Borykam się z dużym zadłużeniem.

[RabbitHole]

Więc tak,
Borykam się z dużym zadłużeniem które zaczęło przerastać moje możliwości.

Dochód: 8900 netto (po odliczeniu pit i zus) z działaności gospodarczej (ryczałt) i z roku na rok rośnie, teraz po nowym roku również spodziewam się większych przychodów rzędu 700-1000 netto +

Obecnie score w BIK to zaledwie 47 pkt.

Łącznie 29 zobowiązań (cieżko to ogarnąć głową) + leasing sprzętu

Do tej pory zdarzały się drobne kilkudniowe opóźnienia. Lecz nigdy nic powyżej 20dni.

Zobowiązania w:
Alior Bank
Santander Consumer Bank 
mBank
Vivus (od dłużego czasu co miesiąc spłacam około 8100 i zaciągam kolejne 7200 aby utrzymać płynność finansową więc tutaj ucieka mi około 800zł z budżetu)
Provident
Wonga
Allegro Pay
PayPo
Łączna kwota do spłaty wg BIK: lekko ponad 100 tyś. W ratach (bez vivusa) 3800 zł

Leasing:
LeaseLink do spłaty około 30 tyś (wolał bym nie robić cesji ponieważ sprzęt składa się częściowo na dochód działaności) w ratach 1,250zł

Jakby tego było mało zaległości w US
VAT 1 składka 2599 zł
PIT 11 składek łącznie około 15 500 - 16 000 zł (wraz z odsetkami)

Jeżeli chodzi o ZUS pobrali mi dzisiaj z konta zaległe 2 składki więc zakładam że zalicza się to do braku zaległości.

W przypadku leasingu minął już okres amortyzacji sprzętu więc jest możliwy wykup całości.

Zgłosiłem się dziś do firmy Habza gdzie wstępnie oczekuję na decyzję ws. "kredytu pomostowego", jutro mam otrzymać informację zwrotną.

Miało by to działać na zasadzie sfinansowania części moich zaległości aby wyczyścić BIK i uzyskać kredyt z oferty bankowej na spłatę kredytu pomostowego + dodatkowe środki na spłatę reszty zobowiązań.

Proszę mi powiedzieć czy to idzie w dobrym kierunku, czy w ogóle tak z dnia na dzień z tak beznadziejniej sytuacji można starać się o kredyt w banku. Po przeczytaniu niektórych komentarzy boje się że w kopię się jeszcze bardziej np. w przypadku kiedy bank nie udzieli mi pełnego kredytu na pokrycie wszystkich zobowiązań + prowizji dla pośredników.

Jeżeli by się udało wstępnie myślałem o racie ~3tyś na +- 60msc jednak nie wiem jak to się skończy z prowizjami pośredników, czy może dłuższy okres np 120msc i ewentualne nadpłaty będą bezpieczniejszą opcją?

Cała sytuacja osiągnęła apogeum i nie mogę dalej zakopywać się w kolejnych zobowiązaniach, szczególnie że spędza mi to sen z powiek oraz zostałem świeżo upieczonym tatą. Chciałbym w końcu osiągąć stabilność finansową.

Edytowane 10 Stycznia 2024 przez RabbitHole

[Tomipleban]

W dniu 10.01.2024 o 22:35, RabbitHole napisał(a):

Więc tak,
Borykam się z dużym zadłużeniem które zaczęło przerastać moje możliwości.

Dochód: 8900 netto (po odliczeniu pit i zus) z działaności gospodarczej (ryczałt) i z roku na rok rośnie, teraz po nowym roku również spodziewam się większych przychodów rzędu 700-1000 netto +

Obecnie score w BIK to zaledwie 47 pkt.

Łącznie 29 zobowiązań (cieżko to ogarnąć głową) + leasing sprzętu

Do tej pory zdarzały się drobne kilkudniowe opóźnienia. Lecz nigdy nic powyżej 20dni.

Zobowiązania w:
Alior Bank
Santander Consumer Bank 
mBank
Vivus (od dłużego czasu co miesiąc spłacam około 8100 i zaciągam kolejne 7200 aby utrzymać płynność finansową więc tutaj ucieka mi około 800zł z budżetu)
Provident
Wonga
Allegro Pay
PayPo
Łączna kwota do spłaty wg BIK: lekko ponad 100 tyś. W ratach (bez vivusa) 3800 zł

Leasing:
LeaseLink do spłaty około 30 tyś (wolał bym nie robić cesji ponieważ sprzęt składa się częściowo na dochód działaności) w ratach 1,250zł

Jakby tego było mało zaległości w US
VAT 1 składka 2599 zł
PIT 11 składek łącznie około 15 500 - 16 000 zł (wraz z odsetkami)

Jeżeli chodzi o ZUS pobrali mi dzisiaj z konta zaległe 2 składki więc zakładam że zalicza się to do braku zaległości.

