Kredyt na wykończenie domu z możliwością dużo wcześniej spłaty

[Doolar]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

3.Wysokość kredytu - 400 000

4.Wkład własny - 650k-700k (działka i obecny stan budynku) 

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000 - 1 200 000 (działka 250k-300k + obecny stan SSO 400k + około 550k po wykończeniu domu)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny energooszczędny wt2021/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 215m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Radzymin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończone SSO (jest dach, brak drzwi i okien)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36, 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak, nie brałem kredytów

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 19k

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 19k

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 19k

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12m, wcześniej około 15k przez parę lat.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - uop nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -  tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne, bądź porównanie obu opcji

27.Inne istotne informacje - Wybudowany stan SSO na własnej działce. Potrzebne środki na ukończenie domu w przeciągu 2 lat. Około 500-550k, z czego zakładam bezproblemowe odłożenie 150k(w ciągu zeszłego tylko 1 roku odłożyłem około 120k). Potrzebny kredyt z możliwością nadpłaty i spłacenia całości zadłużenia po 5-7 latach.

 

Posiadam również mieszkanie, bez kredytu w bdb lokalizacji. Po przeprowadzce mogę śmiało na teraz doliczyć 2k netto z wynajmu. Chcę nadpłacać kredyt po 2 latach, tak aby spłacić go w ciągu max 7 lat. Posiadam inne nieruchomości które będę chciał częściowo sprzedać za kilka lat. 20lat w punkcie 2. to zabezpieczanie, nigdy nie wiadomo co się wydarzy.

 

Starałem się opisać szczegółowo sytuację. Jeżeli to możliwe proszę też o symulację kosztów przy spłacie całości kredytu w ciągu 7 lat gdyż to jest docelowo maksymalny okres w jakim chcę się zamknąć.

Edytowane 4 Stycznia 2023 przez Doolar
Poprawa punktu 4.

[RobertS]

1 minutę temu, Doolar napisał:

4.Wkład własny - 40000

tutaj podaj jaka jest obecna wartość działki + tego co już zdążyłeś wybudować

[Doolar]

11 minut temu, RobertS napisał:

tutaj podaj jaka jest obecna wartość działki + tego co już zdążyłeś wybudować

Dziękuję. Poprawiłem 

[lzalewski]

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[Doolar]

13 minut temu, lzalewski napisał:

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

Tak. WT2021

[lzalewski]

6 minut temu, Doolar napisał:

WT2021

To nie jest parametr decydujący o tym, że budynek jest energooszczędny z punktu widzenia banków. To minimalny wymóg, dla projektowanych budynków. Podaj wskaźnik rocznego zapotrzebowania na energię użytkową do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody (EUco).

[Doolar]

3 godziny temu, lzalewski napisał:

To nie jest parametr decydujący o tym, że budynek jest energooszczędny z punktu widzenia banków. To minimalny wymóg, dla projektowanych budynków. Podaj wskaźnik rocznego zapotrzebowania na energię użytkową do ogrzewania, wentylacji i przygotowania ciepłej wody (EUco).

Rozumiem. W takim wypadku wynosi on: 53kWh/m2 rocznie. (Pewnie bez znaczenia ale napiszę: porotherm + styropian grafit + rekuperacja + pompa ciepła gruntowa)

Edytowane 4 Stycznia 2023 przez Doolar

[lzalewski]

Pod kątem zdolności problemu oczywiście nie będzie. Za chwilę muszę wyjść, a zatem nie dam rady teraz wrzucić symulacji, zrobie to wieczorem. Jako opcje pierwszego wyboru stawiałbym na Millennium i ING,  przy czym ten drugi oferuje wyłącznie kredyty że stałym oprocentowaniem. 

[lzalewski]

Poniżej wspomniane symulacje. Oprocentowaniem stałym w ING bym się mocno nie przejmował. Bank nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę, a zatem gdy ewentualnie stopy zaczną spadać, to będzie można się z tego banku ewakuować. Warto zwrócić uwagę na to, że oprocentowanie stałe obecnie jest niższe niż wynikające z sumy WIBOR i marży (w przypadku Millennium 8%, co przekłada się na ponad 200zł różnicy na racie).

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne 8,93 - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,13% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 10,01%

Rata 3 581

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 899 209zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 459 440zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 799zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,03% od salda zadłużenia (nr 1 - 120zł) - 19 170zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (82,50zł) - 19 800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania. Ubezpieczenia na życie i nieruchomości mogą być indywidualne.

 

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 400 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie stałe przez okres 5 lat 8,50%, w pozostałym okresie zmienne 8,77% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 7,13% i marży 1,64%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,24%

Rata nr 1 - 3 471zł

Rata nr 61 - 3 527zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 874 171zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 459 320zł

Kapitał: 400 000zł

Wycena nieruchomości: 748zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (140zł) - 4 887zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (38,40zł) - 9 216zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html