Kredyt hipoteczny - jaka perspektywa dla świeżaka?

[czasemwpadam]

1. Waluta kredytu - PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania - jeszcze nie wiem, ok. 15-20 lat

3. Wysokość kredytu - 400.000 max.

4. Wkład własny - 150.000

5. Wartość nieruchomości - 500.000 max.

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny (100.000)

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, własność

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok 60m2

9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie, obrzeża Wrocławia

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26

13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14. Historia w BIK - nigdy nie braliśmy rat, chwilówek, kredytów, więc raczej okej

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11.000 PLN + 3.000 PLN (narzeczonej)

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11.000 PLN + 3.000 PLN

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 11.000 PLN + 3.000 PLN

23. Wykonywany zawód - programista / stażystka (narzeczona)

24. Bank w którym posiadane jest konto - Santander - od 10+ lat główne konto z całą historią dochodów, mBank - od roku, poboczne

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - jeszcze nie wiem

27. Inne istotne informacje:

• mieszkam z narzeczoną, osiąga ona dochód i dzielimy się wydatkami, ale nie wiem czy będzie formalnie partycypować w kredycie z powodu zmiany pracy (1 rok UoP i obecnie od miesiąca na JDG) - ta kwestia jeszcze do ustalenia z doradcą kredytowym
• obecnie pracuję na UoP na czas nieokreślony
• zaraz po zaciągnięciu kredytu planuję zmienić formę zatrudnienia na JDG, ryczałt 12%, ok. 19k PLN netto
• chcę przez jakiś czas nadpłacać kredyt na bieżąco od pierwszej raty z nadwyżki po przejściu na JDG - rata + nadpłata do 10.000 PLN

Edytowane 7 Października 2022 przez czasemwpadam

[RobertS]

ten dochód z poz. 15-17 to jednej czy dwóch osób? jeżeli dwóch to rozdziel

[RobertS]

masz sam zdolność na wnioskowaną kwotę, ale napisałeś, że ona ma dochód z DG więc nie wpisuj go do umów o pracę tylko wykaż w części dot. DG, poza tym NIE usuwaj żadnych wierszy ze schematu, mocno nam to utrudnia analizę

 

i na koniec: masz świadomość, że jeżeli weźmiecie kredyt razem i przypadkiem się rozstaniecie to kredyt jest zobowiązaniem solidarnym i nie tak łatwo się z niego wyplątać

[czasemwpadam]

35 minut temu, Sentinel75 napisał:

masz sam zdolność na wnioskowaną kwotę, ale napisałeś, że ona ma dochód z DG więc nie wpisuj go do umów o pracę tylko wykaż w części dot. DG, poza tym NIE usuwaj żadnych wierszy ze schematu, mocno nam to utrudnia analizę

 

i na koniec: masz świadomość, że jeżeli weźmiecie kredyt razem i przypadkiem się rozstaniecie to kredyt jest zobowiązaniem solidarnym i nie tak łatwo się z niego wyplątać

Dochód z ostatnich 3, 6 i 12 miesięcy miała z UoP, ale i tak prawdopodobnie o kredyt będę występował sam skoro posiadam zdolność, zaoszczędzi to problemów w przyszłości. Dziękuje bardzo za pochylenie się nad tematem!

 

W jakim banku najkorzystniej byłoby wziąć taki kredyt w tym momencie przy założeniu tylko moich dochodów, kwoty kredytu 350k i wkładzie własnym 150k?

Edytowane 7 Października 2022 przez czasemwpadam

[lzalewski]

Czy nieruchomość jest już znaleziona?

[czasemwpadam]

14 godzin temu, lzalewski napisał:

Czy nieruchomość jest już znaleziona?

Tak, jest kilka opcji, decyzja zapadnie najpóźniej do końca roku.

[lzalewski]

Dopóki nie dokonacie wyboru nie ma za bardzo sensu wskazywać konkretnych rozwiązań. W tym czasie w ofertach banków może się sporo zmienić. Będzie to można zrobić gdy będzie już bliżej decyzji o zakupie.

[czasemwpadam]

@lzalewski @Sentinel75

 

Jesteśmy przed podpisaniem umowy przedwstępnej z deweloperem. Wynegocjowaliśmy maksymalną założoną kwotę t.j. 500.000 zł.

 

Przemyślałem również temat warunków kredytu. Poniżej wklejam zaktualizowany schemat ze wszystkimi kolumnami.

 

- Na dzień dzisiejszy który z banków będzie miał najkorzystniejszą ofertę?

- Bazując na Waszym doświadczeniu w którym z banków będzie najmniejsza szansa na odmowę przy moich warunkach?

 

Z góry dziękuje!

 

1. Waluta kredytu - PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3. Wysokość kredytu - 350.000 / 400.000 PLN

4. Wkład własny - 100.000 / 150.000 PLN

5. Wartość nieruchomości - 500.000 PLN

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny (100.000 PLN)

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, własność

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60m2

9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie, Wrocław

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26

13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14. Historia w BIK - raczej okej, nigdy nie brałem chwilówek, kredytów, rat itp.

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11.000 PLN

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10.000 PLN

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10.000 PLN

18. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20. Działalność gospodarcza** - brak

21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1 rok

22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP na czas nieokreślony, JDG zaraz po wzięciu kredytu

23. Wykonywany zawód - programista

24. Bank w którym posiadane jest konto - Santander - od 10+ lat główne konto z całą historią dochodów, mBank - od roku, poboczne

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27. Inne istotne informacje -

• chcę przez jakiś czas nadpłacać kredyt na bieżąco od pierwszej raty (lub raz na jakiś czas) z nadwyżki po przejściu na JDG - rata + nadpłata do 10.000 PLN

 

 

Edytowane 21 Października 2022 przez czasemwpadam

[lzalewski]

Ze zdolnością problemu nie ma. Ze względu na zamiar dokonywania systematycznych nadpłat powinieneś się skupić na bankach z brakiem kosztów wejścia i wyjścia z kredytu.

Warunki kredytu będą takie same przy 350k jak i 400k. Poniżej symulacja dla 400k. Przy 350k wysokość raty i kosztu ubezpieczenia na życie będzie proporcjonalnie mniejsza.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 8,54%, w kolejnych miesiącach zmienne 9,27 - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,57% i marży 1,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 10,06%

Rata nr 1 - 3 232zł

Rata nr 61 - 3 406zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 047 964zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 611 360zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,03% od salda zadłużenia (nr 1 - 120zł) - 24 934zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (37,50zł) - 11 250zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania. Ubezpieczenia na życie i nieruchomości mogą być indywidualne.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[RobertS]

oferta Millennium będzie najtańsza, ale możesz również złożyć w ING oraz w swoim banku (Santander)