Zdolność Ryczałt - 600 000

[Bktina]

Hej,

 

Proszę o wyliczenie zdolności i co zrobić aby ją zwiększyć.

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 492 633

4.Wkład własny - 50 000(choć preferuje jak najniżej z mojej strony plus skorzystanie z Programu Gwarancji)

5.Wartość nieruchomości - 542 633

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność odrębna

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie / Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4(żona, ja, 2 dzieci)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - pusto, brak scoringu

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - JDG ryczałt od 10.2022(wiem, że z wnioskami muszę poczekać do 10.2023)

2022 miesiące na jdg od października, wcześniej UOP na czas niekoreślony

UOP PIT-37 2022

116 000

 

JDG PIT-28 2022

55 471 zł

 

 

2023 do sierpnia, we wrześniu będzie to około 146 000

130 922 zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12m

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - niekoreślony

23.Wykonywany zawód - Wdrożenia systemów IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - Rozdzielność majątkowa z żoną, 500+ x2 może wpływać na moje konto, mogę zmienić zasady rozliczania w nowym roku na Zasady Ogólne. Mieszkanie żony ma poniżej 50m2, innych mieszkań nie posiadamy i nigdy nie posiadaliśmy,

[lzalewski]

Uzupełnij dane dotyczące umowy o pracę w punktach 15-17

[Bktina]

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

Uzupełnij dane dotyczące umowy o pracę w punktach 15-17

Nie wykazałem w ostatnich 12 miesiącach żadnych dochodów z UOP, co tam sugerujesz żeby wpisać? Sam wrzesień 2022 by się technicznie łapał. 

Czy lepiej zadać to pytanie o zdolność dopiero za 2-3 tyg gdy minie rok dzialalnosci?

PKD
62.02.Z

Edytowane 13 Września 2023 przez Bktina

[lzalewski]

5 godzin temu, Bktina napisał(a):

UOP PIT-37 2022

116 000

Zasugerowałem się tym. W innym temacie napisałeś jednak, że żona ma umowę o pracę. Ona przystępuje do kredytu czy nie?

[Bktina]

44 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Zasugerowałem się tym. W innym temacie napisałeś jednak, że żona ma umowę o pracę. Ona przystępuje do kredytu czy nie?

Rozumiem, UOP był od chyba listopada 2019, w październiku 2022 zacząłem JDG, skończyłem UOP.

 

Ryczałt 8,5%

 

Żona zmieniła pracę 3 miesiące temu i jest na zleceniu, przejdzie na UOP ale nie wiemy kiedy więc chyba nie pomoże.

Edytowane 13 Września 2023 przez Bktina

[lzalewski]

Kwota obniżona ze względu na min. wkład własny 10%.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

Jutro będę we Wrocławiu. Możemy się ewentualnie spotkać. 

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 488 369zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 8,54% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,73% i marży 2,81%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 9,34%

Rata - 3 769zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 405 377zł, w tym:

Prowizja: 0,5% -  2 442zł

Odsetki: 868 471zł

Kapitał: 488 369zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 1 625zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (135,42zł) - łączny koszt 33 965zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,08% od kwoty kredytu (391zł) - 11 730zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,25p.p. do czasu uzyskania LTV poziomie 80%. Brak możliwości oszacowania kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Bktina]

Bardzo dziękuje @lzalewski za poświecony czas!
Ja niestety z drugiego końca Polski, przenosimy się do wrocławia dopiero, i tak musze czekać z wnioskami do października 

Jeśli chodzi o zdolność, czy to jest na ten moment granica czy jest jakiś zapas?

[lzalewski]

O ile dobrze kojarzę bylobponad 700k zdolności przy założeniu, że żona nie przystępuje do kredytu oraz że 500+ będzie na Twoim koncie. Musiałbym to jednak jeszcze raz ewentualnie przeliczyć.

 

PS. Wasza lokalizacja nie ma znaczenia. Obsługuję całą Polskę.

[Bktina]

@lzalewski wpadła mi w oko nieruchomość jednak jest dość droga. Prosiłbym oprócz ewentualnej odpowiedzi, informacje co zrobić aby dobić do zdolności

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 721 500

4.Wkład własny - 0 (program gwarancji, mieszkanie łapie się w widełki ceny za m2)

5.Wartość nieruchomości - 721 500

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność odrębna

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubelskie / Lublin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4(żona zarabia, ja, 2 dzieci)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - pusto, brak scoringu

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - JDG ryczałt od 10.2022(wiem, że z wnioskami muszę poczekać do 10.2023)

2022 miesiące na jdg od października, wcześniej UOP na czas nieokreślony

UOP PIT-37 2022

116 000

 

JDG PIT-28 2022

55 471 zł

 

 

2023 liczone już z wrześniem

146 922 zł

 

500+ razy dwa zacznie wpływać na moje konto od następnego miesiąca

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12m

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Wdrożenia systemów IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - dowolnie

27.Inne istotne informacje - Rozdzielność majątkowa z żoną(kredyt tylko na mnie). Mieszkanie żony ma poniżej 50m2, innych mieszkań nie posiadamy i nigdy nie posiadaliśmy,

[lzalewski]

Rzuca Was trochę po Polsce  Od Wrocławia po Lublin. Nie pamiętam czy przy RKM można zastosować rozdzielność majątkową. Jeśli jutro do południa nie wypowiem się, to przypomnij mi się proszę. 

[Bktina]

25 minut temu, lzalewski napisał(a):

Rzuca Was trochę po Polsce  Od Wrocławia po Lublin. Nie pamiętam czy przy RKM można zastosować rozdzielność majątkową. Jeśli jutro do południa nie wypowiem się, to przypomnij mi się proszę. 

