Kredyt 2% na mieszkanie za 319tyś we Wrocławiu, wkład własny 10%, rynek pierwotny

[kzmyslony]

Witam

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 287 100

4.Wkład własny - 31 900

5.Wartość nieruchomości - 319 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, brak obecnie środków na wykończenie (zamierzam wydać około 60 000 - w najbliższym czasie sprzedaję jeden z samochodów oraz wyprzedaję towar ze zlikwidowanego serwisu więc powinno się uzbierać przynajmniej połowa)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 36,6

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie / Wrocław - Bieńkowice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Mają oddać do użytku pod koniec 2024

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 singiel kawaler dzieci brak

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 41

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Limit w koncie 5000zł prywatnym, karta kredytowa prywatna 8500zł

14.Historia w BIK - ocena doskonała 83/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

20.Działalność gospodarcza** - rok 2022 PIT 36 - 20 408,39, rok 2023 - 38 548,46 / rozliczone 10 miesięcy (rozpisałem wąptliwościo poniżej w punkcie nr 1.)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  rozpisałem w puncie 2. poniżej

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - rozpisałem w puncie 2. poniżej

23.Wykonywany zawód - informatyk/ serwisant IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak na konto firmowe / faktura B2B, reszta to gotówka lub płatności kartą od klientów, 

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - nie wiem czy to dotyczny BK2%

27.Inne istotne informacje -

 

• Jakieś dwa miesiące temu miałem obliczaną zdolność kredytową i Pan z Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu co prowadzi webinary o kredytach itp wyliczył mi na 360 000. Teraz jak zacząłem rozmawiać o kupnie nieruchomości z biurem niecuchomości i  obliczeniu mi zdolności okazało się że jej nie mam. A wynik finansowy za ostatnie miesiące mam lepszy niż za stawsze bo nie mam kosztów w postaci wynajmu lokalu i pracownika. I jestem zmieszany. To mam czy nie mam. Jeśli mam to ile. Jeśli nie to co mogę zrobić. Chciałbym się załapać na kredyt 2%, I też nie chciałbym czekać jakoś nie wiadomo jak długo. W 2024 chciałbym dokonać zakupu. Jesli się nie uda na BK2% to i tak będę chciał kupić mieszkanie. Wtedy na normalny kredyt bez dopłat. Doradca, który stwierdził, że nie mam proponował mi złożenie PITu za 2023 na początku roku 2024 z pominięciem kosztów w 2023, które obniżyły dochód takich jak faktury za zakupy, za wynajem lokalu, koszty pracownika. I zapłacenie podatku, którego dzięki temu nie musiałem płacić. I spróbowanie złożenia wniosku na samym początku roku 2024 wg tego PITu za 2023. Żeby spróbowac się załapać na BK2%
• Za jakiś czas istnieje szansa, że będę miał zastrzyk większej gotówki może około 100000, więc rozważam nadpłacanie kredytu. 

 

1. W punkcie 20 mam dużo wątpliwości

 

2022 podałem z pozycji dochód z PIT 36. Taki jak jest. Nie robiłem nic tym wzorem 

(Przychód-koszty-ZUS) X 0,81%

Czy powinienem?

 

A 2023 to 10 miesięcy wygenerowane z ifirma księgowości, 

Przychód (kolumna 9) 126 261,13 zł

Remanent początkowy 1 756,08 zł

Zakup towarów handlowych i materiałów (kolumna 10) 27 868,09 zł

Koszty uboczne zakupu (kolumna 11) 96,10 zł

Wynagrodzenia w gotówce i naturze (kolumna 12) 25 414,48 zł

Pozostale wydatki (kolumna 13) 32 577,92 zł

Inne (kolumna 15) 0,00 zł

Razem koszty 87 712,67 zł

DOCHÓD (Przychód - Koszty) 38 548,46 zł

Nie wiem czy od tego mam skłądki ZUS odjąć i mnożyć przez ten 0,81%?

