Dwóch kredytobiorców, jedna umowa na czas określony

[Karo1ina]

Dobry wieczór.

Razem z Mężem chcemy kupić mieszkanie za ok. 330 000 zł. Wkład własny 115 000 zł.

Mąż - umowa o pracę na czas nieokreślony, 3600 zł netto+ umowa zlecenie przedłużana co pół roku 450 zł netto.

Ja po 11 latach pracy w jednej firmie w czerwcu zmieniłam pracę, więc mam umowę o pracę na czas określony do grudnia tego roku. 3200 zł netto.

Mamy zero zobowiązań, zero kredytów, kart kredytowych i naprawdę idealną historię BIK. 1 dziecko na utrzymaniu.

Dziś usłyszałam od doradcy, że raczej mała szansa na uzyskanie kredytu, przez moją umowę, ew. promesa od pracodawcy. Jutro ma dzwonić do banków, aby przedstawić naszą sytuację.

Co sądzicie o tej sytuacji? Aż nie mogę uwierzyć, że 1 szczegół zaprzepaszcza nam szansę na hipotekę w obecnej chwili.

Będę wdzięczna za wszystkie opinie.

[RobertS]

prośba o wypełnienie schematu:
 

 

[Karo1ina]

1.Waluta kredytu - PLN

 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 276 miesięcy

 

3.Wysokość kredytu - 215 000 PLN

 

4.Wkład własny - 115 000 PLN

 

5.Wartość nieruchomości - 330 000 PLN

 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 79 mkw

 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/Wałbrzych

 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32,42

 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - nie dotyczy

 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4500 PLN/3500 PLN

 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4500 PLN/3500 PLN

 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4100 PLN/3200 PLN

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 450 PLN

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 450 PLN

 

20.Działalność gospodarcza** - NIE DOTYCZY

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1 miesiąc/4 lata

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 5 miesięcy/czas nieokreślony

 

23.Wykonywany zawód - specjalistka w kancelarii prawnej/urzędnik państwowy

 

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

 

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

 

27.Inne istotne informacje - uruchomienie kredytu za miesiąc lub dwa

Edytowane 25 Lipca 2023 przez Karo1ina

[RobertS]

jeżeli umowa o pracę trwa od miesiąca i jest na 5 m-cy do przodu to banki nie uznają tego dochodu, nawet promesa tutaj nie pomoże, trzeba poczekać na aneks do umowy 

[Karo1ina]

Rozumiem, że żaden bank nie weźmie pod uwagę ciągłości zatrudnienia? W poprzedniej firmie byłam zatrudniona 11 lat do 30.06.23 r., a w nowej firmie jestem od 12.06.23 r.

[lzalewski]

Nie w tym przypadku. Gdyby była to umowa na czas nieokreślony, to problemu by nie było.

[Karo1ina]

Czy jeżeli pracodawca już teraz przedłużyłby mi umowę do czerwca 2024, a wniosek o kredyt złożymy po 12 września, czyli po 3 miesiącach od początku mojego zatrudnienia, to będzie wystarczające, aby uzyskać kredyt?

[lzalewski]

W bardzo ograniczonej liczbie banków. Lepiej byłoby, gdyby umowa była na czas nieokreślony (rozwiązanie optymalne w tej sytuacji) lub obowiązywała >12 miesięcy na moment złożenia wniosku kredytowego.

[Karo1ina]

Dziękuję za pomoc.

Pozdrawiam serdecznie.

[Karo1ina]

Dzień dobry,

Wracam z konkretymi danymi. Prośba o wyliczenie zdolności.

 

1.Waluta kredytu - PLN

 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 276 lub 300 miesięcy

 

3.Wysokość kredytu - 240 000 PLN

 

4.Wkład własny - 105 000 PLN

 

5.Wartość nieruchomości - 345 000 PLN

 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 79 mkw

 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/Wałbrzych

 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji 

 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32,42

 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - nie dotyczy

 

14.Historia w BIK - bardzo dobra

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4500 PLN/3500 PLN

 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4500 PLN/3500 PLN

 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 4100 PLN/3200 PLN

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 450 PLN

 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 450 PLN

 

20.Działalność gospodarcza** - NIE DOTYCZY

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 miesiące/4 lata

 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

 

23.Wykonywany zawód - specjalistka w kancelarii prawnej/urzędnik państwowy 

 

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

 

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

 

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

 

27.Inne istotne informacje - wniosek kredytowy złożony po 12.09.23 r.

[RobertS]

18 minut temu, Karo1ina napisał(a):

27.Inne istotne informacje - wniosek kredytowy złożony po 12.09.23 r.

wtedy umowy będą już na czas nieokreslony?

 

zdolność kredytowa jest

[Karo1ina]

Umowy już są na czas nieokreślony, czekamy aż miną mi 3 miesiące w nowej pracy.

Wiemy, że zdolność jest, pytanie czy bez problemu dostaniemy 240 000 zł kredytu

[RobertS]

a co było przed obecnymi umowami?

[Karo1ina]

Mam ciągłość zatrudnienia od 11 lat.

[lzalewski]

Rozumiem, że na moment składania wniosków obie umowy będą już obowiązywać min. 3 miesiące wstecz?

[Karo1ina]

Tak.

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 240 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,96%, w kolejnych miesiącach zmienne 8,29% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 5,91% i marży 2,38%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,20%

Rata nr 1 - 1 690zł

Rata nr 61 - 1 797zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 543 008zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 292 680zł

Kapitał: 240 000zł

Wycena nieruchomości: 462zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (84zł) - 2 954zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (23,04zł) - 6 912zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[RobertS]

ING ostatnio wprowadził zmianę, min. 6 m-cy (u obecnego pracodawcy) przy umowie na czas nieokreślony.

Min. 12 m-cy jeżeli umowa na czas określony.

[lzalewski]

Zapomniałem o tym. Niedługo wrzucę inną symulację

[lzalewski]

Poniżej symulacja Millennium. Niższą marżę dostaniecie w mBanku, ale oprocentowanie stałe będzie na wyższym poziomie. W przypadku wyboru oprocentowania stałego, to ten parametr przyjąłbym jako priorytetowy przy ustalaniu atrakcyjności oferty.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 240 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat 7,05%, w kolejnych latach zmienne 8,95% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 6,55% i marży 2,4%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,89%

Rata nr 1 - 1 704zł

Rata nr 61 - 1 963zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 596 299zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 333 360zł

Kapitał: 240 000zł

Wycena nieruchomości: 499zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,03% od salda zadłużenia (nr 1 - 72zł) - 14 676zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (25,88zł) - 7 764zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania. Ubezpieczenia na życie i nieruchomości mogą być indywidualne.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html