Kredyt hipoteczny 150000zł na wykupienie części własności mieszkania.

[Charnadzy]

Witam, szykuję się do kredytu hipotecznego, sprawa wygląda następująco:

Jestem współwłaścicielem mieszkania w bloku z ojcem i siostrą z czego moja część to 1/6, część siostry 1/6 i część ojca 4/6. Chcę wykupić ich część żeby być jedynym właścicielem. Z tego co orientowałem się w banku mogę tą swoją 1/6 własności potraktować jako wkład własny - czy rzeczywiście tak jest ? Wartość nieruchomości wynosiłaby 180000zł z czego 1/6(30000zł) byłaby dla siostry a 4/6(120000zł) dla ojca. 1/6 mojej własności byłaby jako wkład własny (czy bank nie robiłby z tym problemów?) Kredyt chcę wziąć w Pekao S.A. Czy przy zarobkach ~3500zł netto mam szansę dostać taki kredyt ? Dziękuję za pomoc.

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -240 miesięcy

3.Wysokość kredytu -150000zł

4.Wkład własny-30000zł (1/6 części własności)

5.Wartość nieruchomości -180000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -35mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -Lubelskie/Poniatowa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -80%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -150zł

14.Historia w BIK -bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -3400zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -3400zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3400zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -N/D

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -N/D

20.Działalność gospodarcza** -N/D

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -11lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód -Ustawiacz

24.Bank w którym posiadane jest konto -Bank spółdzielczy

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Staranie o kredyt w banku Pekao S.A.

[RobertS]

tak, Twój udział będzie wkładem własnym

 

jesteś w stanie dołożyć jeszcze 6 tys. tak, aby łącznie wyszło 20%?

 

dlaczego akurat w PeKaO SA chcesz wnioskować?

[Charnadzy]

Dzięki za szybką odpowiedź.

Na chwilę obecną może być problem z tymi 6tysiącami, mam odłożone pieniądze na notariusza i resztę opłat związanych z kredytem, ale postaram się coś pomyśleć, czy znacząco zmieniłoby to sytuację ?

Jak do tej pory byłem tylko w Pekao pytać się w sprawie tego kredytu, czy są jakieś lepsze opcje ? W moim mieście mam jeszcze oddział Pekao BP ale chyba większej różnicy tam nie będzie, staram się załatwić wszystko na miejscu w oddziale ale zaczynam rozważać czy nie rozejrzeć się jak to wygląda w innych bankach.

[RobertS]

tak, różnica pomiędzy wkładem własnym 20% a mniejszym jest znacząca, dlatego warto

 

gdybyś miał finalnie podjechać na umowę kredytową do Lublina to byłby to jakiś problem?

no chyba, że bardzo ważne jest, aby bank był obok na ulicy, nawet jeżeli zaoferuje gorsze warunki niż inny...

wnioski i tak należy złożyć 2 lub 3

 

ad. 13

co to za zobowiązanie?

 

ad. 15-17

cały czas wynagrodzenie w tej samej wysokości, w każdym miesiącu tyle samo?

[Charnadzy]

Nie, nie byłby to problem podjechać do Lublina i już zaczynam zastanawiać się skąd załatwić te dodatkowe 6000zł. Jak by to mniej więcej wyglądało ? Na umowie przedwstępnej oświadczam że 1/6 własności to wkład własny +6000 w gotówce przekazane np. ojcu ? 

ad. 13

Rata za TV która kończy się w grudniu 2023.

ad. 15

różnica pomiędzy miesiącami to minimum 3000zł i max 4300zł, jest to średnie wynagrodzenie z zaświadczenia o zarobkach z firmy w której pracuję.

[RobertS]

na umowie będzie, że wnosisz wkład własny 6000 zł w gotówce + swój udział, ale ważna będzie jeszcze wycena nieruchomości

 

ad. 13

do spłaty czy musi zostać?

 

ad. 15

rozpisz wpływy za ostatnie 12 miesięcy, ile w każdym wpłynęło na konto

[Charnadzy]

Ok rozumiem, rzeczoznawca musiałby wycenić mieszkanie na 180000zł.

ad. 13

Tak do spłaty spłacane regularnie.

ad. 15

05/2021 - 3.255

06/2021 - 3.501

07/2021 - 3.372

08/2021 - 3.214

09/2021 - 3.775

10/2021 - 3.282

11/2021 - 3.658

12/2021 - 2.750 (zwolnienie lekarskie)

01/2022 - 3470

02/2022 - 4250

03/2022 - 3802

04/2022 - 3466

 

[RobertS]

tak, wycena jest ważna, od wartości będzie liczony wkład własny

 

średnia to nie równe 3400 zł np. za ostatnie 3 m-ce 3839, przy takim dochodzie te 400 zł robi różnicę

[Charnadzy]

Ruszę się jutro z ciekawości tutaj do oddziału niech zrobią mi jakąś symulację jak to będzie wyglądać z różnymi opcjami wkładu własnego i zainteresuje się innymi bankami, dziękuję za zainteresowanie i porady, jutro dam znać co się dowiedziałem.

