Zakup segmentu z rynku pierwotnego, zmiana formy opodatkowania z liniowego na ryczałt w 2022

[ruphert]

1.Waluta kredytu PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 25 lat (lub mniej jeśli nie ma możliwości)

3.Wysokość kredytu 620 000

4.Wkład własny 119 000

5.Wartość nieruchomości 739 000 

6.Rynek pierwotny  -  220 000 (możliwe że trochę więcej, realizowane ze środków własnych)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie/łoziska

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - szacuje że 80%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/42

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - KK 15000, kredyt CHF 1500zł/msc, leasing 2900/msc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5930,38

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4976,21

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4793,12

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - rok 2021 KPiR 133 257, rok 2022 ryczałt 12% 24 600

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata, działalność 7 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony ,czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - programista/nauczyciel

24.Bank w którym posiadane jest konto -mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Inne istotne informacje - KK mogę zamknąć, leasing ma trzy raty do końca - mogę wystąpić o wcześniejszą spłatę, w tym roku nastąpiła zmiana formy  opodatkowania z liniowego na ryczałt 12% , dom będzie oddany na początku wakacji

[RobertS]

ad. 6

co masz na myśli? czego te 220 dotyczy?

 

ad. 26

taka zmiana niestety szkodzi więcej o tym przeczytasz pod linkiem

https://tiny.pl/9jvk7

 

niestety brak praktycznych przykładów jak banki podejdą do tematu po złożeniu wniosku, naturalnym bankiem dla ryczałtowców jest alior oraz pekao jednak ten bank zaakceptuje dochód dopiero po 12 miesiącach od zmiany, wiem że nawet nie mają jak takiego dochodu do systemu wprowadzić

[ruphert]

6 minut temu, Sentinel75 napisał:

ad. 6

co masz na myśli? czego te 220 dotyczy?

 

ad. 26

taka zmiana niestety szkodzi więcej o tym przeczytasz pod linkiem

https://tiny.pl/9jvk7

 

niestety brak praktycznych przykładów jak banki podejdą do tematu po złożeniu wniosku, naturalnym bankiem dla ryczałtowców jest alior oraz pekao jednak ten bank zaakceptuje dochód dopiero po 12 miesiącach od zmiany, wiem że nawet nie mają jak takiego dochodu do systemu wprowadzić

220 to "W przypadku rynku pierwotnego i posiadania środków własnych na wykończenie podaj kwotę jaką obecnie posiadasz i zamierzasz wykorzystać na ten cel.", wykończenie domu ze stanu deweloperskiego pod klucz

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

10 minut temu, Sentinel75 napisał:

ad. 26

taka zmiana niestety szkodzi więcej o tym przeczytasz pod linkiem

https://tiny.pl/9jvk7

w artykule o którym wspomniałeś jest nieścisłość,wg informacji na forum ING:
 

Cytat

Dla wniosków, które zarejestrujemy do 30 kwietnia 2022 r. akceptujemy zmianę formy opodatkowania od 01.01.2022 r. Co ważne, wniosek możemy przyjąć, tylko jeśli założyłeś działalność przed 01.01.2020 r.

 

[RobertS]

to lepiej, abyś część ww. środków przeznaczył na zakup tak, aby wkład własny wyniósł min. 20%

[ruphert]

2 minuty temu, Sentinel75 napisał:

to lepiej, abyś część ww. środków przeznaczył na zakup tak, aby wkład własny wyniósł min. 20%

taki mam plan, myślałem że formatka wymaga takiego rozbicia. Najchętniej całość wpakowałbym w kredyt na nieruchomość o wartosci podwyższonej o wykonczenie .

[RobertS]

bardzo dobry pomysł, tak byłoby idealnie, jednak pozostaje kwestia uznania dochodu

 

jutro zapytam w bankach czy już praktycznie takie tematy procesowali, przejście na ryczałt jest ostatnio mocno popularne z powodu tego nowego ładu...

[ruphert]

W punkcie 20 źle policzyłem, poprawne dochód za 2021 poniżej

 

20.Działalność gospodarcza** - rok 2021 KPiR 107938,27 rok 2022 ryczałt 12% 24 600

[RobertS]

kluczowe jest to, że przeszedłeś na ryczałt, gdybyś nadal miał KPiR to zdolność bez problemu

[ruphert]

1 minutę temu, Sentinel75 napisał:

kluczowe jest to, że przeszedłeś na ryczałt, gdybyś nadal miał KPiR to zdolność bez problemu

zgadza się, ale miałbym dochód mniejszy o jakieś 1500zł miesięcznie więc zarówno z punktu widzenia ryzyka banku jak i mojego jest to gorsza opcja. 

[RobertS]

bank to widzi zupełnie inaczej, przy KPiR mógł bez problemu wyliczyć dochód, a na ryczałcie nie widać kosztów, są jedynie przychody i bank nie wie ile tak naprawdę ma dochodu klient, to jedynie estymacja

 

dlatego ryczałt teraz (i wcześniej) jest tak źle liczony przez banki 

[ruphert]

28 minut temu, Sentinel75 napisał:

bank to widzi zupełnie inaczej, przy KPiR mógł bez problemu wyliczyć dochód, a na ryczałcie nie widać kosztów, są jedynie przychody i bank nie wie ile tak naprawdę ma dochodu klient, to jedynie estymacja

 

dlatego ryczałt teraz (i wcześniej) jest tak źle liczony przez banki 

tak, tyle że jest dopiero początek roku i jeżeli działalność się nie zmienia to mógłby patrzeć tylko na poprzedni rok

[lzalewski]

Jest kilka banków, które nie będą miały problemów z przejściem na ryczałt.

