Znajdź zawartość

Dzień dobry Przychodzę z tematem, który ciąży mi już kolejny rok i na wstępie dodam, że jak każdy - nie przewidziałem skutków tego, co nastąpi. Szukam jednak porady co tu zrobić, aby w jakiś sposób nieco zmniejszyć ratę kredytu, który urósł do kolosalnej wartości i blokuje praktycznie wszystko, co tylko możliwe. Od początku - we wrześniu 2021 roku, podpisałem umowę na kredyt gotówkowy - łącznie do spłaty było 199.528 zł,88 gr wraz z odsetkami, natomiast kapitał to 147650 zł (jakoś tak). Ok, warunki były w porządku, oprocentowanie zmienne w okolicach 7%. Kilka miesięcy później, jak wszystkim, rata zaczęła rosnąć - z 1800 do 2365 zł (tyle jest dzisiaj) - a oprocentowanie poszło na 13,85%. Wobec tego i pogorszenia sytuacji finansowej w 2023.04 podpisałem restrukturyzację telefonicznie. Pani bardzo miła, wyjaśniła, że będzie to kwota 1000 zł od teraz jako kapitał i tyle. Przyszła umowa, a na umowie informacja, że do spłaty będzie 18 x 1000 zł i potem 70 x 2365 - okej. Sytuacja, którą miałem zmusiła mnie do podpisania i w sumie nie liczyłem, ani nie myślałem co będzie dalej z racji tego, że w planach była zmiana pracy itp. Po 18 miesiącach pojawił się problem - mianowicie obecnie spłacam tylko kapitał w wysokości 2365 zł miesięcznie, a odsetki mają być do spłaty dopiero po spłaceniu kapitału. Powoduje to problem, dzięki któremu niestety nie mogę podjąć żadnych kroków, aby nawet wydłużyć okres kredytowania w innym banku i zmniejszyć tą kwotę, aby zbudować jakąkolwiek poduszkę finansową. Poczytałem umowę, policzyłem wszystko i to wygląda tak: Początkowa kwota do spłaty: 199,528 zł (w okresie kredytowania na 108 miesięcy). Spłacone do 03.2023 było 38260 zł (odsetki + kapitał). Miesiąc później podpisałem restrukturyzację na łączną kwotę do spłaty 183.550 zł (co - jakby nie patrzeć zapewne wynika z faktu podwyższenia oprocentowania). Dzisiaj mam 3 kwoty przed oczami - w aplikacji pokazuje 93.000 zł kapitału do spłaty. W BIK 133.000 zł, a po podliczeniu tego, co zostało (66 x 2365) wychodzi 156.000 zł. Na infolinii nie mogą mi odpowiedzieć na pytanie z czego to wynika i dlaczego płacę tylko kapitał, a nie odsetki. Jeżeli chciałbym skonsolidować ten kredyt, to BIK wskazuje kwotę 133.000 - pytanie dlaczego i skąd to się wzięło, skoro trochę tego spłaciłem. Moje obliczenia wskazują, że jeżeli będę szedł tym tokiem, to przez wzrost oprocentowania + restrukturyzację sumarycznie będę miał do spłaty 233.000 zł. Do dnia dzisiejszego spłaciłem ponad 24.000 zł odsetek, a tu się okazuję że pomimo chęci wcześniejszej spłaty i tak bym musiał dopłacić do nich jeszcze 40.000 zł, co jest niedorzeczne. Zdaję sobie sprawę, że to wszystko jest mocno zagmatwane i być może nie jasne, natomiast dla mnie najważniejsze są odpowiedzi na pytania: 1. Czy ja mogę po prostu spłacić to, co widnieje w aplikacji jako kapitał tj. 93.000 zł? 2. Pomimo zmniejszenia oprocentowania (które i tak wynosi obecnie ponad 11% i zmniejsza się baaardzo powoli) nie zmniejsza się rata - czy tak to powinno działać? 3. Co mogę tutaj zrobić, aby wyjść z tym ,,z twarzą''?