Zdolność budowa + refinansowanie działki

[esen]

Witam, proszę o ofertę na kredyt hipoteczny wraz z refinansowanie działki (nie wiem czy łapie się to na "bezpieczny kredyt 2%"), ale proszę o wyliczenie zdolności, ew. jaka byłaby orientacyjna max. kwota.

 

1.Waluta kredytu PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania 360

3.Wysokość kredytu - 500 000

4.Wkład własny - 60000 + różnica wartości działki względem kredytu (do spłaty 120 000, 3 lata temu wartość działki wg PKO BP 146 000)

5.Wartość nieruchomości - 586 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny o dwóch lokalach mieszkalnych

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 159,17

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie, Puck

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Pozwolenie na budowę, właśnie mija 3 lata więc w trakcie "rozpoczęcia" budowy przy minimalnym wkładzie aby uzyskać wpis i nie stracić pozwolenia

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt odnawialny - 2200, karta 1000 zł, kredyt na dizałkę PKO BP 977 zł

14.Historia w BIK - bez "skaz", aktualna punktacja 87/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5450 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5450 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5333 zł (do września 2022 pracowałem w innej firmie), od września stały dochód j.w.

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - KPIR, liniowy, 2022 - 47239 zł, 2023 uwzględniając czerwiec 23329 zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  JDG nieprzerwanie od 9 lat, obecny etat od 09.2022

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - etat czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - WebDeveloper

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Chciałbym refinansować jednocześnie kwotę kredytu na działkę, jeśli zmienimy bank to chyba konieczne. 

[lzalewski]

Jaka jest powierzchnia działki?

[esen]

501 m2, działka położona blisko zatoki 

[lzalewski]

W jakim banku jest obecny kredyt na działkę?

[esen]

Kredyt na działkę PKO BP, karta kredytowa 1000zł i kredyt odnawialny 2200 zł również PKO BP. 
W tym banku posiadam oprócz prywatnego rachunku, również rachunek firmowy.

[lzalewski]

Wolę uzgodnić z bankami pewne kwestie zanim podam rozwiazanie. Odpowiem w poniedziałek. 

[esen]

Ok, jak będą jakieś wieści to prosze o informację.

[lzalewski]

Możliwy jest kredyt 2%. Czy wyliczenia mają być dla takiej opcji?

[esen]

A mogę prosić o wyliczenie 2% oraz standardowe kredytu? Tak aby szacunkowo to porównać i przeanalizować na spokojnie wszystkie zza i przeciw.

[lzalewski]

2 godziny temu, esen napisał:

A mogę prosić o wyliczenie 2% oraz standardowe kredytu? Tak aby szacunkowo to porównać i przeanalizować na spokojnie wszystkie zza i przeciw.

Jutro wrzucę, ale kredyt 2% wychodzi zdecydowanie taniej niż standardowy. Różnica w koszcie odsetkowym jest na poziomie około 40%.

[esen]

OK, to skupmy się na BK, jeśli są możliwe orientacyjne już wyliczenia.

Edytowane 27 Czerwca 2023 przez esen

[lzalewski]

Czy możesz dla pewności podesłać KPiR do analizy?

[esen]

Plany jednak chyba muszę zmienić co do samego projektu. Pytanie mam jak wygląda sprawa z kredytem 2% i budową domu na zgłoszenie do 70m2. Czy są do tego wymagane specjalne formalności? Ogólnie nie ma problemu z kredytami dla takich inwestycji?

[lzalewski]

Tak, da się to zrobić, ale formalności z tym związanych wcale nie jest mniej. Oprócz samego zgłoszenia musisz dostarczyć do banku podpisane umowy z dostawcami mediów.

[esen]

Z dostawcami mediów? Rozumiem, że to już na etapie wniosku? 
Skrzynka z prądem teoretycznie już jest - kwestia podpisania umowy, kanaliza to szambo do wykonania, woda jest przy granicy działki, na działce jest też studnia głębinowa.

