konsolidacja chwilówek + dobranie gotówki (scoring 61)

[Casper90]

Kwota kredytu: 34825 = 19825 konsolidacja 4 ostatnich zobowiązań + dobranie 15000 
Okres kredytowania: 120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3x 8559 (UoP), 3x 1100 (umowa zlecenie) + premia z UoP 35000 (wypłacona razem z wynagrodzeniem za lipiec), gdyby rozłożyć ją na 12 miesięcy to przychód z UoP 11 475zł
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): 8559zł podstawy + 35000zł premii rocznej 
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy : od 01.03.2022 na czas nieokreślony
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Millennium
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 30
Województwo zamieszkania: pomorskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 376 858
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 5702 (bez chwilówek, które chcę skonsolidować)
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): 61/100
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Getin Bank, PKO BP, Millenium, Alior Bank

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Santander Bank (kredyt hipoteczny)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 98 378
4) Wysokość raty: 1300

 

Bank 2

1) Millennium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 113 602
4) Wysokość raty: 1552

 

Bank 3

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 69 436
4) Wysokość raty: 1212

 

Bank 4

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 19 116
4) Wysokość raty: 283

 

Bank 5

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 15 633
4) Wysokość raty: 291

 

Bank 6

1) SANTANDER CONSUMER BANK
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 14 955
4) Wysokość raty: 359

 

Bank 7

1) SANTANDER CONSUMER BANK
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 8565
4) Wysokość raty: 195

 

Bank 8

1) SANTANDER CONSUMER BANK
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 4495
4) Wysokość raty: 104

 

Bank 9

1) BNP PARIBAS
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 3000
4) Wysokość raty: 149

 

Bank 10

1) AASA
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 5300
4) Wysokość raty: 257

 

Bank 11

1) VIVUS
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 6000
4) Wysokość raty: 6000

 

Bank 12

1) OROS
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 4000
4) Wysokość raty: 4000

 

Bank 13

1) SANTANDER CONSUMER BANK (karta kredytowa)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 4525
4) Wysokość raty: -

 

Czy którykolwiek bank nie wlicza chwilówek do zdolności? Z tego co rozmawiałem z konsultantami to: alior bank od razu odrzuci mi wniosek (przez vivus i oros), getin i bnp nie konsoliduje chwilówek. Może jakiś pocztowy? Póki co chyba liczba zapytań jest krytyczna w moim przypadku (pokazuje 45 zapytań w ciągu 12 miesięcy). Jak myślicie, podejść do czyszczenia biku i dopiero próbować?

[kozerus]

getin konsoliduje chwilówki. Pytanie jak składał Pan wniosek? czy wyszła jakaś oferta?

[Casper90]

8 minut temu, kozerus napisał:

getin konsoliduje chwilówki. Pytanie jak składał Pan wniosek? czy wyszła jakaś oferta?

rozmawiałem z babeczką na infolinii. Jak myślisz, do jakiego banku najlepiej uderzyć w mojej sytuacji?

[kozerus]

Teraz, Casper90 napisał:

rozmawiałem z babeczką na infolinii. Jak myślisz, do jakiego banku najlepiej uderzyć w mojej sytuacji?

a było zrobione zapytanie w Getin czy tylko rozmowa przez infolinię?

[Casper90]

3 minuty temu, kozerus napisał:

a było zrobione zapytanie w Getin czy tylko rozmowa przez infolinię?

Tylko rozmowa.

[kozerus]

w takim razie w Getin można spróbować bo robi konsolidację pozabankowych.

 

Nazwa banku: Getin Bank
Wysokość kredytu netto: 35000 zł
Wysokość kredytu brutto: 36746.5 zł
Składowe kredytu: prowizja 4.99%
Oprocentowanie nominalne: 12.49%
RRSO: 14.61%
Rata: 537.67 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[Casper90]

Dzień dobry. Przychodzę z aktualizacją danych i zapytaniem, ponieważ pod koniec października będę chciał złożyć wniosek o konsolę + dobranie. Na dziś sytuacja wygląda następująco:

 

