Nadpłata kredytu hipotecznego w BPH SA

[Michal0011]

Dzień dobry,

Mam w umowie takie zapis:

”W przypadku dokonania nadpłaty, o ile Kredytobiorca nie złoży wniosku o dokonanie zmiany wysokości Raty, okres kredytowania ulega odpowiednie u skróceniu. W dniu zmiany oprocentowania, dla kredytu spłacanego w ratach równych, zostaje jednak przywrócony pierwotny okres kredytowania określony w paragrafie 1.”

 

Mam pytanie dotyczące tego pogrubionej fragmentu. Mam raty równe, chcę nadpłacić kredyt. I skrócić okres kredytowania. Ale co oznacza ten pogrubiony fragment? Że okres kredytowania skróci mi się tylko na jakiś bliżej nieokreślony moment, a finalnie i tak ten okres wróci do początkowego stanu? Czy tego nie zrozumiałem? Proszę o radę.

 

 

[lzalewski]

No raczej to nie o to chodzi. Możesz zacytować cały paragraf dotyczący nadpłaty?

[Michal0011]

Punkt 9.

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

I tutaj paragraf 8, do którego odwołuje się powyższy punkt 9.

[RobertS]

to pewnie jest ten sam schemat, który był w DB:

 

przy nadpłacie (lub spadku oprocentowania) skracany był okres kredytowania a nie niższa rata

 

jednak jak oprocentowanie rosło to bank nie podwyższał raty, ale wydłużał okres kredytowania, jednak nie dłużej niż do max daty z umowy kredytowej

[Michal0011]

Jak do tej pory miałem tak, że przy spadku oprocentowania zmniejszała mi się rata, a okres kredytowania pozostawał taki sam. 

[RobertS]

czyli w BPH rozwiązanie, o którym pisałem, nie miało zastosowania

[lzalewski]

Również uważam, że chodzi o wydłużenie w przypadku wzrostu stóp procentowych. 

Jeśli jednak masz płacić prowizję za skrócenie okresu kredytowania, to zastanów się czy na pewno Ci się to opłaca. Moim zdaniem lepiej jest te pieniądze przeznaczyć na dodatkową nadpłatę, a później dokonywać sukcesywnie coraz większych nadpłat (niższa rata - mniejsze obciążenie miesięczne - więcej wolnych środków w budżecie domowym).

[Michal0011]

Nie mam w umowie nic o płatności prowizji za skrócenie okresu kredytowania. Pisze, że nadpłacając kapitał z automatu skraca się ten okres. Ale nie wiem co oznacza ten zapis z mojego pierwszego posta. Czy po nadpłacie okres się skróci, ale tylko do pierwszej zmiany oprocentowania, a potem wraca do stanu pierwotnego?… Ale to byłoby trochę absurd, bo po co miałbym mieć skracany okres, skoro wiadomo, że na przestrzeni kilkunastu lat oprocentowanie może się zmieniać nieokreśloną liczbę razy.

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

Czy to nie powinno być tak:

Nadpłacam kapitał, potem z automatu skraca się o odpowiednią liczbę miesięcy okres kredytowania (zgodnie z umową),

I potem jeśli zmienia się oprocentowanie, to zmianie ulegają raty, a okres już jak wyżej. 

------------------------------- dodano 6 minut później -------------------------------

Do tej pory nadpłaciłam jednorazowo znaczą kwotę około 6 lat temu. I wtedy złożyłem wniosek o zmniejszenie raty (zgodnie z zapisami powyżej), więc nie miałem takich pytań dotyczących tego dziwnego zapisu o powrocie do stanu pierwotnego okresu kredytowania w przypadku zmiany oprocentowania…

[RobertS]

nadpłata skraca okres a wzrost oprocentowania powoduje wzrost raty?

tak, ale jedynie w przypadku gdyby okres kredytowania miał być dłuższy niż wynikający z umowy kredytowej

 

być może właśnie tak było, bo zrobiłeś nadpłatę i poprosiłeś o zmniejszenie raty zamiast skrócenie okresu kredytowania, a zatem jak oprocentowanie wzrosło to bank nie mogąc wydłuży okresu (bo go wcześniej nie skrócił) musiał zwiększyć ratę

[Michal0011]

Ok. Informacyjnie, aby już zakończyć temat. Pytałem w Banku i wygląda to następująco: Po nadpłacie kapitału automatycznie ulega skróceniu okres kredytowania, ale tylko do pierwszej zmiany oprocentowania. Wtedy okres kredytowania wraca do pierwotnej wersji (ilość rat z umowy). Ale po nadpłacie mogę złożyć wniosek o skrócenie okresu kredytowania (koszt 130 zł). Tylko mogę to zrobić po nadpłacie, ale przed zmianą oprocentowania.

Dzięki za pomoc.

Pozdrawiam

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Wniosek powyższy w cenie 130 zł dotyczy skróceniu okresu kredytowania na stałe.