ranking ofert banków bk2%

[Budowa108mkw]

Witam, zamierzam w październiku/listopadzie ubiegać się o kredyt hipoteczny bk2%. Oferty banków podają RSSO pow. 4%, ale wskaźnik ten nie jest ujednolicony i czasami oferty z pozornie wyższym RSSO są korzystniejsze, niż te z niższym. Czy moglibyśmy na forum wypracować swoją własną metodologię do porównania ofert z bk2%?

 

Np. :

1. marża banku: początkowa, po 5 latach, 10 latach

2. łączne oprocentowanie 1 raty (można rozbić marża+ odsetki po dopłacie)

3. łaczne oprocentowanie 120 raty (marża + odsetki po dopłacie)

4. sposób oprocentowania obowiązujący od 121 raty

5. prowizja

6. koszty i obwarowania nie wymienione wyżej.

 

Można też wpisać dane z kredytów ze swoich przypadków. Nieśmiało liczę że jakiś ambitny pośrednik/przedstawiciel banku zrobi nam konkretne zestawienie lub ogólną ofertę do wglądu. Niestety wiele banków jak BS Brodnica, BOŚ wymagają kontaktu z swoimi doradcami, podczas gdy tak naprawdę oferta nie jest tak elastyczna aby indywidualnie ją ustalać.

 

 

 

[lzalewski]

Teraz, Budowa108mkw napisał(a):

Oferty banków podają RSSO pow. 4%, ale wskaźnik ten nie jest ujednolicony i czasami oferty z pozornie wyższym RSSO są korzystniejsze, niż te z niższym.

RRSO jest kiepskim parametrem do porównywania ofert kredytu hipotecznego.

1 minutę temu, Budowa108mkw napisał(a):

Czy moglibyśmy na forum wypracować swoją własną metodologię do porównania ofert z bk2%?

Nie możemy. Każdy przypadek jest inny i nawet w przypadku zdolności kredytowej dla wszystkich możliwych banków i dwóch z pozoru podobnych parametrów kredytu, konieczny może być inny dobór banków.

[Budowa108mkw]

4 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Nie możemy. Każdy przypadek jest inny i nawet w przypadku zdolności kredytowej dla wszystkich możliwych banków i dwóch z pozoru podobnych parametrów kredytu, konieczny może być inny dobór banków.

Tylko nie zamierzam skupiać się na konkretnym przypadku tylko zebrać w jednym wątku najważniejsze parametry kredytu mające wpływ na jego koszt w zależności od obowiązującej oferty banków.

 

Jak sam również zauważyłeś RSSO to kiepski parametr do porównań ofert kredytów bk2%, moja propozycja również jest zła, więc czym należy się kierować przy wyborze oferty kredytu za kilkaset tysięcy złotych?

 

[lzalewski]

2 minuty temu, Budowa108mkw napisał(a):

Tylko nie zamierzam skupiać się na konkretnym przypadku tylko zebrać w jednym wątku najważniejsze parametry kredytu mające wpływ na jego koszt w zależności od obowiązującej oferty banków.

Ale taki ranking będzie miał marne znaczenie i będzie wprowadzał w błąd, bo co mi po tym, że najlepsza oferta dla przeciętnego Kowalskiego będzie w banku X, skoro finalnie okaże się, że nie jest dla mnie. Nigdy na forum nie funkcjonowały żadne rankingi i funkcjonować nie będą, bo nie mają sensu.

4 minuty temu, Budowa108mkw napisał(a):

Jak sam również zauważyłeś RSSO to kiepski parametr do porównań ofert kredytów bk2%, moja propozycja również jest zła, więc czym należy się kierować przy wyborze oferty kredytu za kilkaset tysięcy złotych?

 

Analizą swojego przypadku. Nie patrz, że dla kogoś najlepszy byłby bank X, bo niekoniecznie będzie on najlepszy dla Ciebie. To tak jak np. z samochodami. Dla Kowalskiego najlepszy będzie np. Mercedes, bo go stać, dla Nowaka najlepszym będzie Fiat, bo też na taki go stać, a dla Wiśniewskiego najlepszy będzie czerwony, bo taki mu się podoba. Oczywiście w wielu przypadkach ten TOP będzie się powtarzał, ale nie można uznać, że jest on uniwersalny dla każdego.

