Nadplacenie kredytu.

[Mates25]

Witam, posiadam obecnie kredyt w banku pekao z kwotą do spłaty 230 tys. Chciałbym go nadplacic żeby jednocześnie skrócić czas spłaty kredytu jak i jego wysokość (ratę). Mam do dyspozycji ok 130 tys. i myślałem najpierw nadpłacic 70 tys i skórcic tym czas, oraz potem 60 tys którymi zmniejsze ratę. Czy jest ewentualnie opcja żeby sami w banku to jakoś rozbili tak by część skracała a część zmniejszała?

Czy w przypadku takiej operacji jak wspomniałem (rozbicie 130 tyś na 2 transzę) jest różnica czy najpierw skrócą, a potem zmiejsze, czy najpierw zmniejszyć a potem skrócić? 

[RobertS]

nadpłacasz kredyt, zmniejszy się rata, następnie składasz drugą dyspozycję, ale tym razem skrócenie okresu kredytowania lub odwrotnie

[Stanley]

58 minut temu, Mates25 napisał:

Czy jest ewentualnie opcja żeby sami w banku to jakoś rozbili tak by część skracała a część zmniejszała?

Bank nie ma w tym żadnego interesu, przecież to się wiąże z aneksem, ze zmianą wysokości raty, lub ze skróceniem okresu spłaty.  Mates25@ , przecież to Twoja kasa, Twój interes, nie banku.  Możesz wpłacić, a nie zgłosisz to wpłata idzie na nieoprocentowane konto techniczne. Miałem takich mega leniwych klientów, którzy potracili po ...dziesiątki tysięcy złotych.

[Mates25]

4 minuty temu, Stanley napisał:

Bank nie ma w tym żadnego interesu, przecież to się wiąże z aneksem, ze zmianą wysokości raty, lub ze skróceniem okresu spłaty.  Mates25@ , przecież to Twoja kasa, Twój interes, nie banku.  Możesz wpłacić, a nie zgłosisz to wpłata idzie na nieoprocentowane konto techniczne. Miałem takich mega leniwych klientów, którzy potracili po ...dziesiątki tysięcy złotych.

Ale w czym problem? Nigdy nie nadplacalem kredytu więc chce wiedzieć jak to wygląda. Czy daje w księgowości elektronicznej zlecenie nadpłaty np dziś na kwotę 70 tys by skrócić, a jutro na 60 tys by zmniejszyć i tyle? Czy ewentualnie muszę udać się do banku i poprosić że chce spłacić 130 tys z czego połowa na skrócenie, a połowa na obniżenie. Chciałbym też przed ewentualnym spłaceniem Wiedzieć ile zostanie skrócone a ile obniżone, oraz czy wiąże się to z jakimiś dodatkowymi kosztami (wiem z umowy że po 3 latach od zaciągnięcia kredytu mogę go spłacić/nadpłacic bez teoretycznie dodatkowych kosztów )

[WolanczykFin]

W Pekao składasz pisemna dyspozycję nadpłaty kredytu jednocześnie podając czy chcesz zmniejszyć ratę czy w wyniku nadpłaty skrócić okres kredytowa nia, tutaj bank skróci o tyle aby rata została na tym samym poziomie,  adplac więc całe 130tysi i skroc okres, jeśli zaś chcesz częściowo skrócić i częściowo nadpłacić to trzeba na 2 razy 

[RobertS]

44 minuty temu, Mates25 napisał:

Chciałbym też przed ewentualnym spłaceniem Wiedzieć ile zostanie skrócone a ile obniżone

można zrobić symulację, tylko musiałbyś podać parametry kredytu, wysokość nadpłat

[Stanley]

42 minuty temu, Mates25 napisał:

Ale w czym problem? Nigdy nie nadplacalem kredytu więc chce wiedzieć jak to wygląda. Czy daje w księgowości elektronicznej zlecenie nadpłaty np dziś na kwotę 70 tys by skrócić, a jutro na 60 tys by zmniejszyć i tyle? Czy ewentualnie muszę udać się do banku i poprosić że chce spłacić 130 tys z czego połowa na skrócenie, a połowa na obniżenie. Chciałbym też przed ewentualnym spłaceniem Wiedzieć ile zostanie skrócone a ile obniżone, oraz czy wiąże się to z jakimiś dodatkowymi kosztami (wiem z umowy że po 3 latach od zaciągnięcia kredytu mogę go spłacić/nadpłacic bez teoretycznie dodatkowych kosztów )

Właśnie dla mnie żaden problem, Natomiast Ty miałeś mnóstwo pytań, na które dokładną odpowiedź dostaniesz w Banku. Idź i poproś o symulację jak by to na dzień dzisiejszy wyglądało w różnych opcjach. Np. wpłacasz całe 139 tys. i raty zostawiasz na tym samym poziomie, ile by wyszło miesięcy jeszcze, albo, zostawiasz ten sam okres i pytasz o ile się rata zmniejszy. Lub prosisz o wypośrodkowanie, zmniejszając czas i wysokość. Różne kombinacje, przemyśl, idź po symulację, weź do domu i na spokojnie przemyśl.

