Refinansowanie kredytu Millennium

[Radek79]

Cześć,

zastanawiam się czy warto już przenieść mój kredyt hipoteczny do innego banku czy jeszcze zostać w Millennium i poczekać.

Aktualnie posiadam kredyt

 

 

Bank Millennium

 

data początkowa 21.08.2018

początkowa kwota kredytu 557100 zł

bieżąca kwota kredytu 454028,39 zł

raty równe

rodzaj oprocentowania: okresowo stałe (do września 2027)

aktualne oprocentowanie: 8,09%, po przejściu na zmienne marża 2,1% plus WIBOR 3M

data ostatniej raty 09.01.2047

aktualna rata: 3605,93 zł

 

Wartość nieruchomości szacuję ostrożnie na 800 tys zł.

Ze zdolnością kredytową problemów nie mam.

O ile niższa mogłaby być rata przy przeniesieniu kredytu do innego banku?

Ile wynoszą koszty takiej operacji?

 

 

 

[RobertS]

na stałym możesz mieć oprocentowanie nawet <7%

 

a rata zależy od okresu kredytowania

[Radek79]

W takim razie czy mógłbym poprosić o ofertę przyjmując następujące założenia?:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 276 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 454 000 PLN

4.Wkład własny - 346 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 800 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 128 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie/Szczecin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/43

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 5000, kredyt hipoteczny millennium 454000

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9000 PLN/10000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 14  000 PLN/10000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 14 000 PLN/11 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat/15 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - manager/prawnik

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium/Mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie możliwość nadpłacania kredytu bez prowizji

[lzalewski]

Z czego wynika mniejszy średni dochód za ostatnie 3 miesiące?

[Radek79]

po części z premii rocznej którą otrzymuję w kwietniu a po części z wyższego podatku po przejściu w drugi próg podatku

[Radek79]

Cześć, jako że wydaje się że stopy procentowe przez jakiś czas spadać nie będą chciałbym spróbować refinansować mój kredyt.

Schemat aktualnie wygląda następująco, czy mógłbym prosić o propozycję? 

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 276 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 452 000 PLN

4.Wkład własny - 348 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 800 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 128 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie/Szczecin

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/43

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 5000, kredyt hipoteczny millennium 452000

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9000 PLN/11000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9500  000 PLN/11000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 14 000 PLN/12 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat/15 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - manager/prawnik

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium/Mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Interesuje mnie możliwość nadpłacania kredytu bez prowizji

[RobertS]

a jakie masz obecne warunki kredytu?

[Radek79]

Teraz mam takie:

Bank Millennium

 

data początkowa 21.08.2018

początkowa kwota kredytu 557100 zł

bieżąca kwota kredytu 452934 zł

raty równe

rodzaj oprocentowania: okresowo stałe (do września 2027)

aktualne oprocentowanie: 8,09%, po przejściu na zmienne marża 2,1% plus WIBOR 3M

data ostatniej raty 09.01.2047

aktualna rata: 3605,93 zł

 

Wartość nieruchomości szacuję ostrożnie na 800 tys zł.

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 452 000zł

Liczba rat do spłaty: 276

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,81%, w kolejnych zmienne 7,24% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 4,86% i marży 2,38%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,51%

Rata nr 1 - 3 246zł

Rata nr 61 - 3 347zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 935 687zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 465 712zł

Kapitał: 452 000zł

Wycena nieruchomości: 462zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (158,20zł) - 5 535zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (43,40zł) - 11 978zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Radek79]

Dziekuje za ofertę. Wydaje się ciekawa ale mam jeszcze kilka pytań :

- czy ta oferta z ING to najlepsza na ten moment ? Czy może w najbliższym czasie zapowiadane są w innych bankach jakieś promocje, obniżki, a może wprost przeciwnie, zwyżki oprocentowania ?