Jak sądzę po nicku w Twoim przypadku chodzi o kredyt na budowę i akurat banki spółdzielcze wymienione przez Ciebie nie będą odpowiednie, ponieważ często wymagają rozliczenia kosztów budowy na podstawie faktur, co bywa problematyczne szczególnie w przypadku udokumentowania robocizny.

[Budowa108mkw]

?

Chodzi mi stworzenie wątku, który pomógłby każdemu w ocenie skutków finansowych zaciągniętego kredytu nie tylko mi, ale również innym. W zasadzie celu nie określiłem, więc załóżmy że kredyt jest przeznaczony na zakup mieszkania.

 

Nie do końca przykład z wyborem samochodu jest adekwatny, ponieważ przy wyborze auta duży udział mają subiektywne wrażenia, a ja chciałbym zebrać konkretne liczby.

 

Natomiast zestawienie lub zaprezentowanie konkretnych ofert z różnych banków pozwoli ocenić nam OPŁACALNOŚĆ zaciągania kredytu, ponieważ banki nie prezentują wprost tych danych, tylko po nawiązaniu kontaktu ze strony klienta.

 

 

 

 

[lzalewski]

Zgodnie z tym co napisałem wyżej, rankingi nie będą tworzone na forum. Jeśli bardzo zależy Ci na skorzystaniu z takiego, to wpisując w google hasło, na pewno otrzymasz sporo stron z takimi wynikami. Wśród osób zajmujących się tematyką kredytów zdanie na ten temat jest w zdecydowanej większości przypadków takie jak moje i innych ekspertów z forum.

[Januszewski]

Dziwi mnie niechęć doradców do podania chociażby fundamentalnych zasad jakimi trzeba się kierować biorąc hipotekę.Jest kilka czynników,które decydują który kredyt jest lepszy:

 

1.Kredyt powinien być zaciągany na ZMIENNE oprocentowanie.Wbrew temu co się mówi sytuacja gospodarcza w Polsce jest stabilna i łatwo ją przewidzieć.Kolejna wojna i pandemia to fikcja,coraz szybszy wzrost gospodarczy i spadek inflacji-to pewnik.Tak naprawdę stałe oprocentowanie to po raz enty robienie w konia klientów.W ogóle system bankowy w Polsce to jest dziki zachód-mamienie ludzi bezpiecznym stałym oprocentowaniem,oszukiwanie frankowiczów(którzy się teraz mszczą na bankach-i słusznie),łamanie wyroków TSUE i niezwracanie prowizji za wcześniejszą spłatę hipoteki,KNF opłacany przez bankierów,który zakazuje refinansów że stałego na zmienne...

Stałe oprocentowanie już w 2024 stanie się nieopłacalne.Stopy lecą w dół,WIBOR leci w dół a ludzie,którzy wzięli kredo że stałym rok temu na 7% zostaną z tym syfem na kolejne 4 lata z zakazem refinansu na zmienne(tak,tak można refinansować na inne stałe-które będzie i tak mniej korzystne niż zmienne).

Ci,którzy wzięli zmienne w 2023 roku na 9,2 % w 2024 będą mieli już tylko 6,2%(pod koniec 2024 stopa referencyjna to będzie jakieś 4,5%,WIBOR -ok 4%)

 

I to się materializuje już w tej chwili-Glapiński drastycznie obniża stopy procentowe a PiS wygra III kadencję.

 

2.Najlepszy kredyt to ten że zmiennym oprocentowaniem i JAK NAJNIŻSZĄ MARŻĄ.Doradcy kredytowi proponują najtańszy kredyt.Ale on jest najtańszy W TYM MOMENCIE.Glapiński obniżył stopy więc już jutro ta oferta nie jest najlepsza-a umowę kredytową już podpisałeś.Tak-lepiej zapłacić wyższą prowizję czy ubezpieczenie ale mieć niższą marżę-w przyszłości będziesz miał niższą ratę.

 

Na ten moment nie brałbym kredytu z marżą wyższą niż 2,5%.Bardzo podoba mi się oferta Aliora,który przy niewygórowanych warunkach oferuje marże po 2-2,2%.Marże w wielu bankach nieosiągalne bez stawania na głowie.