 

2. Punkt 21 i 22. NIe bardzo rozumiem co mam tam wpisać. Ogólnie działalnośc prowadzę od 2011 roku. Do 10-11-2021 prowadziłem ja sam. Na miejscu w mojej miejscowości. Wynajmowałem lokal. Od 10-11-2021 zatrudniem pracownika.  Ale od marca 2022 jestem na umowie B2B na etacie.  Dodatkowo zostawiłem od tego czasu serwis pod opieką pracownika. Myślałem, że to się opłaci i będzie funkcjonowałeo to razem. Teraz została tylko umowa B2B. Serwis jako punkt zlikwidowałem. Przestałem wynajmować lokal (był do 31.07.2023) i zwolniłem pracownika (był do 31.05.2023). Obecnie pracuje na etacie (B2B) i dorabiam jakies usługi czasami po godzinach dla klientów. Umowa jest na czas nieokreślony. Dostaję 7300 + VAT mi płacą. Być może byłaby możliwość przejścia na umowę o pracę. To wtedy pewnie by było 7300 brutto. 

 

Starałem się jak naj dokładniej opisać wszystko.

Pozdrawiam

Krzysiek

Edytowane 26 Listopada 2023 przez kzmyslony
Pogrubiłem odpowiedzi

[lzalewski]

10 godzin temu, kzmyslony napisał(a):

Jakieś dwa miesiące temu miałem obliczaną zdolność kredytową i Pan z Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu co prowadzi webinary o kredytach itp wyliczył mi na 360 000. 

Tutaj na oko widać, że zdolności dla takiej kwoty zdecydowanie nie będzie.

 

10 godzin temu, kzmyslony napisał(a):

Nie wiem czy od tego mam skłądki ZUS odjąć i mnożyć przez ten 0,81%?

 

Tak, przy czym jeśli jesteś na skali, to stawka podatku oczywiście jest inna.

10 godzin temu, kzmyslony napisał(a):

Punkt 21 i 22.

Data rozpoczęcia działalności.

[kzmyslony]

10 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Tutaj na oko widać, że zdolności dla takiej kwoty zdecydowanie nie będzie.

A dla jakiej będzie?

10 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Tak, przy czym jeśli jesteś na skali, to stawka podatku oczywiście jest inna.

Jaki wzór jest jak jestem na skali? Muszę się skonsultować z księgowym ale na 99% jestem na skali.

10 godzin temu, lzalewski napisał(a):

Data rozpoczęcia działalności.

01.04.2011

[lzalewski]

46 minut temu, kzmyslony napisał(a):

Jaki wzór jest jak jestem na skali? Muszę się skonsultować z księgowym ale na 99% jestem na skali.

Zastosuj po prostu odpowiednią stawkę podatku.

 

47 minut temu, kzmyslony napisał(a):

A dla jakiej będzie?

Najlepiej byłoby zerknąć w dokumentację finansową firmy, aby móc to dokładnie policzyć.

[kzmyslony]

34 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Zastosuj po prostu odpowiednią stawkę podatku.

Nie rozumiem. Podatek na skali mam 12%. To mam zrobic? (Przychód-koszty-ZUS) X 12% ? 

To  raczej nie wyjdzie netto. To wyjdzie chyba podatek tak? Pewnie zadaje smieszne pytanie ale nie znam się

 

36 minut temu, lzalewski napisał(a):

Najlepiej byłoby zerknąć w dokumentację finansową firmy, aby móc to dokładnie policzyć.

Moge udostepnić KPiR. Czy co tam będzie potrzeba. Proszę o infomację co mam dostarczyć. 

 

[lzalewski]

7 minut temu, kzmyslony napisał(a):

Nie rozumiem. Podatek na skali mam 12%. To mam zrobic? (Przychód-koszty-ZUS) X 12% ? 

 

Od przychodu odejmujesz koszty, ZUS i podatek. A zatem musisz obliczyć podatek i go odjąć

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Poproszę KPiR za rok ubiegły i bieżący (podsumowania poszczególnych miesięcy). Można wysłać na priv. Dziś tego już nie policzę, będę mógł się zająć tym jutro.

Jeśli jest amortyzacja, to poproszę również ewidencję środków trwałych.

[kzmyslony]

Napisałem na priv