Plan szybszej spłaty czy mozolne oddłużanie?

[DeEm09]

Witajcie. Zakręciłem się...Pierwszy raz w życiu nabrałem kosmiczną ilość kredytów i wpadłem w sporą spirale. Wszystko spłacam na czas także o windykację, komorników i pozwy się nie boje, ale nie ukrywam, że życie z miesiąca na miesiąc oddając praktycznie całą wypłatę na kredyty to nieprawdopodobne obciążenie psychiczne. Czy ktoś obeznany w temacie jest mi w stanie pomóc i podpowiedzieć czy jest jakaś możliwość przerwy w spłatach (jakichś wakacji kredytowych) lub czy może ugryźć to w inny sposób niż mozolne spłacanie z miesiąca na miesiąc? Ciężko konkretnie opisać co mam na myśli. Po prostu szukam jakiegokolwiek wyjścia z sytuacji, w której oddaje praktycznie 100% wypłaty na kredyty, a rat do spłat jest jeszcze sporo. Z racji, że jest tego dużo żaden bank nie da mi konsolidacji. BIK i BIG mam czysty. Jedynie jakieś krótkie kilkudniowe opóźnienia w spłacie i sporo zapytań...Bardzo proszę, o poświęcenie chwili na mój wątek. Poniżej wypisuje ile tego zostało i jaką kwotą dysponuje co miesiąc na spłatę

 

SMARTNEY / rata 80zł / pozostało 23 rat

INBANK / rata 147zł / pozostało 17 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 48 i 50 rat

SANTANDER / rata 269zł / pozostało 11 rat

ALLEGRO PAY / rata 111zł / pozostało 3 raty

BNP PARIBAS / rata 380zł / pozostała 1 rata

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 40 rat

ORANGE / raty 2x 300zł / pozostało 5 i 15 rat

WONGA / raty 270zł / pozostało 19 rat

 

Za wszystkie te kredyty miesięcznie wychodzi 3350zł. Zarabiam około 3500 i tyle mogę poświęcić na spłaty. Są miesiące kiedy zarabiam dużo więcej z nadgodzin czyli około 4500/5000, ale w najbliższym czasie niestety muszę zadowolić się podstawą. 

Edytowane 29 Kwietnia 2023 przez DeEm09

[Gość]

A za co zyjesz?

[DeEm09]

21 godzin temu, mariuszd31 napisał:

A za co zyjesz?

Bardzo trafne pytanie. Może warto było dopisać. Mam 23 lata i mieszkam w domu rodzinnym więc sporo kosztów mi odchodzi. Można więc określić, że z miesiąca na miesiąc oprócz otrzymania wypłaty i zaspokojenia podstawowych dóbr nie mam na nic.

[Gość]

Spoko, też tak kiedyś miałem. Wk..sie idzie ale dlug maleje. 

 

Moje zdanie Splacaj nie kombinuj, głupota ma boleć. 

[Tomipleban]

W dniu 29.04.2023 o 10:31, DeEm09 napisał:

Witajcie. Zakręciłem się...Pierwszy raz w życiu nabrałem kosmiczną ilość kredytów i wpadłem w sporą spirale. Wszystko spłacam na czas także o windykację, komorników i pozwy się nie boje, ale nie ukrywam, że życie z miesiąca na miesiąc oddając praktycznie całą wypłatę na kredyty to nieprawdopodobne obciążenie psychiczne. Czy ktoś obeznany w temacie jest mi w stanie pomóc i podpowiedzieć czy jest jakaś możliwość przerwy w spłatach (jakichś wakacji kredytowych) lub czy może ugryźć to w inny sposób niż mozolne spłacanie z miesiąca na miesiąc? Ciężko konkretnie opisać co mam na myśli. Po prostu szukam jakiegokolwiek wyjścia z sytuacji, w której oddaje praktycznie 100% wypłaty na kredyty, a rat do spłat jest jeszcze sporo. Z racji, że jest tego dużo żaden bank nie da mi konsolidacji. BIK i BIG mam czysty. Jedynie jakieś krótkie kilkudniowe opóźnienia w spłacie i sporo zapytań...Bardzo proszę, o poświęcenie chwili na mój wątek. Poniżej wypisuje ile tego zostało i jaką kwotą dysponuje co miesiąc na spłatę

 

SMARTNEY / rata 80zł / pozostało 23 rat

INBANK / rata 147zł / pozostało 17 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 48 i 50 rat

SANTANDER / rata 269zł / pozostało 11 rat

ALLEGRO PAY / rata 111zł / pozostało 3 raty

BNP PARIBAS / rata 380zł / pozostała 1 rata

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 40 rat

ORANGE / raty 2x 300zł / pozostało 5 i 15 rat

WONGA / raty 270zł / pozostało 19 rat

 

Za wszystkie te kredyty miesięcznie wychodzi 3350zł. Zarabiam około 3500 i tyle mogę poświęcić na spłaty. Są miesiące kiedy zarabiam dużo więcej z nadgodzin czyli około 4500/5000, ale w najbliższym czasie niestety muszę zadowolić się podstawą. 

