Moje zobowiązania na dzień dzisiejszy.

[Sandy]

Moje zobowiązania na dzień dzisiejszy przedstawiają się nastepująco:

- vivus 8500

- netcredit karta kredytowa 8700 (była cesja) 

- pożyczka plus 2500 (była cesja) 

- finbo, Kuki, oros łącznie 6300 (była ceja) 

- rodzinne pożyczki 800

- click credit 500.

Do tego ok 26000 kredyty w bankach, które są spłacane przeze mnie w ratach, nie mam zaległych rat. 

Generalnie nie ma kolorowo, razem z partnerem wkręciliśmy się w chwilówki, po czym wystawił mnie z tym. Do pewnego czasu wpłacał mi kasę na przedłużenia, potem raty kiedy była opcja spłaty w ratach, ale teraz zostałam z tym sama. Nie zarabiam kokosow, 3400 na rękę. Póki co o zmianie pracy nie mam co myśleć bo mam małe dzieci. Tam gdzie pracuje nie robia problemu kiedy muszę wziąć L4 na chore dziecko a wiadomo jak na to patrzy większość pracodawców. Na pewno będę dążyć do zmiany pracy w przyszłości kiedy dzieci będą ma tyle duże by mogły same zostać w domu w razie choroby. 

Myślałam o upadłości, konsultowałam się z 2 prawnikami i obaj byli skłonni poprowadzić sprawę mojej upadłości, ale jak zaczęłam czytać na grupie fb historie ludzi w tym temacie, ile niesie to za sobą konsekwencji, to przeraża mnie to. 

W tym wszystkim zdecydowałam się powiedzieć rodzicom, pozytywnie mnie zaskoczyli. Dostałam od nich 5 tys z czego spłaciłam 2 chwilówki. Na dniach spłacę też rodzinne pożyczki. 

Ale co dalej, nie wiem... Tata powiedział że na tyle na ile będzie mógł będzie mi pomagał, ale jego też czeka w styczniu operacja która uziemi go na minimum 2 mies od pracy (prowadzi działalność gospodarczą), więc też na zbyt dużo nie mam co liczyć. 

Konsultowałam się też z pośrednikiem finansowym, który próbował skonsolidowac to wszystko w smartneyu a następnie po wyczyszczeniu baz miało być przeniesione do banku. Ale smartney odmówił. 

W tej chwili mam w epu świeża sprawę po netcredit, jest już nakaz ale nie dotarł do mnie. I jest też wniesiona sprawa świeża sprawa po pożyczka plus, jeszcze nie ma nakazu. 

Jak myślicie, czy w takiej sytuacji mam brnąć w próbę spłaty czy lepiej o upadłość się starać? Tych prawie 9 tys po netcredit nie wyciągnę spod stołu. O ile to wszystko mogę przeciągnąć żeby powoli spłacać? 

Z chwilówek wychodzi mi ok 28tys, uważam że nie jest to aż tak kosmiczna kwota żeby pchać się w upadłość i wszystkie jej konsekwencje. Wiadomo że w epu sprzeciwy wniosę. Ale potem będzie rejon. Wiem że wtedy potrzebny mi będzie ktoś kto mnie będzie reprezentował i jeśli Pan Łukasz będzie skłonny mi pomóc to do Niego uderzę. Ale chciałabym też wiedzieć co w przypadku wygranej sprawy w sądzie się dzieje? Rozkładają na raty zadłużenie? Może słabo szukałam ale odp na to pytanie nigdzie nie znalazłam

[lukaszb]

25 minut temu, Sandy napisał(a):

Moje zobowiązania na dzień dzisiejszy przedstawiają się nastepująco:

- vivus 8500

- netcredit karta kredytowa 8700 (była cesja) 

- pożyczka plus 2500 (była cesja) 

- finbo, Kuki, oros łącznie 6300 (była ceja) 

- rodzinne pożyczki 800

- click credit 500.

