Szukam kredytu na mieszkanie

[NotSure]

cześć. proszę pośredników o ofertę kredytową na mieszkanie. poniżej ankieta

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240mc

3.Wysokość kredytu - 1'200'000

4.Wkład własny - 300'000

5.Wartość nieruchomości - 1'500'000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie z KW

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - n/d

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - dwie

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30, 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - KK na 130'000, w pełni spłacone

14.Historia w BIK - nie wiem

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10'500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10'500

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 10'500

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

20.Działalność gospodarcza** - JDG KPIR, 2022: ~265'000, 2023 (01-03): ~70'000

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - uop na czas nieokreślony, JDG nie jest w likwidacji

23.Wykonywany zawód - analityk, programista

24.Bank w którym posiadane jest konto - millennium/santander/ing

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/nie/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe 5 lat + zmienne

27.Inne istotne informacje - Istotne są dla mnie dwie rzeczy. 1) nadpłata kredytu ma być wygodna, bez łaski, bez błagania o aneksowanie, a najlepiej to powinno to dziać się z automatu: tzn nadpłacam kiedy chcę, ile razy chcę i te ich magiczne komputery przeliczają raty odsetkowe na bieżąco, skracając okres kredytowania. 2) całą matematykę chcę mieć wyłożoną w umowie/regulaminie tak żebym nie musiał się niczego domyślać ani słuchać że coś jest "około" albo że "to zależy".

[lzalewski]

21. Oba dochody są od 4 lat?

[NotSure]

40 minutes ago, lzalewski said:

21. Oba dochody są od 4 lat?

tak, podalem orientacyjnie bo nie wiem dokladnie o co chodzi w tym punkcie - od kiedy podjelismy prace? od kiedy na uop jest dokladnie takie wynagrodzenie? kiedy zalozylem JDG? niech będzie, że od 3 lat utrzymujemy średnio podobne dochody.

 

edit: sprawdziłem ten cały BIK, wyszło 86/100. brak zaległości, historia spłacania na zielono

Edytowane 11 Kwietnia 2023 przez NotSure

[lzalewski]

Czy możliwość skrócenia okresu kredytowania przy nadpłacie to warunek konieczny?

[NotSure]

Jest istotny, ale bezproblemowe nadpłaty są ważniejsze.

[lzalewski]

Biorąc pod uwagę fakt, że interesuje Was oprocentowanie stałe, to skupiłbym się w pierwszej kolejności na ofertach, gdzie jest ono na możliwie najniższym poziomie oraz nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę. 

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Santander

Całkowita kwota kredytu: 1 200 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 7,43%, w kolejnych latach zmienne 8,9% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,9% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,73%

Rata nr 1 - 9 616zł

Rata nr 61 - 10 504zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 518 828zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 1 267 680zł

Kapitał: 1 200 000zł

Wycena nieruchomości: 480zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 420zł) - 23 668zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (1 350zł) - 27 000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia min. 7 500zł, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie na życie z oferty banku przez min. 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[NotSure]

dziękuję. pisząc "do 2-3 banków" masz na myśli 2-3 różnych banków (np. ing/pko) czy 2-3 oddziałów santandera? pytam, bo przedstawiłeś tylko 1 wyliczenie stąd nie wiem jakie to miałyby być te pozostałe.

Edytowane 12 Kwietnia 2023 przez NotSure

[lzalewski]

Chodzi oczywiście o 2-3 różne banki. Na forum co do zasady zwykle wrzucamy jedną najkorzystniejszą opcję. Jako rezerwy zastosowałbym właśnie wskazane przez Ciebie ING i PKO BP. Pod kątem marży dobrze wypadłby CITI, ale wyłącznie w opcji ze zmiennym oprocentowaniem. Stałe w tym banku nie jest dobrą opcją.

[NotSure]

Podzwoniłem po bankach żeby podpytać jak wyglądają nadpłaty i z tego co przez telefon mówią (zobaczymy na papierze) to wyglądają one tak jakbym to sobie wyobrażał, tj. nadpłata z bankowości internetowej, w prawie w każdym banku, całość nadpłaty pomniejsza saldo kapitału do spłaty, odsetki naliczane dziennie, umowa aneksowana jest automatycznie i już następnego dnia dostaję nowy harmonogram.