Ogólnie przesyłam jeszcze jedną prośbę o wyliczenie z nowymi parametrami (źle mi zsumowało wcześniej dane z działalności nie ujęło ZUS i PIT, jednocześnie poznałem również wartość działki aktualną wg PKO BP)
 

1.Waluta kredytu PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania:240 - 360

3.Wysokość kredytu - 500 000

4.Wkład własny - Różnica wartości działki względem kredytu (do spłaty 121 345, wartość działki wg PKO BP na dzień 31.12.2022 - 198 000, ale to podobno wartość zaniżona, więc można celować w 230-250 tyś.) Dodatkowo posiadam 60 tyś gotówki, które mogą być również wkładem, ale jeśli nie muszą to wolałbym nie wiązać ich z kredytem

5.Wartość nieruchomości - 698 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny z poddaszem użytkowym

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 90 m2 (powierzchnia zabudowy do 70m2)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie, Puck

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Zakup projekt i załatwianie formalności z starostwie - zgłoszenie, ew. uzyskanie pieczęci o braku sprzeciwu.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt odnawialny - 2200, karta 1000 zł, kredyt na dizałkę PKO BP 977 zł

14.Historia w BIK - bez "skaz", aktualna punktacja 87/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5450 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5450 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5333 zł (do września 2022 pracowałem w innej firmie), od września stały dochód j.w.

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - KPIR, liniowy, 2022 - 36992 zł, 2023 uwzględniając czerwiec 16230 zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  JDG nieprzerwanie od 9 lat, obecny etat od 09.2022

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - etat czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - WebDeveloper

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Chciałbym refinansować jednocześnie kwotę kredytu na działkę, jeśli zmienimy bank to chyba konieczne. 

[lzalewski]

24 minuty temu, esen napisał:

Z dostawcami mediów? Rozumiem, że to już na etapie wniosku? 

Zależy od banku - na etapie wniosku, najpóźniej jako warunek do podpisania umowy kredytowej.

Później policzę.

[lzalewski]

W dniu 28.06.2023 o 23:20, lzalewski napisał:

Czy możesz dla pewności podesłać KPiR do analizy?

Dasz radę podesłać?

[esen]

Tak już podsyłam

[lzalewski]

PKO BP nie udostępnił nadal kalkulatora zdolności dla BK2%, ale powinno się to spiąć.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 500 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 120 miesięcy 7,14%, w kolejnych zmienne 8,93% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,93% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,32%

Rata nr 1 - 2 557zł

Rata nr 121 - 3 029zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 861 026zł, w tym:

Prowizja: 0,5% - 2 500zł

Odsetki: 325 313zł

Kapitał: 500 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 1 664zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (138,65zł) - łączny koszt 22 513zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,08% od kwoty kredytu (400zł) - 10 000zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

[esen]

OK, czy oprócz PKO BP, jakieś inne banki wchodzą w grę? Aby złożyć równolegle kilka wniosków?
I jeszcze zastanawiam się odnośnie nadpłaty, zgodnie w BK nie można nadpłacać, a jak banki podchodzą do faktu kiedy np. kredyt wynosi 500k, ale finalnie wykorzystam 450k, czy tą pozostałą kwotę można "pozostawić" w banku jednocześnie obniżając kwotę kredyt bez negatywnych skutków dla BK?

 

Swoją drogą czytając o PKO, właśnie natrafiłem na jakiś orientacyjny kalkulator 
https://pkobp.pl/nmo/form/index.html

Edytowane 7 Lipca 2023 przez esen

[lzalewski]

PEKAO S.A. o ile dobrze kojarzę nie zrobi refinansowania działki, a Alior przy budowie w BK2% wymaga 44% wkładu. Zatem pozostanie ewentualnie standardowy kredyt. Musiałbym liczyć zdolność dla takiej opcji w innych bankach.

6 godzin temu, esen napisał:

czy tą pozostałą kwotę można "pozostawić" w banku jednocześnie obniżając kwotę kredyt bez negatywnych skutków dla BK?

Musiałbym się dowiedzieć jakie będzie podejście do takiego przypadku. Z doświadczenia jednak wiem, że raczej pieniędzy nie zostanie Zawsze można też je wydać na urządzenie domu.