Niewielki kredyt z dopłatą na mieszkanie - 50 tys. zl

[mikolaj28]

Witam!

Jestem laikiem w sprawach kredytu, wiec prosze o pomoc i wyjasnienie kilku kwestii.

Chcemy z moją przyszłą żoną (za ok 2m-c) starac sie o kredyt RNS na zakup mieszkania z rynku wtórnego za 135tys.zł. Miałby to być kredyt z wpłata własną (mamy ok 100000zł) i chcieli byśmy dobrac te 50000zł na kredyt na 10lat. Ja mam 28lat i pracuje 6lat w jednej firmie, umowa na stałę a moje zarobki to najniższa krajowa 984zł netto(na reke). Moja narzeczona ma umowe na okres 3lat i zarabia 1500zł netto. Nie mamy dzisci a nasze zobowiązania to tylko starsze autko. Jesli chodzi o historie w BIK to brałem kilka rzeczy na raty, lecz wszystko spłacałem terminowo.

Czy mamy zdolność kredytową?

Czy lepiej wziąć te 50000 kredytu (w banku powiedziec o 100000 wkładu własnego? bo mieszkanie przecież jest za 135000zł)) i z tego poopłacać opłaty okołokredytowe(notariusz itp), czy lepiej w banku powiedziec ze ma sie te 85-90000 wkładu własnego wtedy z kredytem uzbiera sie te 135tys a to co zostanie z tej stówy przeznaczyć na te opłaty?

Który Bank może zaoferować sensowne warunki?

Jakie opłaty związane z tym kredytem mnie czekaja?

Jakie odestki zapłace od tej kwoty (ile bedziemy musieli spłacić w sumie)

Na jakie parametry oferty zwrócić szczególna uwage przy szukaniu dobrego kredytu?

[brandmind]

Witam!

Wasze dochody na razie są dosyć niskie. O kredyt w programie "Rodzina na Swoim" możesz ubiegać się sam lub po zawarciu związku - wspólnie. Państwo gwarantuje dopłaty do odsetek przez pierwsze 8 lat kredytu. Teoretycznie macie zdolność kredytową na poziomie 126000 zł, dlatego moim zdaniem jeśli Państwo dopłaca do odsetek to zaciągnijcie jak najwyższy kredyt jaki Wam dadzą, zawsze możecie spłacić część kredytu np. po tych 8 latach. Przy zaciągnięciu kredytu na zakup nieruchomości o tej wartości, suma wszystkich opłat nie przekroczy 3700 zł pod warunkiem, że to bez pośrednictwa agencji nieruchomości. Jeśli agencja pośredniczy to jeszcze do tego prowizja - nie mniej niż 2% wartości nieruchomości czyli ok 2700 zł. O kredyt "Rodzina na Swoim" pytaj np. w Banku BGŻ, PKO BP - ich oferta jest dosyć atrakcyjna.

 

Pozdrawiam, Barbara

Doradca Finansowy Brandmind

[mikolaj28]

Dzieki wielkie za wyjasnienia. Co o wziecia kredytu w systemie RNS to wyczytałem ze może go zaciągnać młode amłżeństwo, bądz osoba samotnie wychowujaca dzicko. To nie sądze zebym mógł go wziąć przed slubem:). To jest dobry pomysł zeby wziąć wiekszy kredyt (jaka mniej wiecej zachowac proporcje? mieszkanie 135000zł wkład własny...? pożyczka...?) a reszte zatrzymać jako rezerwe...

[brandmind]

Witam!

Jako osoba samotna nie możesz ubiegać się o kredyt w programie "Rodzina na swoim".

 

Zgodnie z ustawą, kredyt z dopłatami Skarbu Państwa w ramach programu "Rodzina na swoim" przewidziany jest dla:

- dla małżeństw (bez względu na to czy posiadają dzieci),

- dla osób samotnie wychowujących przynajmniej jedno:

* małoletnie dziecko,

* dziecko, bez względu na jego wiek, na które, zgodnie z ustawą z dnia 28 listopada 2003 r. o świadczeniach rodzinnych (Dz. U. Nr 228, poz. 2255, z późn. zm.), jest pobierany zasiłek pielęgnacyjny,

- dziecko do ukończenia przez nie 25 roku życia, uczące się w szkołach, w zakładach kształcenia nauczycieli oraz kolegiach pracowników służb społecznych, o których mowa w ustawie z dnia 7 września 1991 r. o systemie oświaty (Dz. U. z 2004 r. Nr 256, poz. 2572, z późn. zm.), a także w szkołach wyższych w rozumieniu ustawy z dnia 27 lipca 2005 r. ? Prawo o szkolnictwie wyższym (Dz. U. Nr 164, poz. 1365), oraz szkołach wyższych i wyższych seminariach duchownych, prowadzonych przez Kościół Katolicki, inne kościoły i związki wyznaniowe na podstawie przepisów o stosunku państwa do Kościoła Katolickiego w Rzeczypospolitej Polskiej oraz przepisów o stosunku państwa do innych kościołów i związków wyznaniowych.

