Refinansowanie kredytu - zamieszkały, wybudowany dom - 400 000 PLN

[paulapt]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - maksymalnie 10 lat

3.Wysokość kredytu - 400 000

4.Wkład własny - nie dotyczy

5.Wartość nieruchomości - 2 lata temu nieco ponad 1 000 000 (operat przygotowany do banku). Od tamtej pory zakończyliśmy dodatkowe inwestycje w dom (np. taras).

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - nie dotyczy

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 154m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie/Skawina

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom zamieszkały (wybudowany przez nas), odebrany w 2017

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby dorosłe

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39 / 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat):
- kredyt hipoteczny (do spłaty pozostało 420 000 PLN, rata miesięczna ~4200 PLN)
- kredyt gotówkowy (do spłaty pozostało 70 000 PLN, rata miesięczna ~2000 PLN)
- karta kredytowa z limitem 9 000 PLN

14.Historia w BIK - bardzo dobra, nigdy żadnych opóźnień

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 24 000 PLN miesięcznie

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 22 000 PLN miesięcznie

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 21 500 PLN miesięcznie

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 miesiące / 4 miesiące

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa o pracę na czas nieokreślony / umowa o pracę na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Tester oprogramowania / Project manager

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING / Nest Bank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Inne istotne informacje - W tej chwili posiadamy kredyt w Banku Pocztowym. Oprocentowanie (zmienne) na dzisiaj to 6.19% (w tym wibor 3M 4.52% i marża 1.67%). W związku z podwyżkami zastanawiamy się czy moglibyśmy przenieść kredyt do innego banku - szczerze mówiąc, zastanawiamy się czy jest sens zmieniać oprocentowanie na stałe czy lepiej "przeczekać" obecną sytuację i liczyć na to, że stopy procentowe spadną. A może są w tej chwili banki, które oferują wyjątkowo niską marżę w związku z wysokimi stopami procentowymi? Wolelibyśmy nie konsolidować kredytu gotówkowego z hipotecznym, zależy nam na jak najszybszym pozbyciu się wpisu z ksiąg (nic nad nami nie ciąży, po prostu chcielibyśmy mieszkać już w tylko swoim domu). Jesteśmy w stanie spłacać wyższą ratę miesięczną (np. 6 000 PLN), ale w obecnej sytuacji zostaliśmy przy niższej, ~4200 PLN, ponieważ aytuacja jest "dynamiczna" i chcemy zostawić sobie bezpieczny bufor na podwyżki.

Z góry bardzo dziękuję wszystkim za podpowiedzi!

[lzalewski]

Punkty 15-17 - rozdziel dochody.

 

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

 

16 minut temu, paulapt napisał:

W tej chwili posiadamy kredyt w Banku Pocztowym. Oprocentowanie (zmienne) na dzisiaj to 6.19% (w tym wibor 3M 4.52% i marża 1.67%). W związku z podwyżkami zastanawiamy się czy moglibyśmy przenieść kredyt do innego banku - szczerze mówiąc, zastanawiamy się czy jest sens zmieniać oprocentowanie na stałe czy lepiej "przeczekać" obecną sytuację i liczyć na to, że stopy procentowe spadną. A może są w tej chwili banki, które oferują wyjątkowo niską marżę w związku z wysokimi stopami procentowymi?

Z uzyskaniem marży na poziomie 1,67% będzie ciężko. Tak na dobrą sprawę przebić to mógłby tylko mBank w przypadku budynku energooszczędnego (wówczas marża 1,56%). Tutaj skupiłbym się raczej na tym, aby zabezpieczyć się przed kolejnymi podwyżkami z opcją ponownego refinansowania tego kredytu, gdy stopy zaczną spadać. Tutaj ważny byłby brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.