PKO S.A. - prośba o ocenę warunków

[nemezis]

Witam serdecznie,

 

Po długich bataliach z doradcą otrzymałam wreszcie umowę z Pekao S.A. Warunki jakie zaproponowali:

 

Kredyt 200 tys, 87% LTV

mieszkanie, rynek pierwotny

1 kredytobiorca, dochody 3.500,00 netto, brak obciążeń

historia w bik, brak jakichkolwiek opóźnień

 

- oprocentowanie 5,94% (wibor 3m -3,94% + marza 2%)

- brak prowizji za udzielenie kredytu

- mozliwość nadpłaty kapitału rocznie 30%, po 3 latach całkowita spłata bez dodatkowych opłat

- ubezpieczenie na okres przejsciowy do wpisu hipotek jednorazowo 300 zł (0,15% kwoty kredytu), marża podniesiona o 0,6% - do wpisu w KW

- koszt ubezpieczenia brakującego wkładu własnego 967,19 zł

 

no i oczywiście

- ubezpieczenie na życie (do kwoty 50.000 zł)

- ubezpieczenie mieszkania

- eurokonto 5,99 miesięcznie

 

Czy warunki są akceptowalne? Czy jest szansa na uzyskanie gdzieś lepszych? Mam jeszcze niecały miesiąc do terminu od dewelopera.

 

Z góry dziękuję za odpowiedź.

[Gość]

Warunki nie są złe. Może i dałoby radę uzyskać w niektórych aspektach trochę lepsze, ale za to w innych byłoby gorzej. Wszystko zależy od preferencji i sytuacji klienta - bo nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie: jaka oferta jest najlepsza. Co do innych ofert - w takim czasie raczej nie ma sensu starać się o inne oferty.

 

pozdrawiam

[ziut19]

Witam serdecznie,

 

Po długich bataliach z doradcą otrzymałam wreszcie umowę z Pekao S.A. Warunki jakie zaproponowali:

 

Czy warunki są akceptowalne? Czy jest szansa na uzyskanie gdzieś lepszych? Mam jeszcze niecały miesiąc do terminu od dewelopera.

 

Z góry dziękuję za odpowiedź.

 

Szczerze mowiac niewiele wynegocjowalas (chyba tylko warunki nadplaty). Choc oczywiscie nie wiem na czym Ci zalezalo.

Warunki wlasciwie standardowe.

Bez zadnych negocjacji mozna bylo uzyskac marze 1,7%

[Pytanie5]

Trzeba może jeszcze trochę ponegocjować umowę, tj. uzyskać marżę 1, 7 %

 

Gdzie jeszcze można złożyć np. Nord w PLN 1, 4 % marży (przy wpłacie 5000 PLN na konto).

[nemezis]

Witam serdecznie,

 

Po długich bataliach z doradcą otrzymałam wreszcie umowę z Pekao S.A. Warunki jakie zaproponowali:

 

Czy warunki są akceptowalne? Czy jest szansa na uzyskanie gdzieś lepszych? Mam jeszcze niecały miesiąc do terminu od dewelopera.

 

Z góry dziękuję za odpowiedź.

 

Szczerze mowiac niewiele wynegocjowalas (chyba tylko warunki nadplaty). Choc oczywiscie nie wiem na czym Ci zalezalo.

Warunki wlasciwie standardowe.

Bez zadnych negocjacji mozna bylo uzyskac marze 1,7%

 

Pytałam o marżę 1,7%, ale powidzieli, że kwota kredytu zbyt mała i dochody równiez mnie nie kwalifikują. Wyjątkowo pechowo trafiłam na doradcę kredytowego, który ze swojej strony właściwie nie zrobił nic, poza złożeniem wniosku kredytowego.

 

Jakich argumentów użyć do negocjacji?

[Pytanie5]

Najlepiej .... druga konkurencyjna oferta:)

 

Mając miesiąc warto złożyć wniosek jeszcze w 2-3 bankach.

[ziut19]

Pytałam o marżę 1,7%, ale powidzieli, że kwota kredytu zbyt mała i dochody równiez mnie nie kwalifikują. Wyjątkowo pechowo trafiłam na doradcę kredytowego, który ze swojej strony właściwie nie zrobił nic, poza złożeniem wniosku kredytowego.

 

Jakich argumentów użyć do negocjacji?

 

Powiem tak: w sierpniu oferte 1,7% mozna bylo uzyskac wlasciwie bez zadnych warunkow.

