Wyliczenie zdolności - 400 000 zł

[Konieczny]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy / 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000 PLN

4.Wkład własny - 0 PLN

5.Wartość nieruchomości - 400 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 71,5 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -  wielkopolskie/Gniezno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - rynek wtórny mieszkanie gotowe do zamieszkania

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 + 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34 / 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 137 zł / msc (pozostało 959 PLN)

14.Historia w BIK - doskonała (85 pkt)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2826,9 / 2327,9 /  835,29

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2794,97 / 2496,31 /  698,24

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 2699,85 / 2458,45 /  349,12

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0 

20.Działalność gospodarcza** - 0 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata / 2 lata / 5 msc 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony / nieokreślony / koniec grudnia + list intencyjny o kontynuowaniu (ta sama firma w której pracuję 4 lata)

23.Wykonywany zawód - informatyk / nauczyciel informatyki/ informatyk

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - firma w której pracuję cztery lata dotychczasowo zatrudniała mnie przez APT na umowę o pracę na czas określony, na mój wniosek od grudnia zatrudniają mnie bezpośrednio na czas nieokreślony jednak część wypłaty pozostaje w ATP (ta najniższa). Są w stanie wystawić pismo, ze dotychczas w ATP pracowałem dla nich i cały czas chcą kontynuować współpracę na czasie nieokreślonym. Dzieci 2 i 4 lata, na oboje po 500 plus. Zasiłek pielęgnacyjny (bezterminowo) - 215,94 zł. 

 

Żona nie pracuje. Aktualnie mamy wspólność majątkową. Jak sprawa miałaby się przy rozdzielności? i jaki jest czas od kiedy bank uwzględni rozdzielność gdybyśmy jeszcze w listopadzie załatwili takową u notariusza?
Jaka jest maksymalna zdolność przy powyższych dochodach? w obu przypadkach. Z rozdzielnością i bez.

Edytowane 20 Listopada 2023 przez Konieczny

[lzalewski]

6 godzin temu, Konieczny napisał(a):

koniec grudnia + list intencyjny o kontynuowaniu (ta sama firma w której pracuję 4 lata)

 

6 godzin temu, Konieczny napisał(a):

irma w której pracuję cztery lata dotychczasowo zatrudniała mnie przez APT na umowę o pracę na czas określony, na mój wniosek od grudnia zatrudniają mnie bezpośrednio na czas nieokreślony jednak część wypłaty pozostaje w ATP (ta najniższa). Są w stanie wystawić pismo, ze dotychczas w ATP pracowałem dla nich i cały czas chcą kontynuować współpracę na czasie nieokreślonym.

Ten dochód na ten moment nie będzie wzięty pod uwagę. Jak otrzymasz min. 1 wpływ od rzeczywistego pracodawcy i dodatkowo będzie to umowa na czas nieokreślony, to w Aliorze przy założeniu spłaty zobowiązania zdolność wyjdzie na poziomie około 390k.

[Konieczny]

Izalewski, czy mógłbyś trochę rozwinąć odpowiedź? bardziej nakierować co powinienem poprawić by otrzymać taką zdolność?

Korzystałem z kalkulatora Aliora i 390k wychodziło przy założeniu, że sam składam wniosek, a na utrzymaniu mam 2 dzieci (bez żony).
Dostałem informację o tym, że kalkulator jest orientacyjny i niekoniecznie mówi prawdę (stąd pytanie na forum). Z tego co mi wiadomo do wniosku musi przystąpić małżeństwo (mąż i żona), a więc na utrzymaniu są 4 osoby. 2 dorosłe i 2 dzieci.
Spłata zobowiązania to nie jest duży problem. Na dniach mogę to zrobić jeżeli w grę wchodzi faktycznie zdolność na poziomie 390 tys.

Podsumowując, musiałbym z pracodawcą porozmawiać o przerzuceniu kwoty 835,29 zł do podstawowej pensji? oraz otrzymać min 1 wpływ (w styczniu 2024, za przepracowany grudzień)?

[lzalewski]

18 minut temu, Konieczny napisał(a):

Izalewski, czy mógłbyś trochę rozwinąć odpowiedź? bardziej nakierować co powinienem poprawić by otrzymać taką zdolność?

 

Faktycznie coś musiałem źle wcześniej wpisać (być może 3 osoby zamiast 4). Zdolność wychodzi na poziomie 250k.

18 minut temu, Konieczny napisał(a):

Dostałem informację o tym, że kalkulator jest orientacyjny i niekoniecznie mówi prawdę (stąd pytanie na forum). Z tego co mi wiadomo do wniosku musi przystąpić małżeństwo (mąż i żona), a więc na utrzymaniu są 4 osoby. 2 dorosłe i 2 dzieci.

Generalnie (co miałem okazję sprawdzić na konkretnym złożonym wniosku) kalkulator liczy zdolność dość dokładnie, ale z jednym ważnym założeniem - dla optymalnego scoringu klienta. Jeśli ocena klienta przez bank będzie na wysokim poziomie, to zdolność będzie taka jak w kalkulatorze. Gorszy scoring oznacza pogorszenie oferty, a co za tym idzie zdolności.

 

[Konieczny]

Rozumiem.

Dwa pytania.
1. Żona idzie w grudniu do pracy na czas nieokreślony. Czy bank bierze pod uwagę jej zarobki w marcu (o ile BK2% będzie dalej funkcjonował) i uwzględniał jej zarobki przy wyliczeniach zdolności? Średnia z 3 ostatnich miesięcy (grudzień, styczeń, luty) wyniesie 3076 zł.

2. Ile minimum musi zostać przepracowane na umowie o pracę na czas nieokreślony by bank uwzględniał dochód? Czy 2 miesiące też są liczone? tj. gdyby w lutym składać wniosek jej średni dochód netto za 2 miesiące wyniósłby 2001 zł.

[lzalewski]

1. Tak, po 3 miesiącach jej dochód będzie wzięty pod uwagę. W takim przypadku myślę, że będzie więcej opcji niż tylko Alior.

2. W zależności od banku 3/6/12 miesięcy. Alior wymaga 3. W Twoim przypadku ta dodatkowa umowa może być wzięta w części banków po pierwszym miesiącu, ale bez dochodu żony nic nie zdziałacie.

[Konieczny]

Dziękuję za rzeczowe odpowiedzi.

Pozdrawiam.