 

3.Unikanie/Kierowanie się jak najnizszą prowizją.TE ZŁODZIEJE NIE ZWRACAJĄ PROWIZJI.Santander mnie wyśmiał i odesłał do sądu(koszt założenia sprawy-ok.4500 zł.).Banki za nic mają przepisy i wyroki TSUE.A KNF siedzi cicho i nie reaguje.

Jeżeli to możliwe-brać ubezpieczenie na życie czy kartę kredytową byleby nie płacić prowizji.

 

 

[paulina2603]

6 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Jeżeli to możliwe-brać ubezpieczenie na życie czy kartę kredytową byleby nie płacić prowizji.

 

 

My właśnie tym się kierowaliśmy. Wybraliśmy w Aliorze ofertę z ubezpieczeniem na życie i dzięki temu będzie niższa marża. Kwota ubezpieczenia za 5 lat jest wyższa niż prowizja, to fakt, ale mamy poczucie, że jest to inwestycja w nas, a nie danie zarobić bankowi.

[Budowa108mkw]

Dzięki za wpisy. Właśnie rozpocząłem sprawdzanie oferty bk2% różnych banków, robię to w wolnych chwilach, budowa już w trakcie.

Przemyślałem sobie temat i stwierdziłem , że najlepsze kryterium to:

1. koszt kredytu w okresie dopłat (pierwsze 10 lat). Nie biorę pod uwagę kosztu kredytu po zakończeniu dopłat, ponieważ to i tak jest przypuszczenie na potrzeby symulacji spłat całości i zaciemnia najważniejszy parametr, wysokość rat wraz z dopłatą. Po zakończeniu dopłat jeżeli oferta będzie droga, można refinansować.

2. Warunki wejścia w kredyt, jak wpływa na początkowy koszt kredytu (odnoszę do tych 10 lat). Bankowe ubezpieczenia czasami są irracjonalne, warto rozważyć czy prowizja i osobne ubezpieczenie w PZU lub Hestii nie jest tańsze tak czy owak, kwota wejścia ma znaczenie.

3. Marża. Ma wpływ gdybyśmy chcieli zostać w banku po zakończeniu dopłat.

4. Sposób rozliczania transz. Umieściłem na czwartym miejscu, ale jeżeli będzie nie ludzki może zdyskwalifikować całą ofertę banku.

 

Tyle, jeżeli zbiorę ciekawsze oferty postaram się zaprezentować na forum jak kształtuje się to w bankach do których się odezwałem.

[Januszewski]

Ja mówiłem o kredycie na zasadach rynkowych.

 

Kredyt 2 % to już w ogóle inna bajka i powiem wprost-tutaj klient nie powinien mieć już żadnych wymagań i pretensji bo to bajecznie tania hipoteka.Poziom marży po 10 latach w ogóle nie powinien być przez ludzi uwzględniany w wyborze oferty,bo:

-minimalna pensja netto za 10 lat to będzie jakieś 6500 zł

-rata w stosunku do zarobków za 10 lat będzie bardzo niska i nieobciążająca dla domowego budżetu

-większość ludzi całkowicie spłaci ten kredyt w ciągu 10 lat.Nie znam przypadku wśród znajomych,że ktoś spłaca kredyt przez 30 lat.Statystyki mówią o średnim czasie spłaty w okolicach 8 lat.

 

[lzalewski]

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Dziwi mnie niechęć doradców do podania chociażby fundamentalnych zasad jakimi trzeba się kierować biorąc hipotekę.

Czym innym jest wskazywanie zasad, a czym innym układanie rankingów banków. To dwie odrębne kwestie. Zasady opisałem swego czasu w jednym z moich wpisów na blogu, trudno też tworzyć odrębne tematy, które w końcu znikną w otchłani forum.

 

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

spadek inflacji-to pewnik

Poczekajmy, aż ceny paliw staną się rynkowe Oczywiście inflacja spadnie, ale na pewno nie tak szybko, jak dzieje się to teraz. Stopy nieprędko wrócą do poziomów, które mieliśmy przed pandemią. O ile w ogóle tak się stanie.

 

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

I to się materializuje już w tej chwili-Glapiński drastycznie obniża stopy procentowe

A po co Glapiński to robi? Czy obniżki mają uzasadnienie z ekonomicznego punktu widzenia? 