Kwota kredytu: 32300 = 12300 konsolidacja 3 ostatnich zobowiązań + dobranie 20000 
Okres kredytowania: 120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3x 8559 (UoP), 3x 1100 (umowa zlecenie) + premia z UoP 35000 (wypłacona razem z wynagrodzeniem za lipiec), gdyby rozłożyć ją na 12 miesięcy to przychód z UoP 11 475zł
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): 8559zł podstawy + 35000zł premii rocznej 
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy : od 01.03.2022 na czas nieokreślony
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Millennium
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 30
Województwo zamieszkania: pomorskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 352 036
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 6177
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): 68/100
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: BNP

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Santander Bank (kredyt hipoteczny)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 98 378
4) Wysokość raty: 1300 (aktualne wakacje kredytowe)

 

Bank 2

1) Millennium
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 111 856 
4) Wysokość raty: 1552 (stałe oprocentowanie)

 

Bank 3

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 68 250
4) Wysokość raty: 1330 (zmienne oprocentowanie)

 

Bank 4

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 19 005
4) Wysokość raty: 329 (zmienne oprocentowanie)

 

Bank 5

1) PKO BP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 15 330 
4) Wysokość raty: 317 (zmienne oprocentowanie)

 

Bank 6

1) SANTANDER CONSUMER BANK
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 14 413
4) Wysokość raty: 359 (stałe oprocentowanie)

 

Bank 7

1) SANTANDER CONSUMER BANK
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 8147
4) Wysokość raty: 195 (stałe oprocentowanie)

 

Bank 8

1) SANTANDER CONSUMER BANK
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 4357
4) Wysokość raty: 104 (stałe oprocentowanie)

 

Bank 9

1) SANTANDER CONSUMER BANK (karta kredytowa)
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 4600
4) Wysokość raty: -

 

Bank 10

1) Wonga 

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: NIE

3) Kwota pozostała do spłaty: 3300

4) Wysokość raty: 491

 

Bank 11

1) Provident

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: NIE

3) Kwota pozostała do spłaty: 4400

4) Wysokość raty: 200 (pożyczka wynajmowana)

 

Zamknąłem AASĘ, na której było opóźnienie 30+ i BNP z podobnym opóźnieniem (AASA wyczyszczona, BNP przeniesione do części statystycznej). Poza tym OROS, VIVUS. Poczyściłem BIK z chwilówek i zapytań. Aktualny scoring na poziomie 68. Nie udało się niestety bez podratowania budżetu Wongą i Providentem - tu akurat zdecydowałem się na ratalne zobowiązania żeby nie być skreślonym przez zdolność. Stosunek rat do wynagrodzenia z premią rozbitą na 12msc to: 6177/11 475 = 54%. Wydaje mi się, że na przestrzeni najbliższych miesięcy nie będe w stanie zrobić nic więcej stąd moje pytanie: GDZIE NAJLEPIEJ ZŁOŻYĆ WNIOSEK O KONSOLIDACJĘ? Sytuacja nie wygląda ani najlepiej, ani najgorzej moim zdaniem stąd myślałem o ALIORZE, GETINIE lub ewentualnie SKOKU. Prośba o podpowiedź gdzie Waszym zdaniem złożyć wniosek najpierw. Dziękuję.

Edytowane 11 Października 2022 przez Casper90

[RobertS]

z tej rozpiski wynika, że masz dużą skłonność do zadłużania się, dużo zobowiązań w bankach i dodatkowo jeszcze ratujesz się chwilówkami

 

nie myslałeś o konsolidacji wszystkiego oprócz pierwszych dwóch?

 

umowę masz od 1.03.2022 r. i w lipcu dostałeś 35kzł premii?

co było (zatrudnienie) przed marcem 2022?

[Casper90]

9 minut temu, Sentinel75 napisał:

z tej rozpiski wynika, że masz dużą skłonność do zadłużania się, dużo zobowiązań w bankach i dodatkowo jeszcze ratujesz się chwilówkami

 

nie myslałeś o konsolidacji wszystkiego oprócz pierwszych dwóch?

 

umowę masz od 1.03.2022 r. i w lipcu dostałeś 35kzł premii?

co było (zatrudnienie) przed marcem 2022?

