Dochod z najmu.

[kasia2145]

Dzien dobry, 

Jakie banki akceptuja dochod z najmu? Słyszałam ze w niektorych trzeba przedstawic PIT a w niektorych nie biora 100% dochodu tylko 80%. Czy to prawda? Jak wyglada procedura z wykazywaniem dochodu z najmu? 

[RobertS]

a od kiedy masz dochód z tego tytułu?

 

zaliczki na podatek płacisz? czy PIT już był?

[kasia2145]

Dochod z najmu dopiero 4 miesiace. Wiem ze musze czekac jeszcze 2 aby ktorys z bankow zaliczyl takowy dochod. Pytanie jednak, jakie banki toleruja go i jak go licza?

 

Zaliczki płace normalnie. 

[RobertS]

mBank, pod uwagę brany jest dochód netto

 

kwestia czy opodatkowane na zasadach ogólnych czy ryczałtem

 

na jaki czas umowa zawarta?

 

dobrze, aby to nie był dochód jedyny, ale to nie jest wykluczenie

[kasia2145]

Ryczałtem. 

 

Umowa najmu na czas okreslony czyli rok od momentu podpisania. 

 

Nie jest to jedyny dochod. Obydwoje mamy umowe o pracy na czas nieokreslony. 

 

A jak traktuje taki dochod ING badz Santander? 

[RobertS]

ING nie akceptuje, santander przyjmie 80% wpływów na rachunek, dochód musi być potwierdzony PITem 

wypełnij schemat, pomożemy dobrać banki:
 

 

[kasia2145]

Zdolnosc zostala juz obliczona jednak troszke brakuje, dlatego szukam rozwiazania z dochodem z najmu. 

[lzalewski]

32 minuty temu, Sentinel75 napisał:

ING nie akceptuje

W formie odstępstwa ING jest w stanie zaakceptować dochód z najmu, aczkolwiek na pewno nie zrobi tego w przypadku dochodu trwającego od 6 miesięcy.

[RobertS]

i tak mi też kiedyś napisali: "klient ma prawo wnioskować o każde odstępstwo"...

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

27 minut temu, kasia2145 napisał:

Zdolnosc zostala juz obliczona

a kto ją liczył? gdzie i jaka wyszła?

[kasia2145]

Na tym forum. Poradzono mi aby rozłożyć raty na 30 lat na rowne jednak szukam innego rozwiazania bo nie chcialabym przechodzic na rowne raty. 

 

1. Waluta kredytu - PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3. Wysokość kredytu - 450000

4. Wkład własny - 50000

5. Wartość nieruchomości - 500.000

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtorny

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, spółdzielcze- własnosciowe prawo

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 59mkw

9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie, Wrocław 

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/ 34

13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny od stycznia 2022 (rata malejaca - 3300 zl na ten moment; zmienne; na 15 lat; do spłaty 240 tys; systematycznie nadplacany; wzielismy 300 tys) ; karta kredytowa - 1000 zl 

14. Historia w BIK - oprocz kredytu hipotecznego, nigdy nie zostalo nic wziete.

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7500 PLN + 5000 PLN 

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7500 PLN + 5000 PLN

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7500 PLN + 5000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -  0

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

20.Działalność gospodarcza - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył - 5 lat/3 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód- czas nieokreślony

23. Wykonywany zawód - inzynier budowy / inzynier systemow teleinformatycznych

24. Bank w którym posiadane jest konto - Santander , mbank , ing 

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27. Inne istotne informacje: 

 

Kwoty wymienione w punkcie 17 to podstawy. Maż dostaje 13 (ale nie wiadomo czy bedzie w tym roku bo to nagroda od zyskow firmy), swiateczne (600 zl), premie od efektow pracy itp ja swiateczne (750 zl), wakacje pod grusza (3700 zl) ale nie licze tego bo to sezonowy wplyw. Dodatkowo dochod z najmu 3300 (po opodatkowaniu). 

Edytowane 7 Listopada 2022 przez kasia2145

[RobertS]

16 minut temu, kasia2145 napisał:

Poradzono mi aby rozłożyć raty na 30 lat na rowne jednak szukam innego rozwiazania bo nie chcialabym przechodzic na rowne raty.

dlaczego nie? to bardzo sensowna opcja, rata spadnie więc i zdolność będzie wyższa, poza tym możesz systematycznie kredyt nadpłacać i efekt będzie nie gorszy jak przy ratach malejących...

[kasia2145]

Obawiam sie jednak tego ze stosunek odsetek do kapitalu bedzie bardzo duzy. Aktualnie płace 2000 zl odsetek oraz 1300 zl kapitalu. W rownej racie przypuszczam ze zaplace z 1800 zl odsetek oraz 200 zl kapitału. Wydaje mi sie ze nawet jak bede nadplacac to koszt bedzie znaczacy bo duze sa odsetki w racie.

 

Zdolnosc maksymalna to 370 tysiecy tak? 

[RobertS]

można dokładnie wyliczyć ile wyniesie kapitał a ile odsetki w racie

 

 

[lzalewski]

11 godzin temu, kasia2145 napisał:

Obawiam sie jednak tego ze stosunek odsetek do kapitalu bedzie bardzo duzy. Aktualnie płace 2000 zl odsetek oraz 1300 zl kapitalu. W rownej racie przypuszczam ze zaplace z 1800 zl odsetek oraz 200 zl kapitału. Wydaje mi sie ze nawet jak bede nadplacac to koszt bedzie znaczacy bo duze sa odsetki w racie.

 

 

Nie do końca. Początkowo odsetki w racie będą dokładnie takie same dla rat równych jak i malejących. Wynika to z faktu, że są one naliczane od aktualnego salda zadłużenia, a to na starcie jest takie samo. Dla powyższej kwoty 450k przy ratach równych rata wynosiłaby ~4120zł, w tym odsetki 3940zł i kapitał 180zł. Przy tej samej samej kwocie dla rat malejących rata nr 1 wynosiłaby 5191zł, w tym odsetki 3940zł. Biorąc kredyt z ratami równymi i nadpłacając co miesiąc do poziomu takiego, jaki byłby przy ratach malejących, koszt kredytu byłby dokładnie taki sam. Przy ratach równych:

- masz wyższą zdolność kredytową,

- nie masz nad sobą "bata" w postaci nadmiernie wysokiej raty. 

Jeśli byłoby Cię stać na raty malejące, to już lepiej byłoby iść w kierunku rat równych z krótszym okresem kredytowania. Dałoby to jeszcze większe oszczędności.

[kasia2145]

Tylko czy te kalkulacje nie maja zasadnosci tylko przy duzych nadplatach w przypadku rat rownych? Zawsze byla mowa o tym ze lepiej wychodzi sie na malejacych ratach. 

 

Czy w przypadku takiej zmiany potrzebne bedzie liczenie zdolnosci? Zalatwianie papierow o dochodzie z firmy itp? 

 

Duzo spada zdolnosc jesli stopy znow wzrosna? 

[RobertS]

tak na oko, raty równe vs malejące są mniej korzystne, ale przy nadpłatach ta różnica się niweluje

raczej nie, bo potencjalna rata (po zmianie) będzie niższa, dlatego banki zwykle zdolności nie liczą, ale oczywiście mogą

a kiedy wzrosną, o ile? wróżenie z fusów...