Pytanie dot. kredytów

[gkm86]

Witam,

Jakiś czas temu byłem w Santander banku. Właściwie to jestem zmuszony skorzystać z ich oferty kredytu na oświadczenie... Pracuję na umowę o dzieło z których średnia to 1250zł netto/mc + żona 930zł netto/mc. Łącznie nasze zarobki to około 5000zł/mc

Mówi się trudno...

 

W sierpniu planujemy zakup mieszkania w Białymstoku. Jego wartość to 190 tyś zł, z czego wkładu własnego będziemy mieć 130 tyś. Czyli potrzebujemy 60 tyś kredytu hipotecznego...

 

Ja pracuję jako programista, żona w firmie szkoleniowej w obsłudze klienta. Nie mamy żadnych obciążeń, kredytów nie braliśmy, brak dzieci, kart, samochodów itp.

 

Byłem w santander banku upewnić się co nam zaproponują. Na te 60 tyś, kredytu zaproponowano nam oprocentowanie 7,42% (było to jeszcze przed ostatnią podwyżką stóp).

Wydaje mi się, że to dość dużo... Czy to działa w ten sposób, że im mniejszy kredyt tym bank nakłada większą marżę?

 

Czy mamy szanse na kredyt w innym banku?

Zależy nam na możliwości wcześniejszej spłaty, planujemy ten kredyt spłacić w ciągu 2-3 lat.

[doradca lubelski]

Ja w tym momencie zdecydowanie polecał bym ING i kredyt na oświadczenie. 0,5%marży 0 prowizji i 0 za wcześniejszą spłatę.

Oferta b. dobra tylko do sierpnia skończy się promocja i nie wiadomo jakie warunki będą później

[gkm86]

Dziękuję za informację. Nie miałem pojęcia, że wogóle mają taki kredyt.

 

Rozumiem, że o zwykły kredyt nawet nie mam szans się starac?

No i pytanie o wysokość marży w stosunku do wysokości udzielanego kredytu jest nadal aktualne

[doradca lubelski]

Masz zdolność choćby na Pekao sa. Ale jeśli planujesz spłacić szybko to oferta ING z 0 prowizji i 0 za wcześniejszą spłatę będzie najlepsza. Oczywiście w momencie gdy skończy się promocja trzeba będzie znowu sprawdzić oferty. Może będzie coś ciekwszego

[ziut19]

Nie ma sensu bawic sie z zaswiadczeniami, jesli mozesz dostac najlepsza na chwile obecna oferte na rynku i to na oswiadczenie.

0% prowziji, 0 za wczesniejsza spate i marza 0,5%. Nikt nie da Ci lepiej nawet gdybys mial nie wiadomo jakie dochody.

Zycie trzeba sobie ulatwiac a nie utrudniac

[gkm86]

ja wiem - bardzo chetnie bym skorzystal i jestem bardzo pozytywnie zaskoczony tą ofertą. Może są w internecie jakieś szersze informacje na jego temat? wymagania itp na stronie ING nie znalazłem niestety

[ziut19]

Napisz skad jestes. Daje glowe, ze taki sympatyczny temat kazdy pomoze Ci zalatwic.

[ziut19]

Juz wiem, Bialystok Dla mnie troche za daleko.

[Zrezygnowana]

Fajnie się czyta Was,doradców kredytowych.....,ma Pani zdolność kredytową w X banku inny mówi,że w Y banku a rzeczywistość jest taka,że żaden z podanych banków kredytu udzielić nie chce!!!

Często mam wrażenie,że nie znacie się na tym co robicie!

[Ganesa]

Uwielbiam czytać takiego biadolenia: nie znacie się na tym co robicie, nikt nic nie wie, wszystko jest źle i niedobrze, wszyscy sie uwzięli i nic dobrze nie robią. Po prostu rewelacja. Nie powie o co chodzi tylko się marudzi. Jak masz jakieś niedobre doświadczenie to napisz konkretnie a nie o tak.

Ja rozumiem, że masz jakieś kompleksy i problemy z otaczającym światem.

Każdy chce jakoś zaistnieć.

Po prostu polska specjalność

 

Pozdrawiam

 

Ganesa Finance&Legal

doradztwo finansowo-prawne

[ziut19]

Często mam wrażenie,że nie znacie się na tym co robicie!