 

1. Gdzie jest haczyk?

2. Dlaczego zapytałeś czy skracanie okresu to warunek konieczny?

 

Twoja oferta z Santander'u wygląda obiecująco

 

3. Czy mógłbyś zrobić jeszcze symulacje na 1'300'000 kredytu?

4. Czy "wartość nieruchomości" to jest "cena za którą kupie od sprzedającego" czy "wartosc okreslona przez bankowego rzeczoznawce".

 

Pytam ponieważ może dojść do sytuacji gdzie ich rzeczoznawca albo zaniży tą wartość i wówczas nie wpasuje sie np. w 90% czy 80% wartości nieruchomości, albo też odwrotnie, wartość rzeczoznawcy będzie wyższa niż faktyczna kwota zakupu.

Edytowane 18 Kwietnia 2023 przez NotSure

[lzalewski]

16 minut temu, NotSure napisał:

1. Gdzie jest haczyk?

A musi być? Trzeba pamiętać, że oferty stałego oprocentowania mogą zmieniać się z dnia na dzień i to co przedstawię dziś, niekoniecznie będzie aktualne za tydzień.

16 minut temu, NotSure napisał:

2. Dlaczego zapytałeś czy skracanie okresu to warunek konieczny?

Nie w każdy banku jest to możliwe i bezproblemowe. Np. w PKO BP jest to możliwe, ale wiąże się z prowizją.

20 minut temu, NotSure napisał:

3. Czy mógłbyś zrobić jeszcze symulacje na 1'300'000 kredytu?

Wartość nieruchomości bez zmian?

17 minut temu, NotSure napisał:

4. Czy "wartość nieruchomości" to jest "cena za którą kupie od sprzedającego" czy "wartosc okreslona przez bankowego rzeczoznawce".

I jedno i drugie ma znaczenie, ale ważniejsza jest wartość rynkowa. To na jej podstawie obliczane jest LTV, a co za tym idzie ma to wpływ na ofertę banku. Do większości banków (w tym do Santandera) możesz dostarczyć swój operat szacunkowy. Wybierając rzeczoznawcę masz w pewnym stopniu możliwość zasugerowania wartości, na jakiej Ci zależy.

[NotSure]

Tak, bez zmian.

 

Pytałem o 4) ponieważ w kalkulatorze Santander'u widać, że jeżeli LTV jest <=80% to mam niższe oprocentowanie niż przy LTV 80-90%.

 

Zacząłem zastanawiać się czy, przykładowo, biorąc 1.3kk pożyczki i kupując nieruchomość za 1.5kk, a której wartość od rzeczoznawcy była 1.65kk. to LTV jest 86.6% czy 78.8%?

[lzalewski]

12 minut temu, NotSure napisał:

Zacząłem zastanawiać się czy, przykładowo, biorąc 1.3kk pożyczki i kupując nieruchomość za 1.5kk, a której wartość od rzeczoznawcy była 1.65kk. to LTV jest 86.6% czy 78.8%?

Bank przyjmie w takim przypadku LTV>80%, a zatem wyższe oprocentowanie.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Santander

Całkowita kwota kredytu: 1 300 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 8,3%, w kolejnych latach zmienne 9,49% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,9% i marży 2,59%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,50%

Rata nr 1 - 11 118zł

Rata nr 61 - 11 924zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 866 668zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 1 513 400zł

Kapitał: 1 300 000zł

Wycena nieruchomości: 480zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 455zł) - 25 788zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (1 350zł) - 27 000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia min. 7 500zł, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie na życie z oferty banku przez min. 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[NotSure]

Hm, widoczna różnica w oprocentowaniu w porównaniu do 20% wkładu ?‍♂️

Widzimy już mniej więcej jakie są oferty z różnych banków. Będziemy iść dalej jak już wybierzemy konkretne mieszkanie i właściciel będzie chętny poczekać na decyzje kredytową. 

[lzalewski]

2 godziny temu, NotSure napisał:

właściciel będzie chętny poczekać na decyzje kredytową.

W tej chwili ten czas oczekiwania długi zwykle nie jest