Do tego ok 26000 kredyty w bankach, które są spłacane przeze mnie w ratach, nie mam zaległych rat. 

Generalnie nie ma kolorowo, razem z partnerem wkręciliśmy się w chwilówki, po czym wystawił mnie z tym. Do pewnego czasu wpłacał mi kasę na przedłużenia, potem raty kiedy była opcja spłaty w ratach, ale teraz zostałam z tym sama. Nie zarabiam kokosow, 3400 na rękę. Póki co o zmianie pracy nie mam co myśleć bo mam małe dzieci. Tam gdzie pracuje nie robia problemu kiedy muszę wziąć L4 na chore dziecko a wiadomo jak na to patrzy większość pracodawców. Na pewno będę dążyć do zmiany pracy w przyszłości kiedy dzieci będą ma tyle duże by mogły same zostać w domu w razie choroby. 

Myślałam o upadłości, konsultowałam się z 2 prawnikami i obaj byli skłonni poprowadzić sprawę mojej upadłości, ale jak zaczęłam czytać na grupie fb historie ludzi w tym temacie, ile niesie to za sobą konsekwencji, to przeraża mnie to. 

W tym wszystkim zdecydowałam się powiedzieć rodzicom, pozytywnie mnie zaskoczyli. Dostałam od nich 5 tys z czego spłaciłam 2 chwilówki. Na dniach spłacę też rodzinne pożyczki. 

Ale co dalej, nie wiem... Tata powiedział że na tyle na ile będzie mógł będzie mi pomagał, ale jego też czeka w styczniu operacja która uziemi go na minimum 2 mies od pracy (prowadzi działalność gospodarczą), więc też na zbyt dużo nie mam co liczyć. 

Konsultowałam się też z pośrednikiem finansowym, który próbował skonsolidowac to wszystko w smartneyu a następnie po wyczyszczeniu baz miało być przeniesione do banku. Ale smartney odmówił. 

W tej chwili mam w epu świeża sprawę po netcredit, jest już nakaz ale nie dotarł do mnie. I jest też wniesiona sprawa świeża sprawa po pożyczka plus, jeszcze nie ma nakazu. 

Jak myślicie, czy w takiej sytuacji mam brnąć w próbę spłaty czy lepiej o upadłość się starać? Tych prawie 9 tys po netcredit nie wyciągnę spod stołu. O ile to wszystko mogę przeciągnąć żeby powoli spłacać? 

Z chwilówek wychodzi mi ok 28tys, uważam że nie jest to aż tak kosmiczna kwota żeby pchać się w upadłość i wszystkie jej konsekwencje. Wiadomo że w epu sprzeciwy wniosę. Ale potem będzie rejon. Wiem że wtedy potrzebny mi będzie ktoś kto mnie będzie reprezentował i jeśli Pan Łukasz będzie skłonny mi pomóc to do Niego uderzę. Ale chciałabym też wiedzieć co w przypadku wygranej sprawy w sądzie się dzieje? Rozkładają na raty zadłużenie? Może słabo szukałam ale odp na to pytanie nigdzie nie znalazłam

Nie ma dramatu. Nie stresuj się.

 

1. Ile miesięcznie możesz na to przeznaczyć?

2. Miałaś przedłużenia / refinansowania na tych w/w pożyczkach?

3. Czy miałaś przedłużenia / refinansowania na zamkniętych pożyczkach?

4. Miałaś jakieś zobowiązania spłacone przed czasem?

 

[Sandy]

1. Na dzień dzisiejszy niewiele patrząc na całość zadłużenia myślę, że 500-800 zł miesiecznie. 800 zł place na kredyty bankowe. Od stycznia wiem że dostanę podwyżkę w pracy o tyle o ile wzrasta minimalne wynagrodzenie, wzrasta też 500+ więc będzie jakaś dodatkowa kasa. Proszę mnie nie potępiać za to że patrzę na 500+ ale teraz zależy mi na tym aby spłacić chwilówki.

