Refinansowanie kredytu hipotecznego - 180 tys.

[Cymbal]

Dzień dobry.

 

Proszę o propozycje refinansowania kredytu hipotecznego. 

Bieżący kredyt mam w ING, oprocentowanie 8.44%, RRSO 9,01%, pozostała kwota do spłaty to 180 000 zł.

 

Rozumiem, że już nie ma szans na refinansowanie kredytu na oprocentowanie zmienne i mogę brać jedynie oprocentowanie stałe. W związku z tym, marża banku po 5 latach jest dla mnie bez znaczenia, ponieważ planuję spłacić kredyt w mniej niż 5 lat. To na czym mi zależy to darmowe nadpłaty i jak najniższe RRSO. Nie zależy mi na ubezpieczeniu spłaty kredytu, itd.

 

Zastanawiam się też, czy rzeczywiście w przypadku szybkiej spłaty (5 lat), prowizja jest zwracana proporcjonalnie do skrócenia okresu spłaty kredytu. Wówczas lepszym finansowo dla mnie rozwiązaniem byłoby branie kredytu z prowizją niż bez prowizji, ale z dodatkowymi produktami (ubezpieczenie kredytu 3 lata, itp.). 

 

Poniżej moje dane

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu – 180 tys. PLN

4.Wkład własny – 270 tys. PLN

5.Wartość nieruchomości – 450 tys. PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – mieszkanie, prawo własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 51,3 m²

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończona

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt 190 000 zł - jego dotyczy to zapytanie

14.Historia w BIK - j.w.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 6800 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 6800 zł/

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – 6300zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 42 miesiące

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UoP czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód – inżynier

24.Bank w którym posiadane jest konto – PKO (Inteligo), ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak (ING)

26.Oprocentowanie stałe/zmienne – zmienne

27.Inne istotne informacje – możliwość wcześniejszej spłaty
Pozdrawiam

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. 

Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy. We wtorek będę we Wrocławiu.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 180 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,31%, w kolejnych zmienne 7,74% - składające się ze stopy procentowej WIRON 1M 5,74% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,88%

Rata nr 1 - 1 115zł

Rata nr 61 - 1 269zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 468 376zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 257 600zł

Kapitał: 190 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (57,25zł) - łączny koszt 13 375zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0426% (19,17zł) - 6 901zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Cymbal]

Dziękuję za odpowiedź! Mam 2 pytania:
1. Z czego wynika różnica 1,5 p.p. pomiędzy RRSO a stopą oprocentowania? Roczny łączny koszt % z ubezpieczeń wynosi ok. 0,88%, więc zastanawiam się skąd dodatkowe 0,6 p.p.

 

2. Czy można refinans załatwić całkowicie zdalnie? Potrzebuję jeszcze czasu do zastanowienia, do wtorku raczej nie podejmę decyzji.

[lzalewski]

1. RRSO uwzględnia wszystkie koszty - ubezpieczenia, wycenę, wpisy do KW itd. Nie jest to w mojej opinii parametr, którym należy kierować się przy ocenie atrakcyjności oferty kredytu hipotecznego.

2. W przypadku Velo - przynajmniej na ten moment - tak.