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Kredyt powinien być zaciągany na ZMIENNE oprocentowanie.

Powiedz to mojemu klientowi, który w ub. miesiącu zaciągnął kredyt ze stałym oprocentowaniem z miesięczną ratą niższą o 700zł niż, gdyby wziął ten kredyt na oprocentowaniu zmiennym. Po 2-3 miesiącach już zaoszczędził środki, które będą kosztem przy ewentualnym refinansowaniu kredytu. Mimo wczorajszej obniżki stóp procentowych nadal ma prawie 1p.p. niższe oprocentowanie niż na zmiennym.

 

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Tak-lepiej zapłacić wyższą prowizję czy ubezpieczenie ale mieć niższą marżę-w przyszłości będziesz miał niższą ratę.

Nawet jeśli ta prowizja czy ubezpieczenie zwróci się po np. 15 latach?

 

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

3.Unikanie/Kierowanie się jak najnizszą prowizją.

Jeżeli to możliwe-brać ubezpieczenie na życie czy kartę kredytową byleby nie płacić prowizji.

To w końcu płacić tą prowizję czy nie. Punkt po punkcie sam sobie przeczysz.

 

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Bardzo podoba mi się oferta Aliora,który przy niewygórowanych warunkach oferuje marże po 2-2,2%.Marże w wielu bankach nieosiągalne bez stawania na głowie.

Da się znaleźć oferty i z niższą marżą i niższym kosztem startowym, ale każdy ma inne upodobania.

11 godzin temu, Januszewski napisał(a):

TE ZŁODZIEJE NIE ZWRACAJĄ PROWIZJI.Santander mnie wyśmiał i odesłał do sądu

Nie wiem jaka jest Twoja historia i być może bank miał uzasadnienie, aby nie zwracać Tobie prowizji. Ten sam bank mi zwrócił prowizję bez żadnego zająknięcia. Może więc jednak nie masz racji w sporze z bankiem?

[Januszewski]

Drogi IZalewski.

 

To,że tobie ktoś zwrócił prowizję przy kredycie GOTÓWKOWYM to inna bajka.Mnie przy Hipotecznym spuścili na drzewo.W ogóle w co to za dzikim kraju żyjemy,że ja muszę kretyński wniosek o zwrot prowizji pisać? I ciągać złodziei po sądach? Niech KNF wyda rekomendacje,że prowizja ma być zwracana automatycznie na konto po wcześniejszej spłacie.Niech ta durna instytucja zrobi coś dla ludzi w końcu.Takie powinny być standardy.

 

Stopy wystarczy,że wrócą do poziomu 4,5 %,czyli WIBOR będzie lekko poniżej 4% i kredyt ze stałym wzięty w 2022-23 staje się bez sensu.

Twój klient pod koniec roku zacznie tracić co miesiąc kolejne pieniądze przez-absurdalnie wysokie-stałe oprocentowanie.7% stałego w 2025 to będzie zbójecko drogi kredyt.

 

Prowizja i ubezpieczenie zwróci się po 3-4 latach a nie 15.Co ty masz za klientów,którzy spłacają hipoteki aż 15 lat? To jacyś nędzarze są? Nabrali innych kredytów na samochody i inne próżności?

 

Tak,da się znaleźć lepsze oferty.ZNALEŹĆ.W aliorze,żeby dostać 2,19 % marży trzeba zapłacić prowizję czy tam ubezpieczenie.Bez dochodów po 10 tys,bez złotych kart kredytowych,bez 100 transakcji kartą,bez depozytów po 30 tys. czy domów ekologicznych.

Jak widzę na tym forum "najlepszą" ofertę gdzie marża na zmiennym to...2,8% to mi włosy dęba stają.

 

Kredyt ze stałym to granie na emocjach klientów."Wie pan wszystko się może zdsrzyć-głód,wojna,upadek rządu,kosmici pana porwą a ratę będzie i tak miał stałą".Kij z tym,że stałą i wysoką.

 

Edytowane 5 Października 2023 przez Januszewski
Bład

[lzalewski]

2 godziny temu, Januszewski napisał(a):

Stopy wystarczy,że wrócą do poziomu 4,5 %,czyli WIBOR będzie lekko poniżej 4% i kredyt ze stałym wzięty w 2022-23 staje się bez sensu.