 

Oprócz tego warunku istotną rzeczą będzie próg dochodowości czyli zdolność kredytowa, która bezpośrednio zależy od dochodów. W tym przypadku dochody nie mogą być mniejsze niż 1200-1500 zł netto. Pewnym rozwiązaniem jest zaciągniecie kredytu z poręczeniem żyrantów, ale wówczas dochód poręczyciela również musi kształtować się na poziomie minimum 1200-1500 zł netto. Więcej informacji otrzymasz dzwoniąc pod numer portalu zajmującym się programem rodzina na swoim tel: (22) 885 20 31. Myślę, że jeśli uda się zaciągnąć kredyt, to rozsądne będzie zaangażowanie takich środków własnych by rata nie była większościowym kosztem w budżecie domowym, a pozostawienie w rezerwie ok 30% oszczędności więc jeśli posiadasz 100 tys. do wkład własny w wysokości 70 - 80 tys. byłoby optymalnie najrozsądniejszym rozwiązaniem.

 

Pozdrawiam, Barbara

Doradca Finansowy Brandmind

[mikolaj28]

Bardzo logiczne jest to co doradzasz:) Jednak chciałbym popytac w kilku bankach o warunki kredytu RNS. Które jeszcze warte uwagi banki maja w swojej ofercie taki kredyt?Czy warto brać kredyt w Banku, w którym posiada sie konto? Na stronie PKO BP wyczytałem ze Oprocentowanie kredytu jest zmienne. Co to oznacza ze wysokość raty bedzie sie zmieniac?

Postanowiłem pojść za radą brandmind i kredyt o który sie bede ubiegał to 70tys (na zakup mieszkania za 135tys). Jaki rodzaj raty byśćie doradzili rata-równa , czy-malejąca?. Chcący zaciagnąć taki kredyt na okres 10-12lat ile w przybliżeniu wyniesia miesieczna rata? i ile trzeba bedzie ostatecznie spłacić?jaki procent z tych 70tys?

Na stronie BGK można znależć troche informacji:)

Dziekuje z góry za pomoc!

[brandmind]

Witam!

Bardzo serdecznie dziękuję Panu za odpowiedź oraz cenną informację o BGK, która jest mi znana.

Jeżeli jest Pan klientem Banku PKO BP i to stałym lub jakiegokolwiek innego banku udzielającego kredytów w programie RNS to może Pan ubiegać się o kredyt, lecz myślę, że nie będzie miało to większego znaczenia, ponieważ banki i tak mają dostęp do naszej historii kredytowej czy to BIK czy KRD oraz swojej wewnętrznej informacji bankowej. Pana solidność jednak zawsze przemawia na plus. Korzystniejsze dla klienta są raty malejące, ale wówczas banki wymagają wyższej zdolności kredytowej, ponieważ pierwsze raty są znacznie wyższe od następnych. Każdy kredyt ma zmienną stopę kredytową określaną dla kredytów złotówkowych najczęściej jako WIBOR3m+marża. Na obliczenie wysokości rat, które zawsze przed udzieleniem kredytu są szacunkowe zapraszam do siedziby banku w którym Pan złoży wniosek kredytowy, spotkanie z doradcami bankowymi jest bezpłatne. Dlatego polecam takie spotkanie bo oprócz oprocentowania kredytu jest jeszcze marża, którą każdy bank ma w innej wysokości. Moje obliczenia mogą odbiegać od stanu faktycznego, który bank zaproponuje. Przy obecnym oprocentowaniu raty będą powyżej 700 zł przy kredycie 70 tys. na okres 12 lat. Całkowity koszt kredytu to ok 101 tys. zł czyli gdzieś ok 31 tys. zł to odsetki - moje obliczenia są szacunkowe więc mogą się zmienić. Dlatego nalegam na wizytę osobistą w banku, którego oferta w programie RnS jest dla Pana najbardziej interesująca. Spotkania z doradcą bankowym są bezpłatne.

 

Pozdrawiam, Barbara

Doradca Finansowy Brandmind