Te 220k to są Twoje już posiadane środki na wykończenie?

[ruphert]

1 minutę temu, lzalewski napisał:

Jest kilka banków, które nie będą miały problemów z przejściem na ryczałt.

Te 220k to są Twoje już posiadane środki na wykończenie?

Tak, to są środki które posiadam.

[lzalewski]

Dodatkowe pytanie czy budynek jest energooszczędny?

[ruphert]

Teraz, lzalewski napisał:

Dodatkowe pytanie czy budynek jest energooszczędny?

Niestety raczej nie jest - ogrzewanie gazowe.

Czy wiesz może czy bnp paribas ma problem z przejściem na ryczałt? Mają dosyć korzystne warunki.

[lzalewski]

Nie mają z tym problemu. W tej chwili muszę wyjść i wrócę za jakąś godzinę. Wówczas będę mógł policzyć wszystko. 

Napisz mi proszę jeszcze w międzyczasie:

- saldo kredytu hipotecznego oraz do kiedy jest harmonogram spłaty,

- od kiedy masz leasing (jak rozumiem jest on operacyjny),

- jaki był wynik z działalności za rok 2020?

[ruphert]

17 minut temu, lzalewski napisał:

Nie mają z tym problemu. W tej chwili muszę wyjść i wrócę za jakąś godzinę. Wówczas będę mógł policzyć wszystko. 

Napisz mi proszę jeszcze w międzyczasie:

- saldo kredytu hipotecznego oraz do kiedy jest harmonogram spłaty,

- od kiedy masz leasing (jak rozumiem jest on operacyjny),

- jaki był wynik z działalności za rok 2020?

88 380 CHF do 12-07-2044

leasing operacyjny od 15.06.2018 do 13.05.2022

KPiR 2020: 83067,08, KPiR 2021 107938,27 (wg wzoru w formularzu)

 

[lzalewski]

Im szybciej podejdziecie tym lepiej, aby przejście na ryczałt miało jak najmniejszą wagę przy ustalaniu dochodu.

 

Żona jest nauczycielem w szkole państwowej?

[ruphert]

3 minuty temu, lzalewski napisał:

Im szybciej podejdziecie tym lepiej, aby przejście na ryczałt miało jak najmniejszą wagę przy ustalaniu dochodu.

 

Żona jest nauczycielem w szkole państwowej?

tak, szkoła państwowa. Podpisanie umowy z deweloperem w przyszłym tygodniu i potem od razu chce puścic wnioski

[lzalewski]

BNP będzie pierwszym wyborem w Waszej sytuacji. Posiadane środki na wykończenie powinniście wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować, o czym wspomniane było już wyżej.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 620 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 4,80% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 3,23% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,90%

Rata: 3 677zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez okres 3 pierwszych lat

Całkowita kwota do zapłaty: 1 171 738zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 483 100zł

Kapitał: 620 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 248zł) - 46 463zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,1% od wartości nieruchomości (859zł) - 21 475zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2000zł/m-c i zgodą na e-korespondencję, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku przez okres min. 3 lat, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Rezygnacja z ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku oznacza wzrost marży o 0,1p.p. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 8 752zł, a RRSO spadnie do poziomu 5,55%.

W przypadku podpisania umowy kredytowej w ciągu 15 dni od momentu wydania decyzji kredytowej marża jest obniżana o dodatkowe 0,1p.p.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[ruphert]

11 godzin temu, lzalewski napisał:

BNP będzie pierwszym wyborem w Waszej sytuacji. Posiadane środki na wykończenie powinniście wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować, o czym wspomniane było już wyżej.

 

 

Czy możesz mi powiedzieć orientacyjnie jak wyglądałaby marża banku, gdybym miał wkład na poziomie troszeczkę ponad 50%? Czy wtedy wpadam już w inne widełki z marżą i czy szansa na otrzymanie kredytu rośnie? czyli kredyt 940 tys, a wkład powiedzmy 471 tys?

[lzalewski]

Tego typu widełki występują chyba tylko w PKO BP, a tam nie jest wbrew pozorom najtaniej. W BNP nie ma różnicy pomiędzy wkładem 20 a 90%.

[ruphert]

W dniu 12.02.2022 o 03:44, lzalewski napisał:

Tego typu widełki występują chyba tylko w PKO BP, a tam nie jest wbrew pozorom najtaniej. W BNP nie ma różnicy pomiędzy wkładem 20 a 90%.

W jaki sposób bank wypłaca transze na wykończenie mieszkania? Wypłaca z góry? Czy też wypłaca na podstawie wystawionych faktur? Czy można to zamknąć w jednej transzy, czy może trzeba dzielić?

[lzalewski]

Oczywiście z góry. Następnie następuje rozliczenie ich wykorzystania. Odbywa się to w zależności od banku albo poprzez inspekcję pracownika banku, albo poprzez dostarczenie do banku zdjęć dokumentujących wykonanie prac.

6 minut temu, ruphert napisał:

Czy można to zamknąć w jednej transzy, czy może trzeba dzielić?

To zależy od banku oraz kwoty przeznaczonej na wykończenie. Przy kwocie 200k na wykończenie w większości banków zostanie to podzielone na min. 2 transze.