W przypadku leasingu minął już okres amortyzacji sprzętu więc jest możliwy wykup całości.

Zgłosiłem się dziś do firmy Habza gdzie wstępnie oczekuję na decyzję ws. "kredytu pomostowego", jutro mam otrzymać informację zwrotną.

Miało by to działać na zasadzie sfinansowania części moich zaległości aby wyczyścić BIK i uzyskać kredyt z oferty bankowej na spłatę kredytu pomostowego + dodatkowe środki na spłatę reszty zobowiązań.

Proszę mi powiedzieć czy to idzie w dobrym kierunku, czy w ogóle tak z dnia na dzień z tak beznadziejniej sytuacji można starać się o kredyt w banku. Po przeczytaniu niektórych komentarzy boje się że w kopię się jeszcze bardziej np. w przypadku kiedy bank nie udzieli mi pełnego kredytu na pokrycie wszystkich zobowiązań + prowizji dla pośredników.

Jeżeli by się udało wstępnie myślałem o racie ~3tyś na +- 60msc jednak nie wiem jak to się skończy z prowizjami pośredników, czy może dłuższy okres np 120msc i ewentualne nadpłaty będą bezpieczniejszą opcją?

Cała sytuacja osiągnęła apogeum i nie mogę dalej zakopywać się w kolejnych zobowiązaniach, szczególnie że spędza mi to sen z powiek oraz zostałem świeżo upieczonym tatą. Chciałbym w końcu osiągąć stabilność finansową.

Habza to nie ten kierunek.

Na początku przeczytaj ten poradnik:

https://www.forum-kredytowe.pl/t/117173-prosze-o-pomoc-w-wyjsciu-z-dlugow/

 

[jacolo87]

11 godzin temu, RabbitHole napisał(a):

Zgłosiłem się dziś do firmy Habza gdzie wstępnie oczekuję na decyzję ws. "kredytu pomostowego", jutro mam otrzymać informację zwrotną.

Nie idź tą drogą, zaraz się zakopiesz na 100k.

[RabbitHole]

W dniu 11.01.2024 o 10:02, Tomipleban napisał(a):

Habza to nie ten kierunek.

Na początku przeczytaj ten poradnik:

https://www.forum-kredytowe.pl/t/117173-prosze-o-pomoc-w-wyjsciu-z-dlugow/

 

Dziękuje za odpowiedź, wstępnie wydaje się to długim i żmudnym procesem. Jednak nie wiem czy dużej tak wytrzymam, najbardziej martwi mnie ta zaległość w US którą będzie trzeba uregulować do rozliczenia PIT (koniec kwietnia). Aktualnie zobowiązania nie pozwalają mi płacić PIT i ZUS na bierząco i utrzymywać płynności finansowej działaności więc jest to patowa sytuacja gdzie z miesiąca na miesiąc mój problem powiększa się o ~ 3,5tys. Taka konsolidacja nawet w koszcie tych 19% pozwoliła by mi terminowo spłacać należości w urzędach oraz utrzymać płynność finansową z godnymi środkami do życia.

------------------------------- dodano 11 minut później -------------------------------

 

 

Teoretycznych opcji dodatkowych mam kilka jednak nie znam się na kredytach i nie wiem czy takie rozwiązania coś mogą zmienić:
- Babcia posiada odłożone spore środki, myśle że nie miała by nic przeciwko aby użyczyć środków na spłatę kredytów pod czyszczenie BIK aby później zaciągnąć kredyt na oddanie pieniędzy, jednak to jest moja babcia i strasznie głupio mi jest prosić ją o taką przysługę.

Czy istnieją jakieś możliwości na uzyskanie takiego kredytu konsolidacyjnego bez zdolności lecz z jakimś zabezpieczeniem?
- Moi rodzicie pracują od 10 lat w Norwegii więc raczej ich poręczenie odpada, natomiast mają ponad 1ha ziemi w Polsce na której stoi nasz dom jednorodzinny, większość jest rolna. Pytanie czy jeżeli Ojciec przepisał by mi kawałek ziemi może to stanowić zabezpieczenie kredytu? Tak czy inaczej był plan na budowę i miał mi przepisać ziemie ale po COVID + inflacji wszystko mi się posypało i wpadłem w długi.

------------------------------- dodano 16 minut później -------------------------------

 

 

 

 

Dodatkowo nie wiem jak wygląda procesowanie wniosku w banku, pamiętam że kiedyś prosili mnie o potwierdzenie wpłaty 3 ostatnich podatków PIT, jednak w momencie kiedy będę mieć wpłacone wszystkie zaległe pod jedną datą przelewu czy to nie wpłynie negatywnie na decyzje?