Twój klient pod koniec roku zacznie tracić co miesiąc kolejne pieniądze przez-absurdalnie wysokie-stałe oprocentowanie.7% stałego w 2025 to będzie zbójecko drogi kredyt.

Ma oprocentowanie <7%. Jeśli będzie okazja, to tenże mój klient refinansuje swój kredyt, co będzie go kosztować max. 2000zł (podaję koszt z górką) i nadal tracić nie będzie. 

2 godziny temu, Januszewski napisał(a):

Prowizja i ubezpieczenie zwróci się po 3-4 latach a nie 15.

Przykład: lubiana przez Ciebie oferta Aliora i Millennium. W Aliorze marża 2,0%, prowizja 0%, ubezpieczenie na życie za pierwsze 5 lat 5% od kwoty kredytu. W Millennium marża 2,5%, prowizja 0%, ubezpieczenie za pośrednictwem banku koszt 0,02% od salda zadłużenia miesięcznie (można dostarczyć indywidualne, które może być znacząco tańsze, ale niech tam ten koszt startowy w Aliorze się szybciej zwróci). Przyjmijmy kwotę 300k na okres 25 lat. Przyjmijmy również, że Millennium będzie na oprocentowaniu zmiennym (nie da się, ale to tylko na potrzeby wyliczeń). Różnica na racie pomiędzy Aliorem i Millennium to 46zł (2260zł vs 2306zł) na korzyść Aliora. W Millennium dochodzi koszt ubezpieczenia na życie 60zł/mc (maleje wraz ze spłatą kapitału, ale nie bądźmy drobiazgowi). Koszt ubezpieczenia na życie w Aliorze to 15000zł. 15000zł/66zł=227 i przez tyle będzie zwracać się koszt startowy w tym banku. Oczywiście możemy też uprzedzając Twój kolejny post przyjąć, że nie trzeba brać ubezpieczenia w Aliorze i zapłacić prowizję 2%. Tak, ale wówczas marża będzie wynosić sporo więcej niż 2,2%  Jest też M w Wielkim Mieście, na które nie każdy z oczywistych względów może się załapać. Jest niższy koszt startowy, ale i wyższa marża. Tutaj koszt startowy opierając się na powyższym przykładzie zwróci się po 9 latach. W wyliczeniach pomijam koszt związany z utratą wartości pieniądza w czasie. Warto też dodać, że w przypadku oferty Millennium kredytobiorca ma cały czas zabezpieczenie dla rodziny w postaci ubezpieczenia na życie, a w Aliorze po 5 latach już go nie ma.

2 godziny temu, Januszewski napisał(a):

Co ty masz za klientów,którzy spłacają hipoteki aż 15 lat? To jacyś nędzarze są? Nabrali innych kredytów na samochody i inne próżności?

No no no. Pewnie większość forumowiczów nie zakłada spłaty szybciej niż w tym okresie. Wielu bierze na 30 lat i marzy o tym, aby spłacić szybciej niż przed upływem 20 lat. Choć oczywiście miewam i takich, którzy biorą kredyt z założeniem spłaty w ciągu 2-3.

 

2 godziny temu, Januszewski napisał(a):

Kredyt ze stałym to granie na emocjach klientów.

Nie chce mi się szukać Twoich wpisów z czasów, gdy stopy rosły, ale z pewnością znalazłbym tam parę ciekawych, które byłyby w kontrze do Twoich obecnych stwierdzeń.

[Januszewski]

A więc jednak w millenium nie da się na oprocentowaniu zmiennym,a więc jednak są dodatkowe warunki.

 

Tak,twój klient zrefinansuje se po 3 latach znów na stałe na 6,5%.Tylko ci że zmiennym będą wtedy mieli po 5,5-6% ?

[lzalewski]

2 godziny temu, Januszewski napisał(a):

A więc jednak w millenium nie da się na oprocentowaniu zmiennym,a więc jednak są dodatkowe warunki.

 

Mam Ci dać przykład innego banku? Może być to np. ING. Wówczas koszty startowe w Aliorze będą się zwracać jeszcze dłużej. 

2 godziny temu, Januszewski napisał(a):

Tak,twój klient zrefinansuje se po 3 latach znów na stałe na 6,5%.Tylko ci że zmiennym będą wtedy mieli po 5,5-6% ?

