Zdolność kredytowa BK2%

[KasiaZet]

Dzień dobry,

Proszę o wyliczenie zdolności kredytowej.

Ja jestem obecnie na urlopie macierzyńskim, poprzedni urlop skończyłam ledwie w październiku 2022, więc nie zdążyłam za długo popracować, ale za około 10-12 miesięcy planuję powrót do pracy, jeśli ma to jakieś znaczenie.

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - około 150 000 - 250 000 PLN (działka, którą planujemy wkrótce nabyć bez kredytu)

5.Wartość nieruchomości - 650 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny z użytkowym poddaszem i garażem w bryle

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 80 mkw + 21 mkw garaż

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/pod Warszawą (okolice Mińska Maz./Wiązownej)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%, dopiero szukamy odpowiedniej działki

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6 700 PLN/833 PLN (1 967  PLN)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6 700 PLN/1 666 PLN (2 233 PLN)

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6 700 PLN/1 250 PLN (2 242 PLN)

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata/6 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/brak (urlop macierzyński)

23.Wykonywany zawód - nauczyciel/brak (urlop macierzyński)

24.Bank w którym posiadane jest konto - MBank/Pekao S.A.

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - mamy środki na wykończenie nieruchomości w kwocie  około 50 000 PLN, dodatkowo mąż co roku dostaje 13tkę w wysokości ok. 5900 zł (nie wpisałam do dochodu), uruchomienie kredytu najlepiej za miesiąc-dwa

 

Nie wiem, czy prawidłowo wpisałam swój średni dochód. Miesięczny dochód wynosił 2500 zł, jednak miesiące urlopu macierzyńskiego liczyłam jako 0 zł, bo domyślam się, że zasiłek macierzyński nie liczy się do dochodu, tak samo jak i dodatki typu 500+.

 

Czy zdolność kredytowa uległaby zmianie, gdyby okres kredytowania wydłużyć do 20 lat?

Czy przy kredycie na dłużej niż 15 lat (np. te 20 lat) można nadpłacać kredyt, skracając okres kredytowania lub czy można będzie po ustaniu dopłat przenieść kredyt do innego banku i zmienić oprocentowanie na zmienne, gdyby było bardziej korzystne?

 

I jeszcze dodatkowe pytanie odnośnie samej działki, ponieważ mamy przez to problem z wyborem odpowiedniej. Znalazłam wytyczne, że aby uzyskać BK2% na budowę domu, działka pod ten dom musi być terenem niezabudowanym. Jednak w kwestii terenów niezabudowanych są różne interpretacje co do tego, czy jako zabudowa liczy się np. szambo, studnia, ogrodzenie czy jakiś budynek gospodarczy typu szopa na narzędzia. Czy wiedzą Państwo, jak jest to rozpatrywane w kontekście tego kredytu? Czy teren niezabudowany oznacza działkę jedynie bez budynków mieszkalnych trwale związanych z gruntem (np. czy może tam stać domek holenderski jako budynek tymczasowy na czas budowy), czy też oznacza całkowity brak jakichkolwiek zabudowań?

 

Edytowane 16 Lipca 2023 przez KasiaZet
dodanie do dochodów zasiłku macierzyńskiego

[lzalewski]

Szambo, studnia, ogrodzenie problemu nie stanowi, natomiast budynek gospodarczy musiałby być postawiony z własnych środków. Moim zdaniem nie koliduje to z BK2% (jako budynek gospodarczy często występuje choćby garaż).

9 minut temu, KasiaZet napisał:

Czy teren niezabudowany oznacza działkę jedynie bez budynków mieszkalnych trwale związanych z gruntem (np. czy może tam stać domek holenderski jako budynek tymczasowy na czas budowy), czy też oznacza całkowity brak jakichkolwiek zabudowań?

To nie jest traktowane jako nieruchomość. Postawienie domku holenderskiego czy częściej garażu blaszanego jest czymś zupełnie normalnym na budowie.

 

9 minut temu, KasiaZet napisał:

Miesięczny dochód wynosił 2500 zł, jednak miesiące urlopu macierzyńskiego liczyłam jako 0 zł, bo domyślam się, że zasiłek macierzyński nie liczy się do dochodu, tak samo jak i dodatki typu 500+.

Podaj również ten dochód. W części banków jest brany pod uwagę.

[KasiaZet]

44 minuty temu, lzalewski napisał:

Podaj również ten dochód. W części banków jest brany pod uwagę.

Poprawiłam. W nawiasach wpisałam kwotę z uwzględnieniem zasiłku macierzyńskiego.

[lzalewski]

22 - urlop macierzyński - umowa o pracę obowiązuje na jaki czas?

[KasiaZet]

7 minut temu, lzalewski napisał:

22 - urlop macierzyński - umowa o pracę obowiązuje na jaki czas?

Do końca października tego roku, ale z perspektywą podpisania nowej po macierzyńskim, czyli jakoś pewnie w czerwcu 2024.

 

Dodatkowo teraz się zorientowałam, że źle policzyłam, ale znikła mi opcja edycji. Mój średni dochód razem z zasiłkiem macierzyńskim z 3 ostatnich miesięcy to 2087 zł, z 6 miesięcy 2293 zł i z 12 miesięcy 2301 zł. Niby różnica niewielka, ale zawsze do przodu.

Edytowane 16 Lipca 2023 przez KasiaZet

[lzalewski]

A zatem ten dochód nie będzie jednak brany pod uwagę, a bez tego nie będzie zdolności na wymaganą kwotę (max to około 250k). Jeśli wrócisz z macierzyńskiego i podpiszesz nową umowę, to zdolność będzie bez problemu.

[KasiaZet]

Rozumiem. A gdyby pracodawca już teraz przedłużył mi umowę np. na kolejny rok, to byłaby wyższa zdolność, czy musi upłynąć okres urlopu macierzyńskiego?

[lzalewski]

Wówczas będzie ok.