 

 

[Tomipleban]

2 godziny temu, RabbitHole napisał(a):

Dziękuje za odpowiedź, wstępnie wydaje się to długim i żmudnym procesem. Jednak nie wiem czy dużej tak wytrzymam, najbardziej martwi mnie ta zaległość w US którą będzie trzeba uregulować do rozliczenia PIT (koniec kwietnia). Aktualnie zobowiązania nie pozwalają mi płacić PIT i ZUS na bierząco i utrzymywać płynności finansowej działaności więc jest to patowa sytuacja gdzie z miesiąca na miesiąc mój problem powiększa się o ~ 3,5tys. Taka konsolidacja nawet w koszcie tych 19% pozwoliła by mi terminowo spłacać należości w urzędach oraz utrzymać płynność finansową z godnymi środkami do życia.

------------------------------- dodano 11 minut później -------------------------------

 

 

Teoretycznych opcji dodatkowych mam kilka jednak nie znam się na kredytach i nie wiem czy takie rozwiązania coś mogą zmienić:
- Babcia posiada odłożone spore środki, myśle że nie miała by nic przeciwko aby użyczyć środków na spłatę kredytów pod czyszczenie BIK aby później zaciągnąć kredyt na oddanie pieniędzy, jednak to jest moja babcia i strasznie głupio mi jest prosić ją o taką przysługę.

Czy istnieją jakieś możliwości na uzyskanie takiego kredytu konsolidacyjnego bez zdolności lecz z jakimś zabezpieczeniem?
- Moi rodzicie pracują od 10 lat w Norwegii więc raczej ich poręczenie odpada, natomiast mają ponad 1ha ziemi w Polsce na której stoi nasz dom jednorodzinny, większość jest rolna. Pytanie czy jeżeli Ojciec przepisał by mi kawałek ziemi może to stanowić zabezpieczenie kredytu? Tak czy inaczej był plan na budowę i miał mi przepisać ziemie ale po COVID + inflacji wszystko mi się posypało i wpadłem w długi.

------------------------------- dodano 16 minut później -------------------------------

 

 

 

 

Dodatkowo nie wiem jak wygląda procesowanie wniosku w banku, pamiętam że kiedyś prosili mnie o potwierdzenie wpłaty 3 ostatnich podatków PIT, jednak w momencie kiedy będę mieć wpłacone wszystkie zaległe pod jedną datą przelewu czy to nie wpłynie negatywnie na decyzje?

 

 

Nie możesz najpierw zgodnie z poradnikiem sprawdzić czy masz możliwość odzysku?

Na pewno miałeś wcześniej konsolidacje kredytów,spłaty przed końcem umowy kredytów bankowych,parabankowych. Może robiłeś wpłaty na przedłużenia/refinansowania? 

Zostaw narazie parabanki. Piszesz,że pożyczasz w Viwusie ponad 7k i oddajesz ponad 8k. Nie pożyczaj już i kieruj się zasadą,że parabanki zostawiasz na sam koniec. 

Najpierw przeliczeniu sobie ile możesz przeznaczyć na spłatę miesięcznie po opłaceniu rat bankowych,opłat,zakupów itd.

Następnie staraj się porozumieć z US. Napisz pismo,że chciałbyś dogadać się na spłatę tylko musisz wyliczyć ile jesteś w stanie zaproponować.

W bankach sprawdź,czy jest możliwość wydłużenia okresu kredytowania. Czy są ubezpieczone i czy można zrezygnować. Wtedy uwolniłbyś środki na spłatę US i parabanków. To tak w skrócie. Wszystko jest w poradniku.

Zacznij od tej strony,a nie upieraj się przy szukaniu konsolidacji w Habzie czy innych tworach.

[RabbitHole]

8 minut temu, Tomipleban napisał(a):

Nie możesz najpierw zgodnie z poradnikiem sprawdzić czy masz możliwość odzysku?

Na pewno miałeś wcześniej konsolidacje kredytów,spłaty przed końcem umowy kredytów bankowych,parabankowych. Może robiłeś wpłaty na przedłużenia/refinansowania? 

Zostaw narazie parabanki. Piszesz,że pożyczasz w Viwusie ponad 7k i oddajesz ponad 8k. Nie pożyczaj już i kieruj się zasadą,że parabanki zostawiasz na sam koniec. 

Najpierw przeliczeniu sobie ile możesz przeznaczyć na spłatę miesięcznie po opłaceniu rat bankowych,opłat,zakupów itd.

Następnie staraj się porozumieć z US. Napisz pismo,że chciałbyś dogadać się na spłatę tylko musisz wyliczyć ile jesteś w stanie zaproponować.