Jesli masz troche czasu, to moze faktycznie warto przejsc sie do bankow, ktore wizualnie wygladaja ladnie: DnB Nord (choc skladania wniosku w tym banku nie polecam), Allianz, moze ING.

[bartosz-w2]

Witam,

 

Dlaczego przy marży 1,7 w Pekao raty wychodzą droższe niż w innych bankach przy marży np:2,0?

(Chodzi o kredyt z dopłatami)

Jakoś dziwnie oni liczą te raty.

[nemezis]

Wnioski były składane w ING, Eurobanku i PKO SA - wszystkie decyzje pozytywne. ING zaproponowało fajną marżę, ale prowizję na poziomie 2,4%, Eurobank dowalił całe mnóstwo ubezpieczeń przez co oferta stała się niekonkurencyjna (mimo marży 1,81%).

 

Generalnie kredyt będzie spłacony w dużo krótszym czasie, niż to przewiduje umowa, dlatego zależało mi na niskich opłatach "startowych".

 

Co do wysokości raty - w umowie mam info, że z tą podwyższoną ratą do czasu wpisu do hipoteki rata będzie wynosiła ok. 1.277,00 zł, a później chyba 1.191,00 czy coś koło tego...

[ziut19]

Wnioski były składane w ING, Eurobanku i PKO SA - wszystkie decyzje pozytywne. ING zaproponowało fajną marżę, ale prowizję na poziomie 2,4%, Eurobank dowalił całe mnóstwo ubezpieczeń przez co oferta stała się niekonkurencyjna (mimo marży 1,81%).

 

Chodzi mi tylko o to, bys teraz z oferta np. Eurobanku (marza 1,8%) poszla do PeKaO i pogadala, ze Euro daje Ci taka marze (o dodatkowych oplatach mozesz "zapomniec") i czy PeKaO moze jeszcze cos ciekawego zaproponowac, bo np. podoba Ci sie system internetowy, logo banku lub inna pierdolka. Chcialabys PeKaO SA, no ale jednak zalezy Ci na marzy )

[Pytanie5]

"podoba Ci sie system internetowy, logo banku"

 

Dobre:)

 

Fakt są różnice.

 

Dlaczego nie polecasz DNB?

[ziut19]

Dlaczego nie polecasz DNB?

 

Bo moja przyswajalnosc niekompetencji i braku mozliwosci porozmawiania z kims rozsadnym ma swoje granice.

Generalnie kontakt z bankiem i cala obsluga wedlug mnie jest na poziomie koszmarnym.

 

Poza tym pamietajmy, ze DnB ma swoje ograniczenia (wymogi) co do kwoty kredytu, dochodow, lokalizacji nieruchomosci, wiec nie polecajmy go wszystkim i kazdemu w ciemno.

[Pytanie5]

A które banki w Twojej opinii są ok?

[nemezis]

Dlaczego nie polecasz DNB?

 

Bo moja przyswajalnosc niekompetencji i braku mozliwosci porozmawiania z kims rozsadnym ma swoje granice.

Generalnie kontakt z bankiem i cala obsluga wedlug mnie jest na poziomie koszmarnym.

 

 

Oj u mnie podobnie - dlatego od kilku tygodni buszuję po forum z nadzieją na pomoc kompetentnych osób. Doradca na którego trafiłam to naprawdę przypadek kliniczny.

 

 

Co do negocjacji to Pani z Banku nadal na nie. Jutro jestem z nią umówiona na spotkanie po raz kolejny (czy przypadkiem doradca nie powinien się tym zająć, bo do tej chwili oprócz złożenia wniosków nie zrobił nic), zobaczymy co z moich negocjacji wyjdzie.

[nemezis]

Witam się ponownie, po niemal 4 latach.

 

Spłacam sobie spokojnie kredyt w Pekao S.A. Mieszkanie na które kredyt został zaciągnięty jest aktualnie wynajmowane.

Do tej pory 2-krotnie dokonywałam nadpłat kredytu, ale zaniepokoiła mnie "makulatura", którą Pekao przysłało do mnie kilka dni temu. Otrzymałam 3 broszury na temat zmian Regulaminów Bankowych (dla konta i karty kredytowej) oraz Wyciąg z Tabeli Prowizji i Opłat Bankowych dla Klientów Detalicznych.