- ubezpieczenie na życie koniecznie trzeba wykupić w ING ? Aktualne w millennium jest tańsze 

- czy ubezpieczenie nieruchomości koniecznie musi być w banku ? Jeśli tu jest od kwoty zadłużenia to muszę jeszcze doubezoieczyc gdzie indziej do wartości nierumomosci ? 
- jak wyglada wcześniejsza spłata ? Czy mogę co miesiąc dopłacać dowolną kwotę ? 
- na nieruchomości mamy 3 ksiegi wieczyste, na mieszkanie, osobna na garaż i jeszcze udział w drodze. Czy to znaczy ze opłaty za wpisy w księgach mnożę razy 3?

- czy w ing da się jeszcze negocjować oprocentowanie ? Dodając na przykład kartę kredytowa? 
- pisze Pan ze trzeba złożyć wniosek do kilku banków. Czy wycena nieruchomości może być jedna ? 
 

pozdrawiam

Radek 

[lzalewski]

32 minuty temu, Radek79 napisał(a):

- czy ta oferta z ING to najlepsza na ten moment ? Czy może w najbliższym czasie zapowiadane są w innych bankach jakieś promocje, obniżki, a może wprost przeciwnie, zwyżki oprocentowania ?

Na ten moment najlepsza. Banki rzadko chwalą się tym, że coś ma się poprawić. Jeśli wiemy o nadchodzących ruchach, to zwykle maksymalnie z kilkudniowym wyprzedzeniem. ING teraz obniżyło poziom oprocentowania stałego. To może się zmienić z dnia na dzień. Również na gorsze.

34 minuty temu, Radek79 napisał(a):

- ubezpieczenie na życie koniecznie trzeba wykupić w ING ? Aktualne w millennium jest tańsze 

Tak, koniecznie w ING przez okres min. 3 lat. Takie są warunki promocji.

34 minuty temu, Radek79 napisał(a):

- czy ubezpieczenie nieruchomości koniecznie musi być w banku ? Jeśli tu jest od kwoty zadłużenia to muszę jeszcze doubezoieczyc gdzie indziej do wartości nierumomosci ? 

Może być indywidualne. Zalecam.

 

34 minuty temu, Radek79 napisał(a):

- jak wyglada wcześniejsza spłata ? Czy mogę co miesiąc dopłacać dowolną kwotę ? 

Bez opłat, z poziomu konta. Można nadpłacać co miesiąc.

 

35 minut temu, Radek79 napisał(a):

- na nieruchomości mamy 3 ksiegi wieczyste, na mieszkanie, osobna na garaż i jeszcze udział w drodze. Czy to znaczy ze opłaty za wpisy w księgach mnożę razy 3?

Garażu myślę, że możesz nie dawać jako zabezpieczenie.

 

35 minut temu, Radek79 napisał(a):

- czy w ing da się jeszcze negocjować oprocentowanie ? Dodając na przykład kartę kredytowa? 

Ten bank nigdy nie negocjował.

 

36 minut temu, Radek79 napisał(a):

- pisze Pan ze trzeba złożyć wniosek do kilku banków. Czy wycena nieruchomości może być jedna ? 

To zależy od banku. Część banków (np. PKO BP) dokonuje wyceny we własnym zakresie. Przy refinansowaniu, gdy nie trzeba się specjalnie spieszyć, zwykle nie trzeba składać wniosków do innych banków. Jeśli jednak chcesz się szybko ewakuować, to warto zabezpieczyć się przynajmniej jednym dodatkowym.

[Radek79]

Dziekuje. A jak się w takim razie skontaktować z Panem ? Na priv ?

[lzalewski]

Tak, zapraszam na priv. Ofertę ING warto sobie "zaklepać" generując formularz informacyjny. Daje to 14 dni na zgromadzenie dokumentów i złożenie wniosku na tych warunkach. Jeśli w międzyczasie ulegną one poprawie, to będzie można oczywiście wygenerować nowy FI.

[Kasiakar]

Witam mam pytanie mam ugodę z bankiem Millennium ale stan długu się nie zmniejsza czuje się oszukana ,może lepiej zerwać z nimi ta ugodę i do sądu ? 

[RobertS]

może zanim to zrobisz najpierw porozmawiaj z jakimś prawnikiem, który oszacuje szanse na wygraną