy w dalsze perspektywie to lepiej będzie przenieść gdzieś kredyt na niższą marżę(bo zapewne wtedy spadną).

 

Generalnie BNP na marży spoko, ale ubezpieczenie drogie (po mimo wymogu tylko 36 m) i przeciętne pewnie jakościwo.

 

 

 

[RobertS]

1. kredyt bierzesz na 30 lat a nie na 7, no chyba, że planujesz w 7 faktycznie spłacić

2. wartość wibor możesz pominąć, w dłuższym okresie ten parametr ma taki sam wpływ na oprocentowanie w każdym banku,

3. marże na kredytach hipo rosną od wielu lat, banków coraz mniej, konkurencja mniejsza więc nie sądzę, aby nagle miały zacząć spadać; a jak już to inne koszty wzrosną

 

[lzalewski]

34 minuty temu, Sentinel75 napisał:

1. kredyt bierzesz na 30 lat a nie na 7, no chyba, że planujesz w 7 faktycznie spłacić

 

To nie tak łatwo policzyć. Należy wziąć pod uwagę utratę wartości pieniądza w czasie, ewentualne nadpłaty, możliwość refinansowania kredytu. Nie można liczyć wszystkich kosztów 1:1.

 

[RobertS]

wartość pieniądza w czasie, temat rzeka

 

generalnie jaki sens nadpłacać kredyt oprocentowany na ok. 4% skoro inflacja już mocno ponad 7? ale niektórzy się lepiej czują jak spłacą wcześniej...