Cudownie, że znasz przyszłość.

[Mikokoko]

+Jak tak lekko idzie ludziom spłata kredytów hipotecznych  to dlaczego tak im zależy na wakacjach kredytowych. I dlaczego wg banków pogarsza  się splacalność i to mimo tych wakacji kredytowych. Jeśli chodzi o perspektywy  polskiej gospodarki  to zależą one od możliwości  zwiększania długu i deficytu przez budżet.  A te wartości już w przyszłym  roku będą ba setki miliardów potrzeb pożyczkowych. Trzeba być super optymistą  aby w tym dotrzeć świetlanych perspektyw. Osobiście bardziej  obstawiam wariant grecki i niewypłacalnośc. 

[Januszewski]

Owszem,znam przyszłość.Bardzo łatwo ją przewidzieć w tak stabilnym gospodarczo kraju jak Polska.

 

ING proponuje niedorzecznie wysoką marżę(ok 2,4%) nawet przy wkładzie własnym wynoszącym 60 %(przy tak wysokim wkładzie marża powinna oscylować w granicach 1,9-2,0%)

 

Owszem,ludzie w Polsce wzorowo wręcz spłacają kredyty hipoteczne.Co najbardziej szokujące-z wakacji kredytowych skorzystało niespełna 60 % uprawnionych.Reszta albo nic o tym nie wiedziała,albo ich sytuacja finansowa jest tak doskonała,że niestraszna im podwyżka raty o 80-100%.

 

Nawet krytyczni wobec rządu ekonomiści(Belka) mówią,że scenariusz Grecki to całkowita fikcja.

 

Chyba się żenił będę.Hipotekę wezmę na zmienny procent by kupić większe mieszkanie i wybiorę opcję z jak najniższą marżą.Prawdopodobnie od razu udam się do Aliora-wersja "M w wielkim mieście",prowizja 2,85% czy tam 2,5% i niska marża 2,19 %.Nie wymagają wpływów na konto z kosmosu,kart kredytowych i innych głupot.

 

Co śmieszniejsze-przy BK2% bez wkładu własnego to już w ogóle żadnych produktów dodatkowych nie wymagają.I jeszcze ich oferta jest tańsza niż wersja z wkładem własnym.

Edytowane 7 Października 2023 przez Januszewski

[Mikokoko]

Kredyty sa dla ludzi i w warunkach ciągłej inflacji  są ekonomicznie opłacalne. Ale bardzo młody chyba Pan jest jeśli nie pamięta niekorzystnych tendencji gospodarczych. To właśnie Belka opanowywał  nagły lawinowy wzrost deficytu budżetowego  znany jako Dziura Bauca. Jak czytam że w przyszłym roku deficyt budżetowy  podchodzi pod 200 mld a potrzeby pożyczkowe budżetu to 425 mld brutto to nie wiem skąd nadmierny u Pana optymizm tym bardziej  że OECD nie przewiduje  ożywienia.  Jeśli chodzi  o to łatwe spłacanie kredytów  to pewnie część tak ma ale mue brakuje osób chodzących za pożyczkami po rodzinie , znajomych, I chwilówkarniach . A zdobyte kwoty przeznacza na raty  hipoteczne.  

[lzalewski]

9 godzin temu, Januszewski napisał(a):

ING proponuje niedorzecznie wysoką marżę(ok 2,4%) nawet przy wkładzie własnym wynoszącym 60 %

Mimo tej "absurdalnie wysokiej marży" wychodzi taniej i lepiej niż hołubiony przez Ciebie Alior.

  

9 godzin temu, Januszewski napisał(a):

(przy tak wysokim wkładzie marża powinna oscylować w granicach 1,9-2,0%)

W Polsce mamy wolność gospodarczą i każdy podmiot sam decyduje jaka jest cena oferowanego przez niego produktu. 

 

9 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Owszem,ludzie w Polsce wzorowo wręcz spłacają kredyty hipoteczne.