 

A moze to jest tak, ze my wlasnie znamy sie na tyle dobrze na swojej robocie, ze potrafimy pomoc tam gdzie wydaje sie to nie do zrealizowania.

Pojscie do jednego czy drugiego banku nie oznacza, ze sprawdzilo sie wszystkie dostepne mozliwosci.

[Zrezygnowana]

A ja uwielbiam czytać takie odpowiedzi Ganesa:"Masz kompleksy bla bla bla","Każdy chce zaistnieć" :lol:

Nie zaistnieć proszę Pani,tylko jako uczciwy człowiek dostać kredyt.Problem z wami doradcami jest taki,że mówicie :"W tym banku ma Pani zdolność kredytową" a potem okazuje się,że tej zdolności nie mam.Mam małe pytanie.Po co robicie komuś nadzieję ??Nie wiecie jak prawidłowo obliczyć zdolność kredytową ?? Nie macie doświadczenia odnośnie decyzji wydawanych przez bank ?? Zrozumiałabym gdyby doradca powiedział jasno,że mogą być problemy z dostaniem kredytu.Wtedy inaczej bym się nastawiała.Ale nie,niektórzy z was to nawet mówią,że dają się pokroić za to iż kredyt otrzymam.I co ?? I nie otrzymuje.

A druga sprawa to sprzeczność pomiędzy doradcami.Doradca firmy X mający do dyspozycji oferty ok 20 banków mówi,że zdolność mam tylko w banku X.Inny doradca Y też mający do dyspozycji oferty 20 banków mówi,że zdolność mam w banku Y.Zaznaczę iż doradca X zapytany o zdolność w Y mówi mi że tam nie mam zdolności i adekwatnie doradca Y zapytany o bank X mówi to samo,brak zdolności.Oczywiście okazało się,że w obu zdolności kredytowej nie miałam.

Normalnie ręce opadają,taka niekompetencja mi się po prostu w głowie nie mieści.

[Kacper Wojewódzki]

Ja się po części zgodzę, ale tylko po części. Rzeczywiście można trafić na "doradcę", który o finansach wie tyle ile wyczytał w podręcznikach. Nie każdy ma kompetencje i wiedzę do doradzania ludziom w kwestiach finansowych. Są firmy, które biorą do pracy w tym zawodzie byle kogo. Niestety wśród nas - doradców - jest wielu niekompetentnych "profesorów". Nie zgodzę się natomiast z określeniem, że wszyscy nie znamy się na tym co robimy. Grunt to mieć szczęście i trafić na takiego doradcę, który wie co robi

 

Pozdrawiam

[ziut19]

A ja dalej bede sie upieral, ze jesli trafilas na kogos kto nie potrafi wyliczyc zdolnosci kredytowej, to trafilas na kretyna nie doradce.

Nie wyobrazam sobie, ze mozna zle policzyc te wartosci. Widze tylko dwa usprawiedliwienia takiej sytuacji:

1. masz nietypowe (krotkotrwale) zrodlo dochodow, ktore nie kazdy bank akceptuje.

2. podczas liczenia zdolnosci zapomnialo sie o kilku zobowiazaniach finansowych.

Innego rozwiazania nie widze.

[Ganesa]

Tak się składa proszę Pani, że jestem z wykształcenia matematykiem ze specjalizacją matematyka finansowa, prze 1,5 roku pracowałem jako pracownik banku i doskonale znam procedury jakie panują w banku. Tak Jak napisał Ziut nie ma praktycznie możliwości aby źle policzyć zdolność kredytową, ponieważ liczy to program komputerowy, a doradca tylko wypełnia okienka w exelu.

Należy zdać sobie sprawę, że po pierwsze sprawdzenie zdolności kredytowej nie jest decyzją kredytową. Bank może odmówić udzielenia kredytu bez podania przyczyny. Np. posiada Pani zdolność, ale bank nie uzna Pani dochodów ponieważ firma, która Pani zatrudnia jest niewiarygodna dla banku, w biku wiszą kredyty.