Czy kredyty są ubezpieczone?

Czy były konsolidacje kredytów,spłaty przed końcem umowy?

 

To są wszystkie zobowiązania?

40 minut temu, DeEm09 napisał:

Bardzo trafne pytanie. Może warto było dopisać. Mam 23 lata i mieszkam w domu rodzinnym więc sporo kosztów mi odchodzi. Można więc określić, że z miesiąca na miesiąc oprócz otrzymania wypłaty i zaspokojenia podstawowych dóbr nie mam na nic.

Dodatkowa praca?

[DeEm09]

Kredyty z Santandera i pekao są ubezpieczone. Dodatkowo przy santanderze w jednej umowie mam opcje wzięcia wakacji kredytowych. Być może jest to jakieś czasowe rozwiązanie.  Reszta to w zasadzie raty za telefony i nie są ubezpieczone. Nie było konsolidacji. Jeśli chodzi o wcześniejsze spłaty kredytów to były takie. Kilka lat temu pozamykałem dwa kredyty przed czasem. Masz rację z tą dodatkową pracą. Chyba przy tych regularnych i długich zobowiązaniach nic innego mi nie pozostanie żeby zacząć to czyścić..

 

Nie odpisałem na ostatnie pytanie. Tak są to wszystkie zobowiązania jakie posiadam.

 

Przeliczyłem sobie opcje wzięcia wakacji kredytowych i w santanderze polega to na wydłużeniu kredytowania o 12 miesięcy i tym samym zmniejszenie raty. Wyszło, że przy ogromnych kwotach dodatkowych mogliby mi obniżyć ratę o jedyne 37zł na miesiąc. Nie będę z tego korzystał. Szkoda pieniędzy i dodatkowego uwiązania na rok.

Edytowane 30 Kwietnia 2023 przez DeEm09

[Tomipleban]

2 godziny temu, DeEm09 napisał:

Kredyty z Santandera i pekao są ubezpieczone.

Sprawdź czy ubezpieczenia były dobrowolne czy obligatoryjne i jak została pobrana składka. Może będzie możliwość zrezygnowania z ubezp.

 

2 godziny temu, DeEm09 napisał:

Jeśli chodzi o wcześniejsze spłaty kredytów to były takie. Kilka lat temu pozamykałem dwa kredyty przed czasem.

Sprawdź czy otrzymałeś zwrot pozaodsetkowych kosztów. Jak nie jesteś pewien to zapytaj w bankach.

 

2 godziny temu, DeEm09 napisał:

Masz rację z tą dodatkową pracą. Chyba przy tych regularnych i długich zobowiązaniach nic innego mi nie pozostanie żeby zacząć to czyścić..

To dobry pomysł. Moim zdaniem odpuść na chwilę obecną Wongę i pilnuj banki. Jak zwiększysz dochód to możesz później spłacać albo odczekać na cesję i dogadać się z wierzycielem na spłatę.

[DeEm09]

Zasięgnąłem trochę informacji i uda mi się podjąć dodatkowe godziny w pracy także może dam radę to wyprowadzać szybciej. Dziękuję Ci za wszelkie podpowiedzi. Propozycja żeby odpuścić wonge brzmi ciekawie tylko boje się o wpisy do BIK. Staram się mocno tego wszystkiego pilnować żeby ewentualne krótkie opóźnienia dało się potem usunąć, a nie czekać 5 lat na wyczyszczenie negatywnych wpisów. Pytam ponieważ rozumiem, że Wonga by mnie do BIK wpisała zgadza się?

