Refinansowanie z ing do bgz paribas na stałe %

[Aleks3]

Witam

Chcieliśmy refinansować kredyt zaciągnięty w 2019r. Marża 1.65% nie ma prowizji za spłatę. Kredyt w ing w wysokości 130 000. Pozostało 118000. Chcialbym nadplacic 8000 i zrefinansowac 110 000 przy krótszym okresies kredytowania do 11 lat. Wzięty był na 25.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 136 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 110000 PLN

4.Wkład własny - 390000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 500 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - śląskie/cieszyński

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38,37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1 raty 909PLN/mc + pkzp 500pln

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7600PLN/1180 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6900 PLN/1000PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6700 PLN/1000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 15/1

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/3

23.Wykonywany zawód - górnik/sprzedawca

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski (konto wspólne )

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe 10 lat

27.Inne istotne informacje - Interesuje nas wcześniejsza spłata zeby ew. Znów zrefinansować.

Czy wogole ma sens taki ruch?

 

[lzalewski]

Refinans nie ma sensu. Niższej niż obecnie marży nie uzyskasz, a zatem narazisz się tylko na koszty. Po nadpłacie kredytu podpiszcie ewentualnie aneks skracający okres kredytowania. Zawsze też możecie dokonywać sukcesywnie coraz większych nadpłat.

[RobertS]

ale refinans ma polegać na równoczesnej zmianie na stałe oprocentowanie na 10 lat (w BNP)

 

@Aleks3 jaką dostałeś propozycję z ING przejścia na stałe przy jednoczesnej nadpłacie i skróceniu okresu kredytowania?

 

 

[Aleks3]

W ing mozna przejść na stałe tylko na 5 lat. Nie wiedziałem ze można tez sobie skrocic okres kredytowania, myslalem ze tylko przy nowym. Ja zalozylem ze jesli wezme na te 11lat w bnp i przez 10 mi sie rata nie zmieni to spokojnie go spłace bo ten 11 rok gdy wskoczy zmienne pewnie kapitału będzie na tyle ze można będzie go spłacić na raz. W ing dowiedzialem się tylko od Pani doradczyni ze nie ma sensu przechodzić na stałe na 5lat ponieważ po tym okresie marża skonczy do 2.3% i bede musiał od nowa skorzystać z ich ubezpieczenia na życie czy na dom a teraz po 3 latach juz nie musze.

Dziekuje za odpowiedzi. 

[lzalewski]

Pytanie czy oprocentowanie na takim jak dziś poziomie będzie za 5 lat? Oczywiście nie da się tego z całą pewnością przewidzieć, ale wielce prawdopodobne, że w tym okresie będzie już niżej lub będzie spadać. Kwestia warunków, które otrzymałeś w ING - czy różnica będzie na tyle zauważalna, że zwrócą się kiedy się zwrócą koszty refinansowania? Twoja kwota kredytu nie jest na wysokim poziomie i różnica w oprocentowaniu musi być dość znacząca, aby różnica w wysokości raty była zauważalna. 

 

Dodatkowo zastanawia mnie czy coś się zmieniło w procedurach BNP? Czy dla klientów zewnętrznych została zniesiona minimalna kwota kredytu na poziomie 200k?

[Aleks3]

Rozumiem. Czyli pozostaje nadpłacać ile sie da z jednoczesnym aneksowaniem o zmniejszeniu okresu kredytu zamiast raty. To jedyna opcja żeby uciec od drożejącego kosztu kredytu.

[RobertS]

oczywiście, że można i bardzo warto

 

obliczenia w tekście:

https://robertsierant.pl/2022/03/17/wczesniejsza-splata-kredytu/