Kredyt w walucie na 840 000 zł

[marvao]

Witam wszystkich

 

Pytanie do znających temat

Chcemy kupić dom praktycznie w stanie deweloperskich ale nie oddany do uzytkowania,

cena transakcyjna 930 000 + 120 000 na wykończenie (wartość z operatu szacunkowego)

wkład własny 210 000 LTV 80%

kredyt na dwie osoby prowadzące wspólne gospodarstwo domowe ale nie będące małżeństwem + 1 dziecko

 

dochody łączne netto 12000 pln + 2000 premii uznaniowej

 

dwie karty kredytowe łączny limit 23 000 wykorzystywany 3 - 4 tyś spłacane bez opóźnień

kredyt konsumpcyjny ok 300 zł spłacany bez opóźnień

 

jeden samochód

 

Chcemy uzyskać kredyt w EUR lub w CHF bez prowizji ponieważ zakładamy że kredyt spłacimy za około 5 lat (sprzedaż 2 mieszkań)

 

NIe zamierzamy inwestować w plany systematycznego oszczędzania, karta i konto tak

 

Wiek najstarszego kredytobiorcy 47 i 8/12

 

Mam zatem kilka pytań

 

1. Czy posiadamy wystarczającą zdolność

2. Czy kredyt w EUR czy w CHF i dlaczego?

3. Jakie warunki można uzyskać

4. Jaki bank Państwo polecacie i dlaczego

 

 

Bedę wdzięczny za odpowiedź

 

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Zdolność się znajdzie,warunki też będą bardzo dobre ale ja bym się zastanowił nad zmiana waluty w tej opcji.Kredyty walutowe z zasady są zobowiązaniami długoterminowymi.Poniżej opis na przykładzie Nordea.

 

Kurs kupna walutywypłaty kredytu 2,7897 PLN

Wysokość kredytu w walucie 301 108 CHF

 

Załóżmy że następnego dnia chce Pan spłacić kredyt(Lotto,sprzedaż mnieszkań itp.)

 

Weźmy do naszych wyliczeń kurs średni ze strony http://kantory.pl/waluty/chf/

 

301 108 CHF X Kurs średni sprzedaży 2,9250 = 880 741 PLN

 

Jest Pan 40 000 PLN "w plecy".

 

 

Dla porównania:

 

-rata na 20 lat w ING(topowa oferta w PLN) 5 755 PLN

 

Rata na 20 lat w Nordea(najlepsza oferta w CHF) 4 775 PLN

 

Różnica to 988 PLN

 

40 741/988 = 41,23

 

Po tylu miesiącach kredyt w CHF zaczyna się dopiero zwracać.Dodatkowo należy pamiętać że w ING nie ma prowizji za przyznanie ani za wcześniejszą spłatę a w Nordea za przyznanie jest 2% a za wcześniejszą spłatę pierwsze 3 lata są obarczone pewnym kosztem.

 

CHF wedle mojej opinii jest dużo lepszym rozwiązaniem niż EUR ze względu na kursy walut i poziomy stóp procentowych.Temat wielokrotnie omawiany na forum .

 

Oczywiście taką ilość waluty z pewnością da się negocjować,co jednak jeśli kurs wzrośnie?.

 

Proszę określić czym Pan jest dalej zainteresowany,przedstawię oferty.

[prezesik24]

Deutsche Bank

Wnioskowana kwota 860000 PLN 225143 EUR

Wartość nieruchomości 1050000 PLN LTV 82%

Oprocentowanie 2,85% marża 1,80% stawka bazowa 1,05%

Okres kredytowania 240 miesięcy

Rata kredytu w PLN 5046,3 PLN

Rata kredytu w walucie 1231,8 EUR

Koszt odsetkowy kredytu 70 489 EUR

Prowizja 0,00 PLN

Konto osobiste DB Life 25,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe (1) 567,24 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

[doradca lubelski]

Powtórzę za kolegą, który napisał wyżej. W takiej sytuacji, jeśli kredyt ma być tylko na 5 lat szkoda ryzykować wzrostu waluty. Obliczenia mówią same za siebie a można jeszcze dodać ryzyko wzrostu kursu np. o tylko 5% i koszty różnic kursowych robią się ogromne.

Zdecydowanie polecam kredyt w PLN, nawet pomimo gigantycznej oszczędności na racie.

Chyba, że jednak mieszkania będą np. wynajmowane albo kredyt nie nadpłacany przez dłuższy okres czasu.

[marvao]

Moja linnia rozumowania była następująca

Biorę kredyt w EUR bo o 1000zł niższa rata, co jest nie bez znaczenia w codziennym życiu http://www.forum-kredytowe.pl/posting.php?mode=reply&f=2&t=14990#

Jeżeli mam wolne środki w PLN to patrzę co się dzieje z EUR jeżeli jest tańsze niż w momencie otrzymania kredytu to kupuje w kantorze EUR i spłacam część kredytu, jeżeli jest droższe to lokuję złotówki w coś co można szybko upłynnić i czekam na moment kiedy kurs się obniży i wtedy kupuję EUR i płacę. żeby zabezpieczyć się przed zwyżką kursu tworzę bufor 12 miesięczny w EUR i adekwatnie jeżeli kurs aktualnie jest niższy niż w momencie zakupu to kupuję EUR w kantorze i płacę ratę a jeżeli droższe to spłacam z bufora.

 

Jeżeli otrzymałbym kredyt w PLN np na 40 lat to wtedy nie ma sprawy, ale na to jestem za stary, chyba że jest jakiś bank który bierze wiek drugiego młodszego kredytobiorcy i kredytuje do 75 roku życia to możę bym się skusił.

 

Pozdrawiam wszystkich i dzięki za porady

[prezesik24]

W DB spłata oczywiście w walucie.