Kredyt gotówkowy 200 000 PLN

[Discreet]

Dzień dobry,
spodziewam się, że na przełomie końca bieżącego roku bądź początku przyszłego będę potrzebował kredytu gotówkowego na kwotę 200 000 PLN służącego mi jako inwestycja. Chciałbym wcześniej się odpowiednio do tego przygotować więc proszę o udzielenie mi porad dotyczących tego jakie warunki musiałbym spełnić. Nadmienię, że obecnie jestem w trakcie zmiany pracy co przekłada się na to, że jestem w stanie wybrać taką ścieżkę która byłaby korzystna dla uzyskania kredytu.

Kwota kredytu: 200 000 PLN
Okres kredytowania: jak najdłużej (może być 120 rat)
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 13 500 PLN - 15 000 PLN
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): podstawa 3490, reszta w formie diet itp.
Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę w polskiej firmie (kierowca zawodowy)
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: 8 miesięcy (aktualnie jestem podczas zmiany pracy)
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Nest Bank
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 24
Województwo zamieszkania: Podkarpackie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 0
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 0
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): było powyżej 5 kredytów, pożyczek, wszystko zawsze spłacane regularnie
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: nigdzie

moje pytania:

1. Jaki okres muszę przepracować na umowie o pracę (na czas nieokreślony) aby w ogóle starać się o w/w kredyt?

2. Czy jestem w stanie uzyskać w/w kredyt z wypłacaną mi minimalną podstawą, a resztą w formie np. diet, premii itp? (być może powinienem poprosić pracodawcę aby zwiększył podstawę, jeżeli tak to do jakiej kwoty?).

3. Jaka jest minimalna kwota wynagrodzenia aby w ogóle ubiegać się o w/w kredyt? Aktualnie jestem podczas zmiany pracy i zastanawiam się nad kilka ofertami gdzie zarabiałbym 10 000 PLN miesięcznie (stałej pensji), czy przy takiej kwocie nie mając nikogo na utrzymaniu, będąc singlem, a także nie mając żadnych zobowiązań jestem w stanie uzyskać taki kredyt?

4. Czy w przypadku gdybym nie mógł uzyskać takiej kwoty, jest możliwość poręczenia lub wzięcia tego kredytu na dwoje kredytobiorców? Moja partnerka (nieformalna) jeździ razem ze mną jako kierowca zawodowy, posiada analogiczną sytuację jeżeli chodzi o zobowiązania, zarobki itp.

5. Jak mniej więcej kształtowałaby się rata miesięczna, a także całkowita kwota do spłaty? Sprawdzałem kilka kalkulatorów internetowych ale nie wiem czy są w miarę rzetelne.

[Finalist]

Kierowcy zawodowi nie są lubianą grupą przez banki, właśnie głównie przez pryzmat tego jak kształtuje się wynagrodzenie - zazwyczaj niska podstawa + diety.
Są banki, które honorują diety w praktycznie pełnej kwocie, ale są też takie które mocno dochód ścinają.
Im wyższa podstawa tym lepiej, przynajmniej w tym okresie kiedy chce Pan starać się o kredyt - później można z pracodawcą umowę aneksować.

Pytanie, czy posiada Pan punktację w BIK ? Bez niej będzie ciężko o taką kwotę, zwłaszcza przy wykonywanym zawodzie kierowcy i świeżej umowie o pracę.

Najlepiej przepracować minimum 3 miesiące żeby mieć szerszy dostęp do ofert. Ten zwiększy się po przepracowaniu 6 miesięcy.

Jeśli w BIK nie ma punktacji, warto postarać się jeszcze póki Pan pracuje o jakąś niewielką kartę kredytową aby przez 6 miesięcy z niej korzystać, spłacać w terminie i naliczyć punktację w BIK. Kolejny czynnik to ten wspomniany wcześniej, czyli porozumienie się na możliwie jak najwyższą podstawę wynagrodzenia. Dołączenie partnerki do kredytu na pewno zadziała na korzyść (o ile Partnerka ma dobry BIK) bowiem banki zawsze bardziej preferują dwóch kredytobiorców (mniejsze ryzyko dla banku).

[Discreet]

@Finalist 

dziękuje za obszerną odpowiedź, mam wobec niej kilka dodatkowych pytań:

1. Jakie banki honorują diety?

2. Im wyższa podstawa tym lepiej - przez jaki okres powinna ona występować, czy może być np. przez miesiąc, dwa? (np. na zasadzie otrzymania podwyżki, zmiany stanowiska i wtedy idzie się do banku deklarując takie zarobki?). 

3. Dla tego kredytu na kwotę 200 000 PLN, jaka ta podstawa powinna być, tak +-?

4. Punktację w BIK, zaraz sprawdzę, rozumiem że trzeba wykupić raport na stronie BIK.

 

[Finalist]

To nie działa w ten sposób, że określimy sobie teraz wzór na ustalenie jaka powinna być podstawa, żeby było dobrze. Zwłaszcza przy Pana zawodzie. Najlepiej od samego początku żeby była jak najwyższa i w takiej formie kontynuować ją aż do momentu starania się o kredyt, a jakiekolwiek zmiany przeprowadzić dopiero po jego uzyskaniu. Podnoszenie podstawy na chwilę przed braniem kredytu niekoniecznie się sprawdza, bo bank może poprosić o wgląd w składki ZUS za cały okres zatrudnienia i wyjdzie wówczas celowe podniesienie dochodu pod kredyt.

Z Banków posiadających na ten moment dobre oferty cenowe, diety honoruje BNP, BOŚ (wymaga jednak posiadanie karty kierowcy), Bank Pocztowy, Velo Bank.

[Discreet]

@Finalist

wygenerowałem raport w BIK i mam 63 punkty, czy jest to źle? jak mógłbym to polepszyć?

myślę, że jest to spowodowane:
- mam jeszcze ostatnią ratę kredytu jakieś 500 PLN do zapłacenia

- zdarzało mi się wielokrotnie zapomnieć o dacie spłaty i płaciłem tego samego dnia lub maksymalnie 2-3 dni później więc mam kilka tych znaczków w raporcie na pomarańczowo (opóźnienie do 30 dni) ale to też taka nauczka żeby sobie zrobić automatyczne przelewy spłat 

- nigdy nie miałem karty kredytowej - w raporcie pisze, że nie mają przez pryzmat tego jak ocenić mnie pod tym kątem ale wydaje mi się, że taka karta chyba działałaby na minus?

 

[Finalist]

Jeśli jest punktacja na poziomie 63 to w porządku. W tej sytuacji występowanie o kartę kredytową nie ma sensu. Czy ta ostatnia rata na kwotę 500 zł to jedyny aktywny kredyt ?