W bankach sprawdź,czy jest możliwość wydłużenia okresu kredytowania. Czy są ubezpieczone i czy można zrezygnować. Wtedy uwolniłbyś środki na spłatę US i parabanków. To tak w skrócie. Wszystko jest w poradniku.

Zacznij od tej strony,a nie upieraj się przy szukaniu konsolidacji w Habzie czy innych tworach.

Miałem 2 wcześniejsze spłaty, zgodnie z kalkulatorem miałem zwroty co do grosza. Tak naprawdę jestem w takiej sytuacji że po zapłaceniu wszystkiego byłbym na minusie więc nie mam żadnych środków dodatkową na spłatę, dlatego płacę niektóre rzeczy po terminie jak uda się dorobić kilkaset zł w ciągu miesiąca na wolnych zleceniach. Jakbym odpuścił vivusa dalej wychodzę na 0. Aktualnie żyjemy z macierzyńskiego mojej narzeczonej, które się skończy w grudniu br. I wtedy zacznie się prawdziwy problem.

[Tomipleban]

9 godzin temu, RabbitHole napisał(a):

Miałem 2 wcześniejsze spłaty, zgodnie z kalkulatorem miałem zwroty co do grosza. Tak naprawdę jestem w takiej sytuacji że po zapłaceniu wszystkiego byłbym na minusie więc nie mam żadnych środków dodatkową na spłatę, dlatego płacę niektóre rzeczy po terminie jak uda się dorobić kilkaset zł w ciągu miesiąca na wolnych zleceniach. Jakbym odpuścił vivusa dalej wychodzę na 0. Aktualnie żyjemy z macierzyńskiego mojej narzeczonej, które się skończy w grudniu br. I wtedy zacznie się prawdziwy problem.

Wonga,Provident? Dalej spłacasz? Ile wynoszą raty?

[Lady Liberty]

W dniu 10.01.2024 o 22:35, RabbitHole napisał(a):

 zostałem świeżo upieczonym tatą. Chciałbym w końcu osiągąć stabilność finansową.

1 nie jest to trudne

2 jest to trudne

[Lady Liberty]

14 godzin temu, RabbitHole napisał(a):

- Babcia posiada odłożone spore środki, myśle że nie miała by nic przeciwko aby użyczyć środków na spłatę kredytów pod czyszczenie BIK aby później zaciągnąć kredyt na oddanie pieniędzy, jednak to jest moja babcia i strasznie głupio mi jest prosić ją o taką przysługę.
- Moi rodzicie pracują od 10 lat w Norwegii więc raczej ich poręczenie odpada, natomiast mają ponad 1ha ziemi w Polsce na której stoi nasz dom jednorodzinny, większość jest rolna. Pytanie czy jeżeli Ojciec przepisał by mi kawałek ziemi może to stanowić zabezpieczenie kredytu? Tak czy inaczej był plan na budowę i miał mi przepisać ziemie ale po COVID + inflacji wszystko mi się posypało i wpadłem w długi.

 

 

 

Straszne, to pisze "głowa rodziny", przedsiębiorca, ta głowa się obraca jak to od kogoś coś...jednocześnie dziękuję za to doświadczenie, bo tak traktuję twój wpis, dla mnie to inna galaktyka.

To jest okropne na pieniądze od Babci liczyć. Odpuść te pomysły drogi na skróty, licz na siebie, zrób to dłużej, sam, dojrzale, za własne.

Zdrowe, małe dziecko nie potrzebuje wielkich finansów, tylko uwagi i czasu, o miłości nie piszę, bo nikt nikogo do miłości nie zmusi.

I skończ z tym Covid-19 i inflacją, ci co się na to powołują prze Covid-19 też byli w ciemnej d..., kto sobie radził, ten sobie nadal radzi. Zastanów się nad sobą i zawalcz o stabilne życie, a nie mrzonki. Dorób się majątku i rozdawaj, łatwo czyimś się dysponuje (nieruchomość).  

Szukaj sposobów, a nie powodów.

Praca w Polsce jest, może działalność nie jest dla ciebie, nie wiem jak ty liczysz te zyski skoro jesteś otoczony chwilówkami, tak prawdziwi przedsiębiorcy nie działają i to Allegro Pay, którego nie pojmę do śmierci, bo jak nie mam pieniędzy to nie kupuje na allegro.

Wojny nie trzeba, ludzie wy się sami niszczycie, wprowadzacie do domów nerwową atmosferę, brak stabilizacji, nędzę umysłową i duchową. I te punkty w BiK, g...warte jak masz własne pieniądze. Przestań analizować ten BiK, za robotę i spłaty się weź, zero refinansowań. Niech Bik będzie ch..., a niech się w kieszeni zgadza.

To jest uczciwe podejście, takie jakie bym chciała aby otrzymał moje dzieci kiedy miałaby kłopoty.