2. Z tego co mam na chwilę obecną to były refinansowania pożyczki plus, orosa, finbo, Kuki - w tych przypadkach kwoty refinansowań prawdopodobnie pokryłyby to zadłużenie które teraz pozostało. Vivus był refinansowany ale mała kwota w stosunku do zadłużenia, bodajże 300 zł. Netcredit - tu nie wiem w jaki sposób jest to brane pod uwagę bo tu co miesiąc była naliczana opłata za kartę kredytową i parę razy ta opłata została uiszczczona, potem wypowiedziałam umowę i ostatecznie tam jest 6200 wykorzystanego limitu i ponad 2000 naliczonych opłat za kartę. 

3. Ze spłaconych był refinansowany lendon, extraporfel, smart pożyczka, wandoo i miloan. Miloan był spłacony w tym tygodniu - spłaciłam 1580, a 1000 mi umorzyli. 

4. Przed czasem był spłacony w tym tyg smartney. Właśnie dlatego że po rozmowie z pośrednikiem miała być podjęta próba skonsolidowania tego w smartneyu zakończona fiaskiem. Wiem, że po rozliczeniu wyszła tam nadpłata niecałe 500 zł, ma ją otrzymać do 2 tyg i z tego chce spłacić click credit. W tym tyg, być może jutro mam też otrzymać z pracy niecały 1000 zł socjalu wakacyjnego i z tego spłacę rodzinne pożyczki 

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

Nie wiem też na ile mogę liczyć na pomoc moich rodziców. Ale jeśliby, tak jak tata wspomniał do czasu jego styczniowej operacji byli mi w stanie cokolwiek pomoc to wtedy to też przeznaczone byłoby na spłatę chwilówek 

[lukaszb]

12 minut temu, Sandy napisał(a):

Na dzień dzisiejszy niewiele patrząc na całość zadłużenia myślę, że 500-800 zł miesiecznie. 800 zł place na kredyty bankowe. Od stycznia wiem że dostanę podwyżkę w pracy o tyle o ile wzrasta minimalne wynagrodzenie, wzrasta też 500+ więc będzie jakaś dodatkowa kasa. Proszę mnie nie potępiać za to że patrzę na 500+ ale teraz zależy mi na tym aby spłacić chwilówk

Możesz wypisać pozostałe długi i kwoty miesięcznych rat?

[Sandy]

- ING kredyt 15000, rata ok 500 zl

- Alior Bank 6 pożyczek z rat allegro, w sumie niecałe 1900 zł, suma rat ok 100 zł 

- mBank - zostało ok 500 zł (też raty allegro), rata 50 zł, plus debet 500 zł 

- wonga - zostało 500 zł, rata 50 zł

- BNP Paribas (karta kredytowa z allegro) rozłozona na raty - zostało ok 3000, rata 200 zł, 

- karta kredytowa ing na 3000, rozłozona na raty ale na chwilę obecną co wpłacę minimalna kwotę to przelewam ją z powrotem na konto więc cały czas jest limit 3000 wykorzystany 

Mam też konto w Santander bank z którego nie korzystam od ponad 2 lat. Kiedy się loguje nie widzę zadłużenia, ale z pewnościa naliczali opłaty więc może tam być ok 200-300 zł na minusie 

 

[lukaszb]

5 minut temu, Sandy napisał(a):

- ING kredyt 15000, rata ok 500 zl

- Alior Bank 6 pożyczek z rat allegro, w sumie niecałe 1900 zł, suma rat ok 100 zł 

- mBank - zostało ok 500 zł (też raty allegro), rata 50 zł, plus debet 500 zł 

- wonga - zostało 500 zł, rata 50 zł

- BNP Paribas (karta kredytowa z allegro) rozłozona na raty - zostało ok 3000, rata 200 zł, 

- karta kredytowa ing na 3000, rozłozona na raty ale na chwilę obecną co wpłacę minimalna kwotę to przelewam ją z powrotem na konto więc cały czas jest limit 3000 wykorzystany 

Mam też konto w Santander bank z którego nie korzystam od ponad 2 lat. Kiedy się loguje nie widzę zadłużenia, ale z pewnościa naliczali opłaty więc może tam być ok 200-300 zł na minusie 

 

1. Masz mozliwosc dorobienia?

2. ING ubezpieczone?

[Gość]

ciśnij netcredit a od nowego roku zaatakujesz inne. Masz małe długi.