Konsolidacja wszystkiego to chyba gigantyczne koszty poboczne. Umowę mam od 01.03.2022r. ponieważ firma, w której pracuje sprzedała część aktywów i zmieniła swoją nazwę - tak naprawdę w tej jednej firmie pracuje od listopada 2019 (stąd taka premia), a umowa z tego roku obejmuje pracodawcę ze zmienioną nazwą, a tym samym adresem. Ponadto chciałem dopytać co do premii, która zatytułowana jest zwyczajnie jak wszystkie inne przelewy z wypłatą, tj. "WYNAGRODZENIE ZA..", a przelew jest na łączną kwotę ponad 43k. Rozumiem, że bank wszystko ponad podstawę uzna za premię i rozbije na 12msc? 

[RobertS]

ogromne koszty to masz już teraz, nie sądzę, aby któryś bank (SKOKów nie znam) odważył się na konsolidację tylko kilku i jeszcze dał dodatkową gotówkę

 

a ta premia?

czy w 2019 - 2021 również takie dostałeś czy to była jednorazowa akcja?

 

możesz jakoś wykazać powiązania pomiędzy obecną firmą i tą wcześniejszą? bo NIP i regon się przecież zmienił...

 

ps

i zobacz jak to wygląda, dostałeś 43kzł na konto i jeszcze musiałeś sobie pomóc chwilówkami

[Casper90]

7 minut temu, Sentinel75 napisał:

ogromne koszty to masz już teraz, nie sądzę, aby któryś bank (SKOKów nie znam) odważył się na konsolidację tylko kilku i jeszcze dał dodatkową gotówkę

 

a ta premia?

czy w 2019 - 2021 również takie dostałeś czy to była jednorazowa akcja?

 

możesz jakoś wykazać powiązania pomiędzy obecną firmą i tą wcześniejszą? bo NIP i regon się przecież zmienił...

W poprzednim roku premia była, ale mniejsza i oscylowała wokół 20 tysięcy (w 2019 raczej ciężko za dwa miesiące pracy..). Aktualnie wzrosło zarówno wynagrodzenie, jak i premia. Co do powiązania - każdy portal związany z szeroko rozumianym biznesem trąbił o tej sprzedaży i wydzieleniu się spółek. 

Ogromne koszty - ok. Przychody też niczego sobie, gdzie koszta stanowią nieco ponad 50% dochodu. Jeżeli nie konsolidacja to interesowałby mnie sam kredyt gotówkowy w wysokości 15-20k.. 

Edytowane 11 Października 2022 przez Casper90

[RobertS]

wg mnie konsolidacja jest konieczna, ale większej liczby zobowiązań, generalnie:

1. spłata i zamknięcie tych chwilówek + usunięcie tego z BIK,

2. konsolidacja max liczby zobowiązań + ew. dobranie gotówki jeżeli zdolność i scoring pozwoli

[Casper90]

4 minuty temu, Sentinel75 napisał:

wg mnie konsolidacja jest konieczna, ale większej liczby zobowiązań, generalnie:

1. spłata i zamknięcie tych chwilówek + usunięcie tego z BIK,

2. konsolidacja max liczby zobowiązań + ew. dobranie gotówki jeżeli zdolność i scoring pozwoli

OK jasne, ale aktualnie w BIKU z chwilówek jest tylko WONGA i PROVIDENT (które są w dodatku ratalne) - czy to naprawdę tak duży problem?  Jeżeli chodzi o konsolidację większej liczby zobowiązań - OK poszedłbym w to za wyjątkiem SANTANDERA, gdzie kwoty nie są duże, a rata jest stała (w przeciwieństwie do PKO). Niemniej, dzięki bardzo za pomoc i pochylenie się nad tematem. Nie ukrywam, że pewnie z końcem miesiąca spróbuje złożyć wniosek do ALIORA/GETINA.

Ewentualnie myślałem jeszcze nad pożyczką pod zastaw nieruchomości. Poza mieszkaniem wartym 550-600k (na którym mam jeszcze hipotekę) posiadam jeszcze gospodarstwo rolne z ca 10ha ziemi oraz budynkami. Nie wiem czy działka mogłaby służyć jako zastaw?

