Kredyt na segment

[kredycik1]

Dzień dobry, chciałem poprosić o zbadanie zdolności kredytowej na zakup domu(bliźniak). Poniżej uzupełniony schemat.

Dwie osoby jedna zatrudniona na UoP, druga na b2b od listopada 2022 (wcześniej też zawsze UoP zarobki ok 14 tyś netto), działalność rozliczana ryczałtem 12,5%.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 1 300 000 PLN

4.Wkład własny - 450 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1 750 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 155 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Piaseczno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100% dom gotowy i wykończony

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby(2+0)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 39,38

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 4 000 raty kredyt mieszkaniowy w Pekao, saldo 430 000

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 13 000 PLN netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 13 000 PLN netto

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 13 000 PLN netto

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - rok 2022 - 57 720zł (przychód z listopad i grudzień, start działalności w listopadzie), rok 2023 - 203 873zł za okres 6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - uop 5 lat/działalność od 2022.11

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - ekonomista/informatyk

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP/Pekao S.A

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne/stałe

27.Inne istotne informacje - Interesuje nas wcześniejsza spłata

[lzalewski]

Czy działalność ma związek z wcześniejszym zatrudnieniem?

[kredycik1]

Działalność jest u innego pracodawcy. Tematyka pracy taka sama, ale przejście z UoP na b2b wiązało się też ze zmianą pracodawcy

[lzalewski]

Ze zdolnością nie będzie problemu. Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[kredycik1]

Tak

[lzalewski]

Poniżej symulacja dla oprocentowania stałego. W przypadku zmiennego w uproszczeniu można przyjąć ratę po 5 latach (docelowo będzie się nieco różnić). Okres kredytowania w mBanku musi być skrócony ze względu na wiek. Wchodzą w grę jeszcze 2-3 inne banki, w których 30 lat nie byłoby już problemem.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 1 300 000zł

Liczba rat do spłaty - 336

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy - 7,12%, w kolejnych zmienne - 8,63% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 6,70% i marży 1,93%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 8,51%

Rata nr 1 - 8 938zł

Rata nr 61 - 10 117zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 3 401 495zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 2 028 572zł

Kapitał - 1 300 000zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 585zł) - 34 003zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (113,75zł) - 38 220zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 7 000zł z tytułu wynagrodzenia, min. 15 transakcji płatniczych na koncie miesięcznie. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

[kredycik1]

Dzień dobry. Czy w mBank wchodzi w grę tylko stałe oprocentowanie przez pierwsze 5 lat? Jesteśmy na szczycie jeśli chodzi o stopy i wszystkie analizy spodziewają się spadku stóp już w 2024, więc nie wydaje mi się że to dobry moment na fixowanie raty na 5 lat.

Jakie inne banki wchodzą w grę?

[lzalewski]

Nie, może być oczywiście oprocentowanie zmienne, ale kto powiedział, że jesteś zablokowany przez 5 lat? Zwróć uwagę na różnicę w racie i realne perspektywy obniżek stóp procentowych. Większość analityków twierdzi (i jest to zgodne z nauką ekonomii), że w najbliższym czasie nie ma uzasadnienia do obniżania stóp procentowych. Większość zgadza się jednak, że w tym roku obniżka zapewne będzie, ale będzie ona miała raczej charakter polityczny, a nie ekonomiczny, a większych obniżek można spodziewać się dopiero w 2025r. Do tego czasu uzyskasz na różnicy w oprocentowaniu na tyle dużo, że pokryjesz koszty refinansowania i jeszcze coś zostanie. Oczywiście skala i częstotliwość obniżek stóp procentowych jest tak na dobrą sprawę z wielu względów nie do przewidzenia. 

KNF ograniczyła możliwości refinansowania kredytów ze stałym oprocentowaniem, ale wyłącznie na oprocentowanie zmienne. Można do bólu refinansować ponownie na stałe.

mBank nie jest jedynym dostępnym bankiem, aczkolwiek lista będzie mocno ograniczona, a mBank jest wśród nich opcją najkorzystniejszą.