Poczytaj sobie statystyki prezentowane przez BIK. W ubiegłym roku sytuacja uległa pogorszeniu i to mimo wprowadzenia wakacji kredytowych oraz znacznego spadku udzielonych kredytów, a także wakacji kredytowych. Nie zmienia to oczywiście faktu, że kredyty hipoteczne są najlepiej spłacanym rodzajem zobowiązań kredytowych, co wynika głównie z obawy przed utratą mieszkania i kredytobiorca zawali wszystko inne po drodze, aby tylko spłacać na bieżąco hipotekę.

9 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Chyba się żenił będę.Hipotekę wezmę na zmienny procent by kupić większe mieszkanie i wybiorę opcję z jak najniższą marżą.Prawdopodobnie od razu udam się do Aliora-wersja "M w wielkim mieście",prowizja 2,85% czy tam 2,5% i niska marża 2,19 %.Nie wymagają wpływów na konto z kosmosu,kart kredytowych i innych głupot.

Szczególnie ten wpływ na konto jest szokujący. A teraz tak:

- Karta kredytowa - rzeczywiście wielu kredytobiorców jej nie chce, ale wynika to zwykle ze strachu przed tym produktem, bo nasłuchali się jaki jest zły. W rzeczywistości, jeśli ktoś umiejętnie z niego korzysta, to jest darmowym kredytem. Realnie "wymaga" go bodajże raptem 5 banków, przy czym wymaga to zbyt duże uproszczenie - jeśli nie chcesz karty, to będziesz mieć marżę wyższą zwykle o 0,1p.p. (zaraz to będzie zarzut z Twojej strony).

- Konto - kolejny straszny produkt, dzięki któremu łatwiej jest kredytobiorcy obsługiwać kredyt (m.in. sprawdzać na bieżąco harmonogram, nadpłacać kredyt itd.).

- Wpływ na konto - dzięki temu (+ pełnomocnictwu dla banku) nie musimy pamiętać o comiesięcznej spłacie kredytu. Bank sam pobiera sobie ratę i mamy to z głowy. 

- Ubezpieczenie na życie - to realne zabezpieczenie dla rodziny. Oczywiście inaczej mogą na ten produkt patrzeć single, ale w przypadku rodzin, to powinien być produkt must have przy kredycie hipotecznym i uwierz mi - znam przypadki, gdzie tego zabrakło, a Polak był mądry po szkodzie. 

- Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy - wymagane (aczkolwiek obecnie niekoniecznie) jest tylko przez 2 banki i to chyba jedyny produkt z cross-sell, który należy traktować jako bzdurę, a wręcz ukrytą prowizję.

9 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Prawdopodobnie od razu udam się do Aliora-wersja "M w wielkim mieście",prowizja 2,85% czy tam 2,5% i niska marża 2,19 %

W Aliorze nie ma oferty z takimi parametrami jak opisałeś. Dodatkowo możesz się zdziwić jak ostatecznie otrzymasz wyższą marżę niż pierwotnie miałeś dostać, bo scoringowo wypadniesz słabo.

[Januszewski]

Oferta Aliora.Ubezpieczenie na życie 2,85%.Marża tylko 2,19%.Wkład własny 20%. Wrocław,niskie zarobki-5600 netto,umowa o pracę na czas nieokreślony od 7 lat,wzorowy BIK,brak jakichkolwiek innych kredytów.Oczywiście Kawaler.

Warunki? Konto z kartą płatniczą i jakimiś śmiesznymi wpływami.

 

 

[lzalewski]

4 godziny temu, Januszewski napisał(a):

Ubezpieczenie na życie 2,85%.

To jednak nie prowizja jak napisałeś wyżej.

4 godziny temu, Januszewski napisał(a):

Marża tylko 2,19%

Marża może być docelowo inna (wyższa) - Alior jako jedyny bank na rynku uzależnia marżę od scoringu klienta.

[Januszewski]

No i jeszcze jedna wskazówka.

Odrzucamy na starcie mbank-oferuje skandalicznie wysoką marżę i rygorystyczne warunki dodatkowe.

[lzalewski]

3 godziny temu, Januszewski napisał(a):

No i jeszcze jedna wskazówka.

Odrzucamy na starcie mbank-oferuje skandalicznie wysoką marżę i rygorystyczne warunki dodatkowe.

Nie decyduj co kto ma odrzucać. Kolejny raz generalizujesz, a akurat dla klientów stałych mBanku oferta nie jest zła. Jednocześnie bank ten ma najszybszy proces w przypadku BK2%.