Możliwa jest również sytuacja, że bank zmieni zasady liczenia zdolności kredytowej. Np. w piątek spotykamy się z doradcą i mówimy, że wszystko jest ok. Klient mówi, że będzie się zastanowi. W poniedziałek bank informuje doradcę, ze wchodzą nowe zasady liczenia zdolności, klient pod koniec tygodnia klient przychodzi i dowiaduje się że już nie ma zdolności.

 

Wybór najlepszej oferty nie jest wyborem jednoznacznym. Czasami warto zdecydować się na na droższe rozwiązanie, ale bezpieczniejsze, może warto dopłacić i dołączyć się do ubezpieczenia, w niektórych bankach płaci się mniejsze raty ale są duże koszty początkowe są również banki z mają świetną ofertę, ale nie kredytują żadnych kosztów około kredytowych. Doradcy mają wypracowane ścieżki w poszczególnych bankach i wiedzą jak wygląda obsługa takich wniosków. Do elementów kredytu zalicza sie również obsługo pokredytowa i to również jest elementem wpływającym na wybór kredytu. Ponieważ jest tam wiele zmiennych które są niepoliczalne (np. bezpieczeństwo spłaty przez ubezpieczenia, możliwość wcześniejszej spłaty, zawieszenie rat itp), że każdy doradca ma swój pogląd na kredyt i poleca takie czy inne rozwiązanie. Decyzja należy do klienta i to on na podstawie informacji od doradcy ponosi ryzyko wyboru oferty.

 

Co do doradców to możliwe, że trafiła Pani na kiepskiego doradcę i jest mi z tego powodu niezmiernie przykro ale takie biadolenie jakie Pani zaprezentowała infantylne, a wręcz śmieszne. Jest to taka sytuacja że po jednej stłucze samochodowej mówi się że wszyscy kierowcy nie potrafią jeździć i właściwie to powinniśmy wszystkim bez wyjątku odebrać prawo jazdy.

Proszę oceniać sytucje taką jaka jest i kierować swoje uwagi konkretnie a nie do całej branży po naraża się Pani na śmieszność

 

Pozdrawiam

 

Ganesa Finance&Legal

doradztwo finansowo-prawne

[Zrezygnowana]

Ganesa tak dla uściślenia,tych doradców kredytowych było 6 z biur doradczych,plus 5 przedstawicieli konkretnych banków.Napisał Pan:"...możliwe, że trafiła Pani na kiepskiego doradcę....","Jest to taka sytuacja że po jednej stłucze samochodowej mówi się że wszyscy kierowcy nie potrafią jeździć...." hmmm nie czytał Pan dokładnie moich postów (wprawdzie nie napisałam konkretnej liczby złych doradców z którymi miałam do czynienia ale czytając uważnie można mieć pewność,że więcej niż jeden).Mam nadzieję,że klientów Pan lepiej słucha ;) .

Biorąc pod uwagę swoją sytuację i fakt iż chce wziąć kredyt po to żeby mieć gdzie mieszkać to chyba moje oburzenie nie jest czymś dziwnym.

Infantylizm proszę pozostawić dla siebie ;) .

 

 

ziut19 tak źródło dochodów jest nietypowe i niemile widziane przez banki a mianowicie ryczałt

[Ganesa]

I co Pani powiedzieli Ci doradcy?

Najprawdopodobniej wyglądało to tak, że Pani powiedziała że dochód netto wynosi tyle a tyle, a kiedy zaczęła Pani zbierać dokumenty dopiero wtedy wyszło, że to ryczałt i netto to tylko 20% przychodu, a nie tyle ile Pani zakładała. Nie ma możliwości, aby 11 niezależnych osób nie wiedziało takiej rzeczy. Najprawdopodobniej był brak pełnej informacji.

[Zrezygnowana]

Nie,ja na samym wstępie rozmów informowałam o ryczałcie i wysokości dochodu.Dopytywałam się też nawet po kilka razy czy aby na pewno nie będzie problemów związanych z ryczałtem.A co do odpowiedzi,to jedyna jaką otrzymywałam to brak zdolności kredytowej.Tylko w jednym banku dowiedziałam się,że nie mamy zdolności kredytowej gdyż analityk doliczył mężowi wysokie koszty i dlatego nie otrzymamy kredytu w tym banku.