[Sandy]

1. Na chwilę obecną nie Mój parter prowadzi działalność, tez ma długi w chwilówkach, konto zajęte przez zus i US. Na pewno też próbuje z tego wyjść ale nie wiem jak u niego to wygląda, nie mówi mi. Przelewy podejrzewam że robi z konta swojej mamy. I generalnie nie ma go więcej w domu niż jest a mamy dzieciaki w wieku 6 i 8 lat, więc opcja zostawienia ich samych w domu odpada. Nie mam też co liczyć na pomoc dziadków, opcja opiekunki tym bardziej odpada bo mija się z celem. Brałam pod uwage opcje pracy w domu, marketing online ale to też musiałabym wyłożyć na dzień dobry 2000 albo znaleźć kilka osób na pierwsze zakupy za 2600 ?‍♀️

2. ING to suma 5 pożyczek. Najwyższa jest na chwilę obecną prawie 12000 i jest ubezpieczona napewno. Tam jest rata ponad 330 zł. A pozostałe nie pamiętam. Co miesiąc mam jedno potrącenie na ubezpieczenie i nie wiem czy to jest sumowane czy tylko od tej większej pożyczki. Musiałabym wystąpic do ing po umowy, bo te mniejsze pożyczki były zawierane online. Umowę fizyczna, zawierana w siedzibie banku mam tylko do tej większej pożyczki 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

4 minuty temu, mariuszd31 napisał(a):

ciśnij netcredit a od nowego roku zaatakujesz inne. Masz małe długi.

Z jednej strony wydają mi się na tyle małe że ogłaszanie upadłości przy tej wysokości uważam za błędny krok, ale z drugiej strony przytłacza mnie to wszystko i boję się że skończy się komornikiem ?

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

20 minut temu, lukaszb napisał(a):

1. Masz mozliwosc dorobienia?

2. ING ubezpieczone?

Jeszcze dopisze, że jedyne co to wiadomo że każda dodatkowa kasa pójdzie na splate. Tyle że najblisza jakiej mogę się spodziewać to pewnie w grudniu jakas nagroda, styczen/luty trzynastka i potem odliczenie  dzieci w rozliczeniu z US, więc w sumie może wyjść tego z 7 tys ale to jeszcze daaaleka droga 

[Gość]

Rób co napisałem, zaparz miętę melisę czy co tam lubisz i nie przeżywaj tak. 

[kluskagpa]

Przede wszystkim słuchaj tu ludzi którzy dobrze ci radzą! Są naprawdę pomocni i wspierający. Ja żeby nie oni przy trójce dzieci już dawno bym oszalał a powolutku z tego wychodzę 

[lukaszb]

8 godzin temu, Sandy napisał(a):

1. Na chwilę obecną nie Mój parter prowadzi działalność, tez ma długi w chwilówkach, konto zajęte przez zus i US. Na pewno też próbuje z tego wyjść ale nie wiem jak u niego to wygląda, nie mówi mi. Przelewy podejrzewam że robi z konta swojej mamy.

Działalność, długi w ZUS i US + chwilówki -> nos mi podpowiada, że nie jest dobrze.

 

8 godzin temu, Sandy napisał(a):

2. ING to suma 5 pożyczek. Najwyższa jest na chwilę obecną prawie 12000 i jest ubezpieczona napewno. Tam jest rata ponad 330 zł. A pozostałe nie pamiętam. Co miesiąc mam jedno potrącenie na ubezpieczenie i nie wiem czy to jest sumowane czy tylko od tej większej pożyczki. Musiałabym wystąpic do ing po umowy, bo te mniejsze pożyczki były zawierane online. Umowę fizyczna, zawierana w siedzibie banku mam tylko do tej większej pożyczki 

Możesz sprawdzić, czy składka została pobrana jednorazowo, czy dobrowolnie? Później już napiszę Ci jak ja bym działał.