Sami nie wiemy gdzie chcemy

Cytując

 

Małżeństwo bez dzieci lub z dzieckiem, dziećmi. Małżeństwo przystępuje do rodzinnego kredytu mieszkaniowego razem, niezależnie, czy obowiązuje ustrój wspólności czy rozdzielności majątkowej.

 

Co to w praktyce oznacza? Żona jest na nowej UZ od kilku miesiecy, miesięcznie na rękę załóżmy 5000 i ma jakieś malutkie kredyty gotówkowe w Santander, można by je splacic bo ta łącznie kilka tysięcy(miesięcznie ma około 400zl raty).

[lzalewski]

6 minut temu, Bktina napisał(a):

Małżeństwo przystępuje do rodzinnego kredytu mieszkaniowego razem, niezależnie, czy obowiązuje ustrój wspólności czy rozdzielności majątkowej.

To znaczy, że rozdzielność Wam w tym przypadku nic nie da, a zatem zdolność będzie niższa niż wcześniej podawałem. Jutro to jeszcze raz przeliczę i dam znać co mi wyszło.

[Bktina]

3 minuty temu, lzalewski napisał(a):

To znaczy, że rozdzielność Wam w tym przypadku nic nie da, a zatem zdolność będzie niższa niż wcześniej podawałem. Jutro to jeszcze raz przeliczę i dam znać co mi wyszło.

Rozumiem, dzięki za informacje!

To w praktyce może oznaczać że generalnie musimy poczekać dłuższy czas aż żona będzie miała UOP na czas nieokreślony, mają jej dać niedługo. Ile wtedy należy poczekać od przejścia na UOP, 3 lub 6 miesięcy?

[lzalewski]

4 minuty temu, Bktina napisał(a):

Ile wtedy należy poczekać od przejścia na UOP, 3 lub 6 miesięcy?

To zależy. Być może w formie odstępstwa udałoby się to zrobić już nawet po pierwszym wpływie.

[lzalewski]

W PKO BP zdolność wyszła mi na poziomie 658k. Większa powinna wyjść w Aliorze, ale tak czy inaczej nie otrzymacie w tym przypadku kredytu wyższego niż 677 200zł, ponieważ kwota gwarancji nie może przekroczyć 100k.

[Bktina]

Godzinę temu, lzalewski napisał(a):

W PKO BP zdolność wyszła mi na poziomie 658k. Większa powinna wyjść w Aliorze, ale tak czy inaczej nie otrzymacie w tym przypadku kredytu wyższego niż 677 200zł, ponieważ kwota gwarancji nie może przekroczyć 100k.

Dziękuję bardzo!

Ale to jest zdolność razem z żoną?

[lzalewski]

Dochodu żony nie brałem pod uwagę, natomiast brałem pod uwagę, że do kredytu przystępuje.

[Bktina]

2 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Dochodu żony nie brałem pod uwagę, natomiast brałem pod uwagę, że do kredytu przystępuje.

Rozumiem, taka zdolność też podejrzewam jest dla nas w porządku, dobrze wiedzieć mniej więcej jakie są widełki. Czy PKO BP lub SA akceptuje wklad własny np 10%? Chodzi mi o zmieszczenie się w limicie 100k BGK.
Żony dochód nie brany pod uwagę, a żony zobowiązania jak będą rozpatrywane? Np kredyt gotówkowy czy raty 0% na sprzęt agd?

[lzalewski]

PKO BP nie ma problemu z wkładem 10%. W przypadku PEKAO S.A. kredyty >500k trafiają do oceny centrali. Do niedawna standardem było, że pojawiał się wówczas wymóg wniesienia wkładu na poziomie 20-30%. Odkąd w życie weszło BK2% przestałem mieć z tym problemy i dają kredyty do 100%, aczkolwiek nie składałem do nich w ostatnim czasie wniosku standardowego dla takiej kwoty.

[Bktina]

10 godzin temu, lzalewski napisał(a):

 ale tak czy inaczej nie otrzymacie w tym przypadku kredytu wyższego niż 677 200zł, ponieważ kwota gwarancji nie może przekroczyć 100k.

Pomożesz mi jeszcze to zrozumieć? Żebym wiedział jakich nieruchomości szukać bo myślę i nie rozumiem.

721 500 to cena nieruchomości

677 200 to max kredyt

 

10% z 721 500 to mniej niż 100 000, jak obliczone jest max kredyt dla tej nieruchomości na wysokość 677 200?
To jest w takim razie 20% z 721 500? Bo wtedy wychodzi, 100 000 gwarancja + 44 300 ze środków własnych. Czy to oznacza, że skorzystanie z gwarancji wkładu niejako wymusza na nas 20% wkładu? Jak to działa?

Czy to jest wyjasnienie?

Rodzinny kredyt mieszkaniowy może być udzielony do wysokości 100% kwoty wydatków i
nie więcej niż 100% wartości rynkowej nieruchomości, stanowiącej przedmiot
zabezpieczenia.
Różnica między kwotą odpowiadającą 20% całkowitej kwoty wydatków, w celu pokrycia
których jest udzielany kredyt a wkładem faktycznie wniesionym przez Klienta
zabezpieczana jest Gwarancją, której udziela BGK.

Edytowane 21 Września 2023 przez Bktina

[lzalewski]

Muszę jeszcze raz to sprawdzić. Powinno być do 100%, w tym gwarancja na maksymalnie 100k. Aplikacja PKO BP nie chciała mnie jednak przepuścić dalej przez symulację, dopóki nie zwiększyłem kwoty kredytu. Przypomnij mi się w niedzielę.