 

Zaniepokoił mnie jedna pozycja w tej to właśnie magicznej Tabeli - pkt 3.6 - prowizja za wcześniejszą częściową spłatę kredytu - 2% (każdorazowo prowizja pobierana jest od całej kwoty pozostałej do spłaty). Czy orientujecie się Państwo czy ten punkt zmienia warunki kredytu zawarte w umowie kredytowej (po 3 latach zarówno częściowa jak i całkowita spłata kredytu była możliwa bez dodatkowych kosztów za wyjątkiem opłaty za aneks w kwocie 50 zł).

Jeśli zmienia to czy informacja o tym nie powinna zostać wysłana listem poleconym?

 

Pytam, bo jeśli faktycznie tak jest, to muszę pilnie rozejrzeć się za kredytem refinansowanym i z końcem maja złożę do Banku pisemną informację o niezaakceptowaniu zmian tabeli opłat i prowizji (co jest równoznaczne z wypowiedzeniem kredytu).

 

Z góry dziękuję za wszelkie informacje.

[PlanFinance]

Warunki wcześniejszej spłaty powinieneś mieć zapisane w umowie. Znalazłem umowę z 2010 roku i zapis z umowy dotyczący wcześniejszej spłaty brzmią następująco:

 

§ 23.

1. Wcześniejsza spłata części kredytu może spowodować:

1) zmianę wysokości rat i skrócenie okresu kredytowania,

2) zmianę wysokości rat przy zachowaniu dotychczasowego okresu kredytowania,

3) zachowanie dotychczasowej wysokości rat i skrócenie okresu kredytowania.

2. W każdym z przypadków, o których mowa w ust. 1, Bank sporządza stosowny aneks do niniejszej umowy oraz określa nową wysokość spłat.

Z tytułu wcześniejszej częściowej spłaty kredytu Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję w wysokości określonej w „Taryfie prowizji i opłat bankowych dla klientów detalicznych” obowiązującej w chwili pobierania tej prowizji z zastrzeżeniem § 31 ust. 7.

 

 

 

§ 31.

7. W przypadku podjęcia przez Kredytobiorcę decyzji o dokonaniu przedterminowej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu i posiadania przez niego w Banku, na moment deklarowanej spłaty, rachunku typu Eurokonto z regularnymi miesięcznymi wpływami jednocześnie i karty kredytowej lub pożyczki ekspresowej, prowizja należna Bankowi z tytułu przedterminowej spłaty wynosić będzie :

1) przy spłatach dokonywanych w okresie pierwszych trzech lat kredytowania :

a) 0% - gdy łączna kwota przedterminowych częściowych spłat nie przekroczy 30% kwoty udzielonego kredytu,

b) 2% spłacanej kwoty, minimum 200,- zł – gdy kwota jednorazowej przedterminowej częściowej spłaty lub łączna kwota takich spłat przekroczy 30% kwoty udzielonego kredytu,

c) 2% spłacanej kwoty, minimum 200,- zł – gdy Kredytobiorca dokonuje przedterminowej całkowitej spłaty kredytu,

2) przy spłatach dokonywanych po upływie pierwszych trzech lat kredytowania – 0% niezależnie od rodzaju dokonywanej spłaty (częściowa, całkowita).

 

 

W takim wypadku obowiązują warunki z umowy z nie z regulaminu.

[nemezis]

Serdecznie dziękuję za odpowiedź i poświęcony czas.

 

W mojej umowie § 31. kończy się na pkt 6., który ma następujące brzmienie:

"zgodnie z ofertą specjalną nr xx/xx/2010 ma zastosowanie promocyjna stawka prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu w wysokości: 0% - w przypadku gdy łączna kwota przedterminowych częściowych spłat nie przekroczy 30% kwoty udzielonego kredytu. W przypadku gdy przed upływem pierwszych 3 lat kredytowania łączna kwota nadpłat przekroczy 30% przyznanej kwoty Kredytu lub nastąpi wcześniejsza całkowita spłata kredytu, prowizja wynosi 2% min. 200 zł.

Prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę dokonaną po upływie pierwszych 3 lat wynosi 0%.

Powyższa oferta dotyczy wyłącznie Klientów posiadających w naszym Banku rachunek typu Eurokonto i kartę kredytową".

 

Czyli rozumiem, że mogę być spokojna i nadal nadpłacać sobie kredyt bez żadnych dodatkowych atrakcji ze strony Banku. No może poza fochami mojej pani "opiekun kredytu".

[PlanFinance]

Zdecydowanie tak. Zapisy z umowy są wiążące dla Ciebie i dla banku. Umowa jest "ważniejsza" od regulaminu czy TOiP.