[Tomipleban]

26 minut temu, DeEm09 napisał:

Zasięgnąłem trochę informacji i uda mi się podjąć dodatkowe godziny w pracy także może dam radę to wyprowadzać szybciej. Dziękuję Ci za wszelkie podpowiedzi. Propozycja żeby odpuścić wonge brzmi ciekawie tylko boje się o wpisy do BIK. Staram się mocno tego wszystkiego pilnować żeby ewentualne krótkie opóźnienia dało się potem usunąć, a nie czekać 5 lat na wyczyszczenie negatywnych wpisów. Pytam ponieważ rozumiem, że Wonga by mnie do BIK wpisała zgadza się?

Nie patrz na BIK. Zajmij się spłatą. Nawet jak zostaniesz wpisany to po spłacie zostaniesz usunięty z bazy. 

[DeEm09]

Witajcie. Udało się zamknąć dwa zobowiązania i staram się nadpłacać resztę. Odstąpiłem również od dwóch pakietów kredytowych w banku Santander więc będę miał niższe miesięczne raty i zrezygnowałem też z ubezpieczenia zdrowotnego, za które Santander liczył sobie 1200zl. Są dwie możliwości odzyskania tej kwoty. Na konto osobiste lub na poczet kredytu i właśnie te drugą opcję chce wybrać. Chciałbym zapytać jaką taktykę obrać przy zamykaniu zobowiązania, za które bank będzie mi musiał zwrócić prowizje? Czy korzystniej jest zamknąć kredyt z niższą miesięczną ratą np smartney po 80zł czy skupić np na tym trzecim santanderze, w którym zostało mi 10 rat? Poniżej posyłam obecną sytuację. Z góry dziękuje za ewentualne podpowiedzi.

 

 

 

SMARTNEY / rata 80zł / pozostało 21 rat

INBANK / rata 147zł / pozostało 16 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 47 i 49 rat

SANTANDER / rata 269zł / pozostało 10 rat

ALLEGRO PAY - SPŁACONE

BNP PARIBAS - SPŁACONY

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 39 rat

ORANGE / raty 2x 300zł / pozostało 4 i 14 rat

WONGA / raty 270zł / pozostało 18 rat

Edytowane 7 Czerwca 2023 przez DeEm09

[Lucy81]

36 minut temu, DeEm09 napisał:

Witajcie. Udało się zamknąć dwa zobowiązania i staram się nadpłacać resztę. Odstąpiłem również od dwóch pakietów kredytowych w banku Santander więc będę miał niższe miesięczne raty i zrezygnowałem też z ubezpieczenia zdrowotnego, za które Santander liczył sobie 1200zl. Są dwie możliwości odzyskania tej kwoty. Na konto osobiste lub na poczet kredytu i właśnie te drugą opcję chce wybrać. Chciałbym zapytać jaką taktykę obrać przy zamykaniu zobowiązania, za które bank będzie mi musiał zwrócić prowizje? Czy korzystniej jest zamknąć kredyt z niższą miesięczną ratą np smartney po 80zł czy skupić np na tym trzecim santanderze, w którym zostało mi 10 rat? Poniżej posyłam obecną sytuację. Z góry dziękuje za ewentualne podpowiedzi.

 

 

 

SMARTNEY / rata 80zł / pozostało 21 rat

INBANK / rata 147zł / pozostało 16 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 47 i 49 rat

SANTANDER / rata 269zł / pozostało 10 rat

ALLEGRO PAY - SPŁACONE

BNP PARIBAS - SPŁACONY

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 39 rat

ORANGE / raty 2x 300zł / pozostało 4 i 14 rat

WONGA / raty 270zł / pozostało 18 rat

Która korzystniej - to zależy. 

Jakie były prowizje/pozaodsetkowe koszty w obydwu i na ile rat wg umowy były kredyty?

[DeEm09]

Przepraszam pomyliłem kredyty. Chodziło mi o kredyt Wonga z ratą miesięczną 270, a nie Santander. Santander jest 0%, bo to raty więc za wcześniejszą spłatę nic mi nie oddadzą. 

 

SMARTNEY / rata 82.22zł / okres kredytowania 30 miesięcy / całkowita kwota do spłaty 2466.48zł

 

WONGA / rata 270.09zł / okres kredytowania 24 miesiące / całkowita kwota do spłaty 6482zł

 

[JoyBoy]

Jak chcesz nadpłacać jeden by szybciej zamknąć to ten z większą prowizją. Dostaniesz większy zwrot i wtedy wrzucasz to w te drugą pożyczkę. Smartney raczej doliczał dużo więcej niż Santander, ale to musisz sprawdzić czy jakiejś promocji tam nie wziąłeś czy coś.