[Sandy]

W umowie to będę widzieć? 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Podejrzewam, że tak. 

Napiszę późniejszym popołudniem/wieczorem, ponieważ jestem już w pracy a w poniedziałki dłużej pracuję

[lukaszb]

3 minuty temu, Sandy napisał(a):

W umowie to będę widzieć? 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

 

 

Podejrzewam, że tak. 

 

 

Napiszę późniejszym popołudniem/wieczorem, ponieważ jestem już w pracy a w poniedziałki dłużej pracuję

Tak, będzie w umowie. Sprawdź to i daj znać.

 

Jeszcze dodatkowo możesz sprawdzić na wszelki wypadek, czy ubezpieczenie było obligatoryjne, czy dobrowolne. Na 99% to drugie, ale jak już będziesz miała umowę w ręku to rzuć okiem.

[Sandy]

ok, odezwę się wieczorem

[Lucy81]

8 godzin temu, Sandy napisał(a):

2. ING to suma 5 pożyczek. Najwyższa jest na chwilę obecną prawie 12000 i jest ubezpieczona napewno. Tam jest rata ponad 330 zł. A pozostałe nie pamiętam. Co miesiąc mam jedno potrącenie na ubezpieczenie i nie wiem czy to jest sumowane czy tylko od tej większej pożyczki. Musiałabym wystąpic do ing po umowy, bo te mniejsze pożyczki były zawierane online. Umowę fizyczna, zawierana w siedzibie banku mam tylko do tej większej pożyczki 

Jeśli były zawierane online to po zalogowaniu się na konto ING masz dostęp do umów i wszystkich dokumentów związanych z pożyczką. Po prawej u góry widnieje Twoje imię i nazwisko - potem "moje dokumenty" - "otwórz moje dokumenty" - następnie "dokumenty bankowe". Na końcu listy są "kredyty". 

[Sandy]

Niestety nie mam ubezpieczonej tej największej pożyczki w ING. Składka ubezpieczoniowa potrącana co miesiąc z konta dotyczy innej pożyczki, ale tam raty są niewielkie i pozostalo 6 rat do spłaty ?

[lukaszb]

23 minuty temu, Sandy napisał(a):

Niestety nie mam ubezpieczonej tej największej pożyczki w ING. Składka ubezpieczoniowa potrącana co miesiąc z konta dotyczy innej pożyczki, ale tam raty są niewielkie i pozostalo 6 rat do spłaty ?

Dobrze, poniżej kilka ważnych uwag

 

1. Nie zadłużaj się! Pomyśl, jak dorobić, zamiast, jak skombinować kolejną kasę = pożyczkę. Zaciąganie kolejnych zobowiązań, gdy nie ma się pieniędzy na spłatę poprzednich długów to bilet w jedną stronę i niczego dobrego z tego nie będzie.

 

2. Nie refinansuj / nie przedłużaj. Trzymaj się planu działania, który pomoże Ci się uporać z zadłużeniami. Poniżej zarys tego planu.

 

3. Pilnuj banki, nie pozwalaj, żeby tu sytuacja wymknęła się spod kontroli. Ryzyko procesowe w sporze z bankiem jest o wiele większe niż w sporze z parabankiem. Nigdy też nie będziesz miała gwarancji, że bank będzie się chciał dogadać po wypowiedzeniu umowy / po przegranej w sądzie.

 

4. Możesz spróbować złożyć do banków wnioski o wydłużenie okresów spłaty lub wakacje kredytowe. Zawsze to jakaś ulga tu i teraz, czyli obniżenie wysokości rat i uwolnienie środków na inne zobowiązania.