Pozdrawiam.

[lzalewski]

3 godziny temu, Charnadzy napisał:

Jak do tej pory byłem tylko w Pekao pytać się w sprawie tego kredytu, czy są jakieś lepsze opcje ? W moim mieście mam jeszcze oddział Pekao BP ale chyba większej różnicy tam nie będzie, staram się załatwić wszystko na miejscu w oddziale ale zaczynam rozważać czy nie rozejrzeć się jak to wygląda w innych bankach.

Nie patrz na to, że po pierwsze od zawsze byłeś klientem tego banku (Ty jesteś bardziej przywiązany do banku niż bank do Ciebie), po drugie że oddział masz w swojej miejscowości. Składając wniosek kredytowy w oddziale banku będziesz musiał być raptem 3x (pod warunkiem, że nie będzie uzupełnień), jeśli złożysz wniosek przez pośrednika, to w oddziale będziesz musiał być raptem 2x. Na co dzień raczej w oddziale nie bywasz, tylko załatwiasz wszystko online. 

[Charnadzy]

9 minut temu, lzalewski napisał:

Nie patrz na to, że po pierwsze od zawsze byłeś klientem tego banku (Ty jesteś bardziej przywiązany do banku niż bank do Ciebie), po drugie że oddział masz w swojej miejscowości. Składając wniosek kredytowy w oddziale banku będziesz musiał być raptem 3x (pod warunkiem, że nie będzie uzupełnień), jeśli złożysz wniosek przez pośrednika, to w oddziale będziesz musiał być raptem 2x. Na co dzień raczej w oddziale nie bywasz, tylko załatwiasz wszystko online. 

Okej, w takim razie od czego zacząć żeby nie zakręcić się ? Jestem zielony w tym temacie, podzwonić po różnych bankach sprawdzić oferty, może macie jakieś propozycje gdzie by było najkorzystniej przy mojej obecnej sytuacji ?

[lzalewski]

Policzę po południu. Popraw proszę jednak w schemacie dane dotyczące średnich dochodów.

[Charnadzy]

Poprawione. 

 

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -240 miesięcy

3.Wysokość kredytu -150000zł

4.Wkład własny-30000zł (1/6 części własności)

5.Wartość nieruchomości -180000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości -35mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -Lubelskie/Poniatowa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -80%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -150zł

14.Historia w BIK -bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -3 839zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -3 566zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -3 482zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -N/D

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -N/D

20.Działalność gospodarcza** -N/D

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -11lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód -Ustawiacz

24.Bank w którym posiadane jest konto -Bank spółdzielczy

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

[RobertS]

przykładowo Millennium, marża 2,5% + wibor 6M, rata ok. 1378 zł, bez prowizji

przy min. 20% wkładzie własnym marża 1,9% czyli sporo niższa

[Charnadzy]

Faktycznie różnica jest spora, w Pko powiedzieli mi że na dzień dzisiejszy z samym wkładem 1/6 wartości mieszkania miałbym ratę 1440zł, marża 2.6%. Przy wkładzie 20% marża 1.95% i rata 1250zł. Przy dalszych podwyżkach stóp procentowych szybko dobiłbym do ~2k za ratę co przy moich zarobkach jest raczej bez sensu.

[RobertS]

pamiętaj, że oprócz marży (oprocentowanie) masz jeszcze prowizję lub/i ubezpieczenie

 

36 minut temu, Charnadzy napisał:

Przy dalszych podwyżkach stóp procentowych

w takim razie dlaczego nie oprocentowanie stałe?

[Charnadzy]

25 minut temu, Sentinel75 napisał:

 

w takim razie dlaczego nie oprocentowanie stałe?

Oprocentowanie stałe było bodajże 9.2% i rozumiem że dochodzi do tego jeszcze ta marża 2.6% ?

[RobertS]

nie, oprocentowanie zawiera już w sobie marżę, przykładowo w Millennium (przy 20% wkładzie własnym) będzie to 8,09%

 

w PKOBP lub PeKaO SA oprocentowanie jest wyższe

 

czy kwestie własności są uregulowane i dane w KW są zgodne ze stanem faktycznym?

przyda się również zrobić wcześniej operat szacunkowy dla mieszkania (koszt 450 zł)

[Charnadzy]

Tak, w KW jest 3 właścicieli w takich częściach własności jak w pierwszym poście.

Nad operatem szacunkowym już myśle.

Czyli wychodzi na to że w moim przypadku bardziej opłacalne byłoby wzięcie kredytu ze stałą stopą np na 5 lat i spać spokojnie, a poźniej zastanawiać się czy przejść na zmienną w zależności od sytuacji ? No i z tego co widzę to te 20% pasowałoby mieć czyli trochę jeszcze odwlekłoby się to w czasie.

[RobertS]

tak, dobrze mieć te 20%, ale wnioski warto złożyć szybko, aby sobie zagwarantować obecne warunki finansowania, wraz ze wzrostem WIBOR oprocentowanie stałe również rośnie...