Edytowane 11 Października 2022 przez Casper90

[RobertS]

tak, to jest problem, bo (raczej) nikt kto ma dobrą sytuację nie bierze chwilówek, one są złe zawsze, bez względu na to czy spłacane terminowo czy nie

 

poza tym masz łącznie 11 zobowiązań kredytowych (pewnie w BIK jeszcze sporo więcej), to już jest skłonność do zadłużania się niestety...

 

 

[kozerus]

premia jest regulaminowa? roczna?

[Casper90]

11 minut temu, Sentinel75 napisał:

tak, to jest problem, bo (raczej) nikt kto ma dobrą sytuację nie bierze chwilówek, one są złe zawsze, bez względu na to czy spłacane terminowo czy nie

 

poza tym masz łącznie 11 zobowiązań kredytowych (pewnie w BIK jeszcze sporo więcej), to już jest skłonność do zadłużania się niestety...

 

 

W BIK jest tyle samo zobowiązań co wypisałem - pisałem o tym. Premia nie jest regulaminowa - jak jest dobry okres to rzucą premię, jak widać niemało. W poprzednim roku było to 20k, w tym roku 35k - potwierdzone tylko przelewami bez zapisu w umowie. 

[RobertS]

tyle masz teraz aktywnych, a ile widać już spłaconych? ile było wcześniej chwilówek?

 

skoro premia jest uznaniowa to analityk może, ale nie musi wziąć jej pod uwagę

[Casper90]

13 minut temu, Sentinel75 napisał:

tyle masz teraz aktywnych, a ile widać już spłaconych? ile było wcześniej chwilówek?

 

skoro premia jest uznaniowa to analityk może, ale nie musi wziąć jej pod uwagę

PISAŁEM, że wyczyściłem BIK z chwilówek, tj. nie widać żadnych chwilówek ani parabanków w zobowiązaniach zamkniętych. W zamkniętych mam 5 banków na łączną kwotę ok. 70k. Zapytań kredytowych w ostatnich 12 miesiącach mam 7 (2 w ostatnich trzech miesiącach). 

[RobertS]

ale nadal masz 11 aktywnych zobowiązań, w tym chwilówki (zupełnie świeże)...może któryś z kolegów będzie miał jakiś pomysł, moje rozwiązanie jw.

[Casper90]

No OK - jest tego dużo na równie dużą kwotę. Przy konsolidacji 3x PKO, karty, WONGI i PROVIDENTa zmniejszyłbym liczbę zobowiązań o 5, ale jakie ma to znaczenie skoro suma zobowiązań się nie zmniejszy, a chyba to jest bardziej istotne. Niemniej spróbuję złożyć wniosek, jak nie wyjdzie będę się martwił dalej.. Dzięki za przyjrzenie się tematowi ✌

[RobertS]

tylko pamiętaj o tym, że zapytania również szkodzą, więc zanim złożysz wniosek sprawdź czy jest realna szansa na pozytywną decyzję, mam w ofercie Aliora, ale wg mnie szanse nie są duże...mimo wszystko powodzenia

[Casper90]

9 minut temu, Sentinel75 napisał:

tylko pamiętaj o tym, że zapytania również szkodzą, więc zanim złożysz wniosek sprawdź czy jest realna szansa na pozytywną decyzję, mam w ofercie Aliora, ale wg mnie szanse nie są duże...mimo wszystko powodzenia

Wg mnie realna szansa jest (bo inaczej po co miałbym składać wniosek?). Wynagrodzenie w stosunku do rat jest OK. Za wyjątkiem dwóch chwilówek w BIKu nie widać nic złego. Poza całkowitą sumą zobowiązań serio nie widzę problemu. Jak się nie uda to pozostanie jakieś SMARTNEY czy innego typu stwór.. 

[kozerus]

moim zdaniem ta premia nie zostanie przyjęta. Pana sytuacja nie jest taka super i każde zapytanie będzie problemem.

[Casper90]

4 minuty temu, kozerus napisał:

moim zdaniem ta premia nie zostanie przyjęta. Pana sytuacja nie jest taka super i każde zapytanie będzie problemem.

A wg mnie zostanie przyjęta - tak samo jak miało to miejsce rok temu, gdy brałem kredyt.