Kredyt 430.000 PLN Mieszkanie, Gdańsk

[lama]

Dzień dobry. Poszukuję finansowania transakcji zakupu udziałów w nieruchomości (mieszkanie), w której już posiadam udziały, by stać się jej pełnym właścicielem oraz dodatkowo w ramach tego samego kredytu środków na remont tejże nieruchomości. Dodatkowo pytanie - czy z kredytu mogę sfinansować już wypłacony zadatek? Ponieważ posiadam kredyt hipoteczny, rozważam kredyt konsolidacyjny - proszę o info, czy powinienem założyć wątek w dziale kredytów konsolidacyjnych. Poniżej tabela wypełniona zgodnie ze schematem. 

 

1.Waluta kredytu -  PLN 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 35 lat (wiek najstarszego wnioskodawcy - 41 lat)

3.Wysokość kredytu - 430,000 (200 tys. wykup udziałów, 230 tys. remont w oparciu o kosztorys) 

4.Wkład własny -  7/10 udziałów w nieruchomości kupowanej (czy udziały wycenia bank?) Dodatkowo, jeśli zadatek nie może być skredytowany, to jego wartość - 40 tys.

5.Wartość nieruchomości - 750,000 (nieruchomość wymaga kapitalnego remontu, stąd tak niska wycena

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 98 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie/Gdańsk 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - mieszkanie do remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 41/38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - 911 zł kredyt hipoteczny w PL, 199 euro kredyt hipoteczny w euro

14.Historia w BIK - czysto, na bieżąco bez opóźnienie spłacane 2 kredyty hipoteczne, 1 od 2009, drugi od 2016 r.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8200 (jeden dochód)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8100 (jeden dochód)

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7900 (jeden dochód)

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 1600 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

20.Działalność gospodarcza** - nie 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat/6 miesięcy (różni kontrahenci przy umowie o dzieło w ciągu tych 6 mcy)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony/umowy o dzieło 

23.Wykonywany zawód - media (dochody z umowy o pracę) i architekt (dochody z umowy o dzieło) 

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium (kredyt hipoteczny PLN), Inteligo 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie)  - nie (Millenium - wpływ zadeklarowanej kwoty, ale nie wynagrodzenia) 

26.Inne istotne informacje - poza wykazanymi dochodami, od 5 lat stałe dochody z wynajmu na podstawie umów (wpływa na konto - Inteligo) - 2 tys/mc
 

 

[lzalewski]

Wykup udziałów jest w wyniku rozwodu?

Czy mieszkanie ma obciążoną hipotekę?

[lama]

Wykup udziałów jest w wyniku rozwodu?  NIE

Czy mieszkanie ma obciążoną hipotekę?  NIE 

 

[lzalewski]

Czy do Millennium musi wpływać Twoje wynagrodzenie w związku z posiadanym tam kredytem?

[lama]

Millenium - wpływ zadeklarowanej kwoty, ale nie wynagrodzenia. Wynagrodzenie wpływa na inne konto i robię przelew kwoty w wysokości wynikającej z umowy z Millenium, znacznie niższej niż samo wynagrodzenie. 

[lzalewski]

Czy okres kredytowania możemy skrócić do 25 lat? Wówczas najlepiej wypadnie mBank. 35-letni okres kredytowania jest bez sensu. Różnica w racie pomiędzy okresem 30 a 35 lat jest stosunkowo niewielka, a koszt kredytu rośnie skokowo.

[lama]

Podałem 35 lat jako maksymalny w związku z moim wiekiem, bo obawiam się o zdolność kredytową i też stopy % za pół roku. Przyjmuję, że wtedy wibor3m będzie bliżej 5% niż 2,5 procent.  Jeśli przy 25 lat wciąż jest zdolność, to oczywiście 25 lat jest ok. 

[lzalewski]

Zdolność dla tych 430k jest na styku i wraz ze wzrostem stóp procentowych może maleć. Dla okresu 25 lat zdolność będzie na pewno nie mniejsza niż dla 35, ponieważ 25 lat to maksymalny okres, dla którego liczona jest zdolność. W tym przypadku przy dłuższym okresie kredytowania może być wręcz niższa, ponieważ dojdzie do tzw. testu emeryta (obniżenie zdolności ze względu na prognozowany niższy dochód po osiągnięciu wieku emerytalnego).

 

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 430 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne - 4,77% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 2,62% i marży 2,15%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 5,57%

Rata - 2 462zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 788 445zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 308 600zł

Kapitał - 430 000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 193,50zł) - 34 820zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (48,75zł) - 14 625zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 5 latach jego łączny koszt wyniesie 10 988zł, a RRSO spadnie do poziomu 5,24%.

Jeżeli po uruchomieniu kredytu zapewnicie wpływy na konto w wysokości min. 7 000zł oraz skorzystanie z karty kredytowej lub limitu w ROR na poziomie min. 10 000zł, to po 3 miesiącach będziecie mogli obniżyć marżę do poziomu 1,85%. Rata wyniesie wówczas 2 388zł.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. 

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[lama]

Dziękuję. Tak też spodziewam się, że może maleć. A w przypadku konsolidacji (kredyt w Millenium - do spłaty 120 tys.) poprawiłaby się? I jeszcze kwestia zadatku - czy można go zrefinansować? Jak rozumiem, musiałby się to odbyć w granicach tych 430 tys. całego kredytu, bo więcej zdolności nie ma?

[lzalewski]

Godzinę temu, lama napisał:

A w przypadku konsolidacji (kredyt w Millenium - do spłaty 120 tys.) poprawiłaby się?

Trochę tak, ale robienie hipoteki łącznej (zabezpieczenie na dwóch nieruchomościach), jeśli nie ma takiej potrzeby, lepiej sobie odpuścić. Szedłbym prędzej w aneks do umowy kredytowej w Millennium wydłużający okres spłaty kredytu.

Godzinę temu, lama napisał:

I jeszcze kwestia zadatku - czy można go zrefinansować?

Refinansować go można. Zdolność liczyłem w mBanku i tutaj wyszedł mi max na poziomie 434k. Trzeba byłoby przyjrzeć się dokładnie umowom o dzieło czy mogą być zaakceptowane. Jeśli tak, to zdolność będzie większa i będzie tutaj miejsce na refinansowanie tego kredytu.