 

Dobra widzę, że poprawiłeś. Porównaj prowizje w Wonga i Smartney sobie. Gdybyś szybko spłacił Wonge może zwrot by zminimalizował Smartney prawie do zera choć z tego co pamiętam na Smartney jak napiszesz maila ile masz do spłaty to konsultant Ci odpisuje kwotę już bez prowizji jaka zamknie na zero na dzień dzisiejszy. Może to być połowa tego co widzisz w profilu.

Edytowane 8 Czerwca 2023 przez JoyBoy

[DeEm09]

22 godziny temu, Lucy81 napisał:

Która korzystniej - to zależy. 

Jakie były prowizje/pozaodsetkowe koszty w obydwu i na ile rat wg umowy były kredyty

Rozumiem. W takim razie zamykając Wonge faktycznie zyskam najwięcej. Ich prowizja przy kredycie 3000 to praktycznie drugie tyle opłat. 

Edytowane 8 Czerwca 2023 przez DeEm09

[Lucy81]

4 godziny temu, DeEm09 napisał:

Rozumiem. W takim razie zamykając Wonge faktycznie zyskam najwięcej. Ich prowizja przy kredycie 3000 to praktycznie drugie tyle opłat. 

Tylko Wonga jest bardzo oporna do zwrotu. W momencie spłaty całości podają kwotę z "d.." a potem twierdzą, że już wszystko było rozliczone w momencie spłaty. Mi przy spłacie prowizję 3200 zł tak rozliczyli, że jeszcze musieli zwrócić ponad 1100 zł. Tak więc zapytaj ich najpierw ile musisz wpłacić, jeśli chciałbyś spłacić całość, potem przelicz czy kwota jest prawidłowa. 

[DeEm09]

Dziękuję Ci za odpowiedź. Kontaktowałem się z wongą i znam już kwotę do spłaty całości. Będę to spłacał na koniec miesiąca. W przypadku banku Santander mam dwa kredyty po 300zl wzięte po sobie. W jednym kredycie posiadam wykupione usługi bankowe gold, a w drugim pakiet usług bankowych silver oraz ubezpieczenie na życie. Zrezygnowałem ze wszystkiego i czekam na potwierdzenie. W przypadku usług bankowych pomniejszą mi raty w obu kredytach, a za ubezpieczenie kredytu podobno mam dostać zwrot pieniędzy na konto lub mogę poprosić o wliczenie tej kwoty na poczet kredytu. Poczekam na ich odpowiedź i zadecyduje. Dodatkowo wczoraj zrezygnowałem całkowicie z Allegro Pay, które udało mi się spłacić do końca. Miałem tam do wykorzystania kwotę 3000zl i zrezygnowałem z tego świadomie wiedząc, że nie można już tego aktywować na moim koncie. Uważam, że zbyt łatwo przychodzi mi branie zobowiązań w czymś takim i wolałem zrezygnować. Robię sobie całkowity detox od jakichkolwiek zobowiązań. Tylko spłaty..

Edytowane 17 Czerwca 2023 przez DeEm09

[DeEm09]

Aktualizuje obecny stan mojego zadłużenia:

SMARTNEY / rata 80zł / pozostało 20 rat

INBANK / rata 147zł / pozostało 16 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 46 i 48 rat

SANTANDER / rata 269zł / pozostało 7 rat

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 39 rat

ORANGE / rata 300zł / pozostało 10 rat

WONGA / rata 270zł / pozostało 16 rat

 

Udało się uzyskać 980zl zwrotu z santander po rezygnacji z ubezpieczenia i obniżyć o kilka złotych dwa kredyty rezygnując z usług bankowych również w Santanderze. Zastanawiam się, który kredyt nadpłacać teraz? Najmniej rat mam w Santanderze przy (7 po 270zl), ale ten kredyt nie jest oprocentowany więc pewnie nic nie odzyskam.

[Tomipleban]

51 minut temu, DeEm09 napisał:

Aktualizuje obecny stan mojego zadłużenia:

SMARTNEY / rata 80zł / pozostało 20 rat

INBANK / rata 147zł / pozostało 16 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 46 i 48 rat

SANTANDER / rata 269zł / pozostało 7 rat

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 39 rat

ORANGE / rata 300zł / pozostało 10 rat

WONGA / rata 270zł / pozostało 16 rat

 

Udało się uzyskać 980zl zwrotu z santander po rezygnacji z ubezpieczenia i obniżyć o kilka złotych dwa kredyty rezygnując z usług bankowych również w Santanderze. Zastanawiam się, który kredyt nadpłacać teraz? Najmniej rat mam w Santanderze przy (7 po 270zl), ale ten kredyt nie jest oprocentowany więc pewnie nic nie odzyskam.

