Podchody do kredytu hipotecznego

[Vito666]

Witam, planuję skonsolidować wszystkie swoje zobowiązania (są to kredyty gotówkowe z banku) w jeden kredyt, który będzie wynosił jak to wylicza kalkulator ok 360 zł. Mój plan finansowy w kierunku hipoteki idzie w dobrym kierunku i chciałbym prosić Was, fachowców, o wyliczenie czy dobrze myślę. Nurtuje mnie wiele pytań oraz nieścisłości. Dzięki Wam może uda mi się obrać jeszcze lepszy kierunek i czy coś mogę zmienić.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - jak najdłuższy 30/35 lat

3.Wysokość kredytu - 451 909,08 zł ( wartość nieruchomości + 70 tys. na remont)

4.Wkład własny - 45 190,91 zł (10% wkładu własnego)

5.Wartość nieruchomości - 381 909,08 zł 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 41,35 m² .

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-Pomorskie / Bydgoszcz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w realizacji. Planowane zakończenie II kw. 2027 r. 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby dorosłe

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 lat / 25 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - kredyt konsolidacyjny na kwotę 43 108,8 zł, rata miesięczna 360 zł 

14.Historia w BIK:

 osoba 1 -  w biku jedynie obecny kredyt konsolidacyjny oraz spłata kredytu ratalnego na telefon bez opóźnien sprzed ok. roku, brak czerwonych wpisów

osoba 2 - Brak jakichkolwiek pożyczek pozabankowych i kredytów gotówkowych. Jedynie 2 kredyty ratalne spłacone za rower i odkurzacz. Rower bez opóźnień, odkurzacz jednodniowe opóźnienie 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - (osoba B) = prosze liczyć 4200 zł (w danej chwili nie mam dostępu do tych danych, możliwość zmiany po południu)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - (osoba B) = prosze liczyć 4200 zł (w danej chwili nie mam dostępu do tych danych, możliwość zmiany po południu)

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - (osoba B) = prosze liczyć 4200 zł (w danej chwili nie mam dostępu do tych danych, możliwość zmiany po południu)

18. Umowa zlecenie: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - (osoba A) = 4589,37 zł 

19. Umowa zlecenie: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - (osoba A) = 4357,37 zł

20. Działalność gospodarcza** - Nie dotyczy

21. Okres trwania obecnego dochodu w tył***:

Osoba 1 = Umowa zlecenie od 13.05.2025

Osoba 2 - Umowa o pracę od 2 lat (w danej chwili nie mam dostępu do tych danych, możliwość zmiany po południu)

22. Okres trwania obecnego dochodu w przód:

Osoba 1 = umowa zlecenie do 31.12.2027

Osoba 2 = Umowa o pracę jeszcze przynajmniej rok, zapowiedź umowy na czas nieokreślony (więcej informacji na temat tej UOP po podłudniu mogę podać)

23. Wykonywane zawody: sprzedawca / sprzedawca 

24. Bank, w którym posiadane jest konto: dwa konta PKO BP

25. Wpływ wynagrodzenia na konto: taak

26. Oprocentowanie stałe / zmienne: stałe

27. Inne istotne informacje: 

1) Osoba na umowie zlecenie ma umówioną umowę o pracę w tej samej firmie od grudnia 2026. Pierwsza umowa na 3 miesiące, kierownictwo zapowiada przejście na czas nieokreślony, jednak analizę zdolności proszę na obecną umowe zlecenie oraz przyszłe 3 miesiące UOP. Czy staranie się o kredyt mając 3 miesiące na umowie psuje mocno staranie się o taki kredyt?

 

2) Nie jesteśmy małżeństwem.

 

3) Obecny dochód liczymy mniej więcej 8600 netto, a koszty życia w nowym mieszkaniu wychodzą mi ok. 4400 netto (nie wliczona przyszła rata kredytu wraz z ubezpieczeniami. Wliczony czynsz 1000 zł, zakupy spożywcze, paliwo, potrzeby, przyjemności)

4) Pytanie: jakie są mniej więcej koszty związane z takim kredytem? Mam na myśli ile +/- trzeba przygotować pieniędzy na wszystkie potrzebne procedury; księga wieczysta itd + ile mniej więcej kosztują wszystkie potrzebne do kredytu ubezpieczenia wszelkiej maści miesięcznie/rocznie

5) Kredyt konsolidacyjny jeszcze nie wszedł w ruch, ale chciałbym z całych sił ogarnąć to jeszcze w listopadzie.

Czy jakbym dobrał 10 tys. do konsolidacji a rata kalkulatorowa wynosiłaby 480 zł zamiast 360 zł, to czy coś to zmieni w zdolności?

 

Edytowane teraz przez Vito666