Kredyt hipoteczny 1 000 000 - 1 200 000 zł na budowę domu w łódzkim

[floreks]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

3.Wysokość kredytu - 1 000 000 - 1 200 000

4.Wkład własny - 200 000 - 250 000

5.Wartość nieruchomości - 1 200 00 - 1 400 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ~185m2 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie / helenów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - projektowanie budynku, projekt indywidualny (ostatnie etap przed złożeniem wniosku o pozwolenie na budowę)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - dobra (73 pkt)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2100

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2100

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 2100

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20.Działalność gospodarcza** - JDG - podatek liniowy - dochód za rok 2019: 165 800, dochód za rok 2020: 191 000, dochód za rok 2021: ~220 000

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata / 3 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony / nieokreślony (kontrakt na czas nieokreślony z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia)

23.Wykonywany zawód - logistyk / programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP x2

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak x2

26.Inne istotne informacje - Kontrakt z zagraniczną firma na zasadzie umowy o pracę (stałe wynagrodzenie miesięczne). Przychód z JDG w euro. Planowany start kredytu 04.2022 - 06.2022.

 

W związku ze zmianami podatkowymi od nowego roku jestem zmuszony przejść na ryczałt (12%) w celu optymalizacji podatkowej. Zastanawiam się również jak to wpłynie na zdolność. Interesuję mnie głownie jaka będzie zdolność i aby planowana wysokość kredytu nie przekroczyła ~70% maksymalnej zdolności.

[lzalewski]

Trudno powiedzieć jak przejście na ryczałt wpłynie na zdolność. Pytanie kiedy dokładnie będziecie podchodzić do kredytu? Nie znamy też przychodów. 

Na ten moment trudno też ocenić jakie będzie podejście banków do ryczałtu w obliczu faktu, że wielu przedsiębiorców przejdzie właśnie na taką formę rozliczania z US. Być może część zliberalizuje podejście, być może nie. ING np. wydało komunikat, że od stycznia (przynajmniej tymczasowo) nie będą akceptowali ryczałtu w ogóle. 

 

Na pewno dobrze by było, abyście mieli min. 20% wkładu własnego.

[floreks]

Cytat

Trudno powiedzieć jak przejście na ryczałt wpłynie na zdolność. Pytanie kiedy dokładnie będziecie podchodzić do kredytu?

 

Tak jak podałem na końcu, 04.2022 - 06.2022. Wszystko zależy jak szybko uda się załatwić formalności związane z uzyskaniem pozwolenia na budowę.

 

Cytat

Nie znamy też przychodów. 

Miesięczne przychody z JDG są stałe i wynoszą 5750 euro. Jedynymi kosztami są obecnie księgowa (220zł brutto) oraz leasing (2100zł brutto) do 04.2023.

 

Cytat

Na pewno dobrze by było, abyście mieli min. 20% wkładu własnego.

Wkładem własnym będą:

- działka (1850m2) - ~150 000

- projekt (wiem, że niektóre banki również uznają ten koszt jako wkład własny) - ~35 000

- w razie czego dodatkowo gotówka

 

Bez problemu uzyskamy potrzebne 20%, a nawet więcej. 

 

Oczywiście jestem świadomy, że obecnie jest to trochę wróżenie z fusów, ponieważ nie wiadomo jak banki podejdą do ryczałtu, szczególnie jeśli chodzi o sektor IT. Z ciekawości mógłbym uzyskać jak na obecną chwilę orientacyjnie wyglądałaby moja zdolność kredytowa?

Edytowane 17 Grudnia 2021 przez floreks

[RobertS]

Tylko bez sensu jest liczenie zdolności kredytowej na kpir skoro masz zamiar przejść na ryczałt. Ta wartość (zdolność na podstawie kpir) nie będzie miała żadnego zastosowania...

[lzalewski]

Zakładając ten poziom przychodów zdolność na taką kwotę może pojawić się jedynie w PEKAO S.A. i Aliorze, przy czym ten pierwszy może wymagać wkładu własnego na poziomie 30%.