[RobertS]

2 minuty temu, Stanley napisał:

dokładną odpowiedź dostaniesz w Banku

w banku nie zrobią mu żadnej symulacji...

[Mates25]

Nie wiem czy dobrze rozumiem działanie spłacania ale posiłkując się tym kalkulatorem wyszlo mi takie coś.

https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/

 

Na chwilę obecną do spłaty mam 232 479.61 zł, aktualne oprocentowanie 7,33% i ostatnia rata 10.02.2049. 

Wpłacam 70 000 z opcją skrócenia czasu spłaty i wychodzi mi rata ok 1650 (aktualnie taka mam), czas skrócenia kredytu o 14 lat i 3 miesiące, pozostaje 150 rat czyli ostatnia rata ok. 10.12.2034 r. 

 

Po nadplacie do spłaty pozostaje 162 479,61 zł. Nadplacam 60 000, (zostaje 102 479.61) z opcją obniżenia raty i wychodzi mi rata miesięczna ok 1041 zł...

 

Czy dobrze to liczę? 

 

[Stanley]

3 godziny temu, Sentinel75 napisał:

w banku nie zrobią mu żadnej symulacji...

To zależy czy trafi na pracownika, czy na Leniwego Kulfona. 

Ja poznałem wielu normalnych pracowników, tylko że oni musieli coś wiedzieć.

Kulfon ma smartfona i wszystko w odbycie.

[Mates25]

W dniu 24.05.2022 o 17:58, Mates25 napisał:

Nie wiem czy dobrze rozumiem działanie spłacania ale posiłkując się tym kalkulatorem wyszlo mi takie coś.

https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/

 

Na chwilę obecną do spłaty mam 232 479.61 zł, aktualne oprocentowanie 7,33% i ostatnia rata 10.02.2049. 

Wpłacam 70 000 z opcją skrócenia czasu spłaty i wychodzi mi rata ok 1650 (aktualnie taka mam), czas skrócenia kredytu o 14 lat i 3 miesiące, pozostaje 150 rat czyli ostatnia rata ok. 10.12.2034 r. 

 

Po nadplacie do spłaty pozostaje 162 479,61 zł. Nadplacam 60 000, (zostaje 102 479.61) z opcją obniżenia raty i wychodzi mi rata miesięczna ok 1041 zł...

 

Czy dobrze to liczę? 

 

 

[WolanczykFin]

W dniu 24.05.2022 o 17:58, Mates25 napisał:

Nie wiem czy dobrze rozumiem działanie spłacania ale posiłkując się tym kalkulatorem wyszlo mi takie coś.

https://finanse.uokik.gov.pl/kalkulator-zmiany-oprocentowania/

 

Na chwilę obecną do spłaty mam 232 479.61 zł, aktualne oprocentowanie 7,33% i ostatnia rata 10.02.2049. 

Wpłacam 70 000 z opcją skrócenia czasu spłaty i wychodzi mi rata ok 1650 (aktualnie taka mam), czas skrócenia kredytu o 14 lat i 3 miesiące, pozostaje 150 rat czyli ostatnia rata ok. 10.12.2034 r. 

 

Po nadplacie do spłaty pozostaje 162 479,61 zł. Nadplacam 60 000, (zostaje 102 479.61) z opcją obniżenia raty i wychodzi mi rata miesięczna ok 1041 zł...

 

Czy dobrze to liczę? 

 

wygląda na to że dobrze wychodzi

[Mates25]

Jeszcze jedno pytanko. O jakich odsetkach mowa przy składaniu dyspozycji nadpłaty? To tych które powinny zostać pobrane przy najbliższej spłacie? (Z jednej raty)?

[Eskariola]

To są odsetki od ostatniej raty do dnia nadpłaty kredytu. Od dnia nadpłaty kredytu do kolejnej raty naliczane są odsetki już od mniejszego kapitału. Mi ostatnio przy nadpłacie z 20 tys, 19 tys poszło nadpłaty na kapitał, a 1 tys na odsetki. Ale potem przy spłacie raty na kapitał poszła spłata prawie całej raty ,zaś odsetki za jeden dzień. Akurat nadpłata u mnie była zrobiona dzień przed datą zapadalności raty. Sumarycznie nadpłaciłam kapitału tyle ile chciałam. 

[Mates25]

Dziękuję za wszystkie odpowiedzi.