 

5. Parabanki pogrupuj sobie na 4 kategorie (najlepiej w Excel) i spłacaj po kolei, do zera, bez dzielenia na różne pożyczki:

 

1️⃣ grupa to pożyczki z małymi kosztami (podmiot pierwotny);

2️⃣ grupa to pożyczki z dużymi kosztami (podmiot pierwotny);

3️⃣ grupa to cesje do innych podmiotów (zmienił się wierzyciel);

4️⃣ grupa to pożyczki, które trafiły do sądu (podmiot pierwotny / podmioty wtórny).

 

? 1 grupę spłacaj w całości do zera -> to potencjalnie największe zagrożenie w sądzie;

? 2 grupę spłacaj, gdy spłacisz całą 1 grupę i tylko do kwoty wypłaconego kapitału z zastrzeżeniem (*) poniżej;

? 3 grupa to zobowiązania, które trafiły do innych podmiotów -> zostawiasz na koniec i spłacasz jeżeli starczy Ci czasu, albo zdecydujesz się bronić w sądzie;

? 4 grupa to wszystkie sprawy, które trafiły do sądów -> bez dwóch zdań należy się bronić bo pozostawienie korespondencji z sądu bez odpowiedzi szybko skończy się komornikiem.

 

* Możesz wrócić do spłaty tej grupy i spłacać koszty pod warunkiem, że spłacisz w pierwszej kolejności kapitał na tych pożyczkach.

** Jeżeli coś zmienia wierzyciela to trafia do grupy 3 i bierzemy się za kolejną umowę.

 

6. Jeżeli refinansowałaś pozamykane już pożyczki to daj mi znać na priv. Postaram się przeanalizować umowy + potwierdzenia i pomóc w odzyskaniu / odkupie tych wierzytelności. 

 

7. Czytaj forum, koniecznie pytaj, staraj się poznać swojego przeciwnika i zrozumieć sytuację. Będzie Ci dużo łatwiej.

 

Gdybyś miała jakieś pytania dawaj znać.

[Sandy]

Ok, dziękuję za wskazówki. Rozumiem że mam przesłać na maila umowy plus potwierdzenia zapłaty na poczet refinansowania? 

[lukaszb]

2 minuty temu, Sandy napisał(a):

Ok, dziękuję za wskazówki. Rozumiem że mam przesłać na maila umowy plus potwierdzenia zapłaty na poczet refinansowania? 

Tak. Ale mówimy na dzis tylko o firmach w których nie masz zobowiazan.

[Sandy]

Tak wiem, napewno będzie to Miloan, Wandoo, lendon i extraportel. 

Jeszcze znalazłby się stare Kuki i Finbo które były już zamknięte i też były wtedy przedłużane, tak na szybko przejrzałam to wtedy przedłużenia nawet 900 zł płaciłam. To był 2020r. Czy tak stare wchodzą też w grę? 

[lukaszb]

4 minuty temu, Sandy napisał(a):

Tak wiem, napewno będzie to Miloan, Wandoo, lendon i extraportel. 

Jeszcze znalazłby się stare Kuki i Finbo które były już zamknięte i też były wtedy przedłużane, tak na szybko przejrzałam to wtedy przedłużenia nawet 900 zł płaciłam. To był 2020r. Czy tak stare wchodzą też w grę? 

Tak, oczywiscie

[Sandy]

Ok, to poproszę jeszcze adres mailowy. 

Zorganizuje wszystko w najbliższych dniach, potrzebuje troche czasu żeby wyciągi bankowe przeanalizwac 

[lukaszb]

Teraz, Sandy napisał(a):

Ok, to poproszę jeszcze adres mailowy. 

Zorganizuje wszystko w najbliższych dniach, potrzebuje troche czasu żeby wyciągi bankowe przeanalizwac 

[email protected]

[Sandy]

Dziękuję

[lukaszb]

2 minuty temu, Sandy napisał(a):

Dziękuję

Dobrego wieczoru