Kredyt 676k. Dom, rynek wtórny. Lubin, dolnośląskie

[dejot]

Szanowni doradcy  

 

Proszę o przedstawienie wyliczeń oraz ofert na kredyt wedle poniższych danych. 

 

dziękuję i pozdrawiam

Dawid

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 676 000 PLN

4.Wkład własny - 170 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 846 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 138 mkw na działce 1000 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie/ Lubin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37,37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 30 000 limitu, mogę zamknąć w każdej chwili - brak obciążeń

14.Historia w BIK - nie znam, raczej dobra (brak kredytów i pożyczek w przeszłości, karty kredytowe spłacane w terminie)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9500 PLN/5640 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8500 PLN/4700 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 8300 PLN/4000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3,5 roku / 3 miesiące (zmiana pracy, wcześniejszy, mniejszy dochód od 6 lat)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - kierownik projektu/analityk

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING/BNP Paribas

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Interesuje nas wcześniejsza spłata. Nieruchomość nie wymaga inwestycji. Posiadam działkę budowlaną, czy może być ona uwzględniona jako zabezpieczenie, celem zwiększenia zdolności w przypadku jej braku? (zakupiona za 130k, obecnie działki o mniejszej powierzchni w promieniu 500m sprzedane zostały po cenach 220 - 270k (8 działek, przetarg gminny, więc ceny jawne)

Edytowane 26 Kwietnia 2022 przez dejot

[lzalewski]

To jest budowa czy zakup?

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[dejot]

Zakup, rynek wtórny. Dom wybudowany w 2010 roku, raczej nie spełnia najnowszych wymagań budynku energooszczędnego a przynajmniej tak zakładam. 

 

Inwestycja jest zrealizowana w 100% dom jest wyposażony i umeblowany, nie wymaga nakładu inwestycyjnego. Działka jest ogrodzona i w stanie nie wymagającym inwestycji (podjazdy, nasadzenia itp.) 

 

Pozdrawiam

Dawid

[lzalewski]

Poniżej oferta Millennium. Marżę da się uzyskać niższą, ale moim zdaniem na ten moment ważniejsza jest wysokość oprocentowanie w okresie 5 lat. Oferta Millennium jest o tyle dobra, że brak jest prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, a zatem jeśli stopy procentowe będą spadać, to ponosząc minimalne koszty (wycena, wpisy do KW) da się kredyt refinansować.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 676 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 7,05%, w kolejnych latach zmienne 7,97% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,07% i marży 1,90%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,29%

Rata nr 1: 4 799zł

Rata nr 61: 5 146zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 583 405zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 846 980zł

Kapitał: 676 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,03% od salda zadłużenia (nr 1 - 202,80zł) - 40 710zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (761,40zł) - 19 035zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[dejot]

Dziękuję bardzo z wyliczenia. 

 

Proszę mi powiedzieć, czy posiadana działka jest brana pod uwagę jako "zabezpieczenie" ?

 

[lzalewski]

1 minutę temu, dejot napisał:

Proszę mi powiedzieć, czy posiadana działka jest brana pod uwagę jako "zabezpieczenie" ?

 

Nie ma sensu tego robić. Macie wkład na poziomie 20% i to wystarczy, aby uzyskać optymalne warunki kredytowania. Wrzucenie drugiej nieruchomości jako dodatkowe zabezpieczenie mogłoby powodować komplikacje w przyszłości, bowiem w przypadku chęci np. sprzedaży wspomnianej działki będzie wymagana zgoda banku na wyłączenie jej spod zabezpieczenia. Bank się pewnie zgodzi, ale niekoniecznie na warunkach takich, jakbyście Wy tego chcieli.

[dejot]

 

Tak się domyślałem, chciałem się upewnić, że zdolność wychodzi z zarobków.

 

Działkę chciałbym sprzedać tak czy siak, zastanawiam się, czy była by duża różnica i na jaką korzyść w przypadku 

1. wpłata własna 350k (ale to po sprzedaży działki co może trochę potrwać)

2. nadpłata przedstawionego kredytu o 180k w późniejszym terminie (np. za 10 miesięcy)

 

Dziękuję i pozdrawiam

Dawid

[lzalewski]

W przypadku LTV <60% zeszlibyście w Millennium z oprocentowaniem stałym do 7,0% i marżą do 1,85%, ale właśnie - czas. Jeśli sprzedaż Wam chwilę zajmie, to oprocentowanie wzrośnie i będzie drożej. Lepiej iść w kierunku dokonania nadpłaty. Oprocentowanie stałe jest ważne na dziś. Nie wiadomo kiedy (zapewne) wzrośnie. W Millennium liczy się data złożenia wniosku kredytowego.

[dejot]

Dziękuję bardzo za dotychczasowe wyliczenia. 

Stopy procentowe zostały podniesione a znajduję się na finale ustaleń z innym sprzedającym, chciałbym pod koniec maja wystąpić o kredyt.

 

Przedstawiam poniżej zaktualizowane dane, dla uwzględnienia pesymistycznego wariantu podaję dochody bez uwzględnienia premii 

Zaktualizowane dane odnośnie nieruchomości 

Nieruchomość obciążona hipoteką umowną - jak podejść do tematu aby nie wpakować się w problemy tj. jakie dokumenty od sprzedającego są wymagane przy składaniu wniosku o kredyt

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 600 000 PLN

4.Wkład własny - 150 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 750 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 121 mkw na działce 1500 mkw + 1/7 udziału w drodze

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie/ gmina Lubin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37,37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 30 000 limitu, mogę zamknąć  w każdej chwili - brak obciążeń

14.Historia w BIK - nie znam, raczej dobra (brak kredytów i pożyczek w przeszłości, karty kredytowe spłacane w terminie)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8050 PLN/4930 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7687 PLN/4597 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7942 PLN/3948 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3,5 roku / 3 miesiące (zmiana pracy, wcześniejszy, mniejszy dochód od 6 lat)

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - kierownik projektu/analityk

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING/BNP Paribas

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Nieruchomość obciążona hipoteką wpisaną do KW na kwotę 698k, pozostało do spłaty poniżej 300k

 

 

Dziękuję i pozdrawiam

Dawid

[lzalewski]

9 godzin temu, dejot napisał:

Nieruchomość obciążona hipoteką umowną - jak podejść do tematu aby nie wpakować się w problemy tj. jakie dokumenty od sprzedającego są wymagane przy składaniu wniosku o kredyt

Będzie wymagane zaświadczenie z banku kredytującego o aktualnym saldzie zadłużenia i numerze rachunku do spłaty.

Ile wynoszą premie?

Czy budynek jest energooszczędny?

[dejot]

Budynek nie jest energooszczędny, budowany w 2016r kiedy Ep= do 90 kWh/m2 rocznie

Premie: 4800 zł (premia 2x w roku do 12% półrocznego wynagrodzenia, wypłacana w 1 i 7 miesiącu) / 4000 zł (premia jednorazowa wypłacona w lutym u poprzedniego pracodawcy)

 

 

[lzalewski]

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 600 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 7,99%, w kolejnych latach zmienne 8,2% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,55% i marży 1,65%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,94%

Rata nr 1 - 4 627zł

Rata nr 61 - 4 670zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 457 951zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 798 420zł

Kapitał: 600 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (210zł) - 41 571zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (57,60zł) - 17 280zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 7 410zł, a RRSO 8,63%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[dejot]

Dziękuję @lzalewski ,  

 

Proszę o kontakt w wiadomości PW celem kontynuacji procesu