Konsolidacja z dobrymi dochodami i niskim BIK

[poznaniak]

 

Witam, jestem zainteresowany konsolidacją większości swoich zobowiązań. Wydaje mi się, że zdolność nie będzie tu problemem (oprócz umowy o pracę mam jeszcze działalność. Wiem, że bank BNP podwyższa zdolność o ok.1500-2000zl za samo oświadczenie o dochodach z działalności, nie wiem jak inne banki), ale martwi mnie niski BIK (opóźnienia powyżej 30 dni w szczycie pandemii w 2021r., w tym roku kilkudniowe opóźnienia, obecnie wszystko na zielono). Proszę o pomoc/porady.

 

Kwota kredytu: 150 000zł
Okres kredytowania: 10 lat
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 7800zł netto
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę (+ewentualnie oświadczenie o dochodach z działalności)
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: od października 2020, obecnie trzecia umowa do stycznia 2023
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Santander
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 34
Województwo zamieszkania: wielkopolskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 252 000zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 5000zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): 50/100 (od kilkunastu dni intensywnie czyszczę historię, ale nie sądzę, że dobiję do 60 punktów)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: skorzystałem niepotrzebnie z porównywarki i poszły trzy zapytania do Provident/Takto/Vivus, mam łącznie 6 zapytań przez ostatnie 12 miesięcy, ale to się może zmniejszyć, jeszcze tydzień temu było ich 10.

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1 (tego nie chcę konsolidować, pozostałe już tak)

1) Nazwa Banku: Alior
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 107 000
4) Wysokość raty: 1811

 

Bank 2

1) Nazwa Banku: Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 33 000
4) Wysokość raty: 1170 (oprocentowanie stałe)

 

Bank 3

1) Nazwa Banku: Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 20 500
4) Wysokość raty: 750 (oprocentowanie stałe)

 

 

Bank 4

1) Nazwa Banku: PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 25 000
4) Wysokość raty: 635

 

 

Bank 5

1) Nazwa Banku: Millenium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 17 500
4) Wysokość raty: 635

 

 

Bank 6

1) Nazwa Banku: Citi Handlowy
2) karta kredytowa
3) Kwota pozostała do spłaty: 2 000

 

 

Bank 7

1) Nazwa Banku: BNP Paribas
2) karta kredytowa
3) Kwota pozostała do spłaty: 2 000

 

Bank 8

1) Nazwa Banku: ING
2) limit debetowy
3) Kwota pozostała do spłaty: 46 000
4) Wysokość raty: 500

 

[Maciek86]

Jakie oprocentowanie ma Pan w Millennium w kredytach ze stałym oprocentowaniem? Zobowiązania są spłacane od min. 6 miesięcy, więc na dzień dzisiejszy nie ma kompletnie sensu tego ruszać. Ew. 2 pozostałe Millennium (ze zmiennym oprocentowaniem). ING tez nie ma sensu ruszać, ponieważ są tam na pewno dobre warunki, a po racie i saldzie wnioskuję, że kredyt był udzielony na 96/120 miesięcy.

 

 

[poznaniak]

6 minut temu, Maciek86 napisał:

Jakie oprocentowanie ma Pan w Millennium w kredytach ze stałym oprocentowaniem? Zobowiązania są spłacane od min. 6 miesięcy, więc na dzień dzisiejszy nie ma kompletnie sensu tego ruszać. Ew. 2 pozostałe Millennium (ze zmiennym oprocentowaniem). ING tez nie ma sensu ruszać, ponieważ są tam na pewno dobre warunki, a po racie i saldzie wnioskuję, że kredyt był udzielony na 96/120 miesięcy.

 

 

9,30% i 9,39%

 

ING to limit debetowy, jego chciałbym się pozbyć w pierwszej kolejności bo mam go wykorzystany niemal w 100% i co miesiąc płacę ponad 500zł samych odsetek.

[Maciek86]

1 godzinę temu, poznaniak napisał:

ING to limit debetowy

Rzeczywiście. Nie zwróciłem uwagi.

 

Jeśli zostawimy Aliora + 2x Millennium (ze stałą stopą) to da nam obciążenie miesięczne na poziomie ponad 3700zł. Biorąc pod uwagę umowę o pracę może Pan przeznaczyć na wszystkie raty łącznie ok 5000zł.

Spora część banków odpadnie już na starcie ze względu na to, że nie konsoliduje limitów. Jeśli w Pana przypadku przyjmiemy koszty utrzymania limitu na poziomie 3-5% (tak banki liczą) to ma mam koszty utrzymania limitu na poziomie 1380-2300. Wówczas mamy problem ze zdolnością.

 

Nazwa banku: Santander Bank Polska
Wysokość kredytu netto: 92500
Wysokość kredytu brutto: 99428
Składowe kredytu: prowizja 7,49%
Oprocentowanie nominalne: 10,99%
RRSO: 13,55%
Rata: 1369
Okres kredytowania:120 msc
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

Zdolność kredytowa jest bardzo na styk. Może być z nią problem, ponieważ każda złotówka salda/dochodu i raty widocznej w bik będzie tu miała znaczenie.

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.