Ja zostawiłbym już Wongę,a spłacał w pierwszej kolejności banki. 

[JoyBoy]

Ewentualnie skoro kwota na spłaty już jest wyższa niż miesięczne zobowiązania to zacznij kasowanie od tych z największymi odsetkami. Sumarycznie na końcu wyjdziesz lepiej.

[DeEm09]

15 godzin temu, JoyBoy napisał:

Ewentualnie skoro kwota na spłaty już jest wyższa niż miesięczne zobowiązania to zacznij kasowanie od tych z największymi odsetkami. Sumarycznie na końcu wyjdziesz lepiej.

Właśnie tak planuje zrobić. W miesiącu po zamknięciu kilku sporych rat zostaje mi 2000 luźnej gotówki. Wyczyszcze smartney i wonge. U nich są najwyzsze koszta.

[DeEm09]

Minęły kolejne miesiące i udało mi się zamknąć dwa kredyty i coś tam nadpłacić. Smartney i jeden Santander za mną..Zaczyna to wyglądać coraz lepiej choć do pełni szczęścia oczywiście jeszcze kawałek krętej drogi. Teraz chyba zajmę się Wongą i spróbuję zamknąć ratę za sprzęt w Orange. Nie napisze tutaj chyba nic odkrywczego, ale to spłacanie z miesiąca na miesiąc i zamykanie krok po kroku kredytów daje wiele do myślenia i uczy pokory...Trzymajcie się drodzy forumowicze w podobnej sytuacji..Stan zadłużenia na dzień dzisiejszy:

 

INBANK / rata 147zł / pozostało 14 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 44 i 46rat

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 38 rat

ORANGE / rata 300zł / ppozostało 8 rat

WONGA / rata 270zł / pozostało 14 rat

[Tomipleban]

Godzinę temu, DeEm09 napisał(a):

Minęły kolejne miesiące i udało mi się zamknąć dwa kredyty i coś tam nadpłacić. Smartney i jeden Santander za mną..Zaczyna to wyglądać coraz lepiej choć do pełni szczęścia oczywiście jeszcze kawałek krętej drogi. Teraz chyba zajmę się Wongą i spróbuję zamknąć ratę za sprzęt w Orange. Nie napisze tutaj chyba nic odkrywczego, ale to spłacanie z miesiąca na miesiąc i zamykanie krok po kroku kredytów daje wiele do myślenia i uczy pokory...Trzymajcie się drodzy forumowicze w podobnej sytuacji..Stan zadłużenia na dzień dzisiejszy:

 

INBANK / rata 147zł / pozostało 14 rat

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 44 i 46rat

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 38 rat

ORANGE / rata 300zł / ppozostało 8 rat

WONGA / rata 270zł / pozostało 14 rat

Będzie dobrze. Pamiętaj,że ważniejsze są banki od parabanków. Tak więc najpierw raty bankowe,a Wonge na końcu.

[DeEm09]

Kolejny miesiąc i kolejne kredyty pozamykane. Widać dość wyraźne światełko w tunelu. Publikuje na bieżąco swoje wychodzenie z długów, aby ktoś kto jest w podobnej sytuacji mógł się odnieść, i być może coś z tego wyciągnął. Na przestrzeni 7-8 miesięcy udało mi się podnieść znacząco swoje dochody, i z 11 zadłużeń zostało 4. W tym miesiącu spłacone orange i inbank. Cel na przyszły miesiąc to zamknięcie Wongi i mocna nadpłata któregoś z Santanderów. Warto oczywiście wspomnieć, że od kiedy wpadłem w długi nie wziąłem ani jednej pożyczki i odciąłem sobie dostępy do allegro pay i innych limitów odnawialnych...Aktualnie na dzisiaj wygląda to tak:

 

SANTANDER  / raty 2x 300zł / pozostało 42 i 44 rat

PEKAO / rata 1000zł / pozostało 36 rat

WONGA / rata 270zł / pozostało 12 rat

 

Edytowane 1 Listopada 2023 przez DeEm09

[pixel3]

Dobra robota, lubię takie update'y ?

[Lucy81]

@DeEm09 jesteś w zupełnie innym miejscu niż w pierwszym poście tego wątku ❤ 

Gratulacje!