Zmiana okresu kredytowania BK2% ?

[MirekW]

Dzień dobry,

Mam pytanie o zmianę okresu kredytowania w programie BK2%, obecnie posiadam kredyt w PKO BP i mam umowę podpisaną na 30 lat Chciałbym wnioskować o zmianę okresu kredytowego na 25lat. Pytam o ekonomiczne uzasadnienie czy taka zmiana ma w ogóle sens w czasie dopłat od rządu - 10 lat, może lepiej odkładać różnice w racie na konto a później po skończonych dopłatach wpłacić uzbierane pieniądze i skrócić dopiero okres kredytu poprzez wpłatę pieniędzy. Będzie różnica w koszcie całkowitym kredytu pomiędzy skróceniem teraz okresu kredytowania a dopiero po 10 latch?. Prowizja w banku to 0.5% od pozostałej kwoty kredytu.około (900zł)

 

Edytowane 23 Kwietnia 2024 przez MirekW

[RobertS]

nie ruszaj tego, odkładaj kasę, po co chcesz nadpłacać tak tani kredyt?

 

a po zakończeniu okresu dopłat zrobisz nadpłatę, może nawet skrócisz okres kredytowania albo nawet bank na inny

[lzalewski]

Z ekonomicznego punktu widzenia taki ruch nie ma żadnego sensu:

1. Oprocentowanie kredytu w czasie dopłat jest niższe niż oprocentowanie lokat (przynajmniej na ten moment).

2. Za skrócenie okresu kredytowania zapłacisz prowizję.

[MirekW]

Dziękuję za odpowiedzi,

Chciałem skrócić okres kredytowania jedynie z takiego powodu aby spłacić więcej kapitału przez 10 lat i wtedy całkowity koszt kredytu powinien wyjść dużo niższy. A z ta propozycja zmiany banku to na pewno bede składał wniosek po 10 latach do innego banku. W PKO dużą wadą jest brak możliwości robienia nadpłat kredytu przez stronę www banku chociaż Doradca kredytowy zapewniał mnie, że bedę mógł robić w ten sposób nadpłaty, może to się zmieni w przyszłości.

[lzalewski]

Wolne środki odkładasz na konto oszczędnościowe i po 10 latach dokonujesz nadpłaty.

[Hiro]

Dobrze radzą przed mówcy. 

Edytowane 24 Kwietnia 2024 przez Hiro

[MirekW]

W dniu 23.04.2024 o 08:57, RobertS napisał(a):

nie ruszaj tego, odkładaj kasę, po co chcesz nadpłacać tak tani kredyt?

Panie Robercie, osobiście chciałem nie nadpłacać gotówką kredytu, tylko złożyć do banku wniosek o możliwość skrócenia okresu kredytowego z ponownym obliczaniem zdolności kredytowej. Oczywiście musiałbym zapłacić prowizję 0.5% od kwoty zadłużenia. Nie byłoby tak, że przez okres w którym są dopłaty już spłacałbym większą część kapitału i przez to zmniejszą się odsetki.? Czy jednak tak jest skonstruowana umowa, że nie ma znaczenia w początkowym okresie 10 lat na ile jest umowa z bankiem zawarta, ponieważ koszt kredytu zawsze wyniesie tyle samo?.

[RobertS]

to ma znaczenie, a jakie to będą kwoty? warto zrobić symulację, aby ocenić czy warto i czy jest sens płacić tę prowizję

[lzalewski]

Z góry można powiedzieć, że nie ma to sensu. Jeszcze gdybyś miał nie płacić prowizji za taką operacje, to powiedzmy, że miałoby to jakiekolwiek podstawy logiki. Jeśli masz dodatkowo zapłacić 0,5% prowizji za taką operację to sens traci to jakikolwiek. Tym bardziej, że prowizja nie jest od kwoty nadpłaty, a od kwoty pozostającej po nadpłacie, przy czym nadpłata nie będzie stanowić zapewne kwoty przekraczającej kapitał pozostały do spłaty. Nieopłacalne jest to pod jakimkolwiek kątem. Jak już zamierzasz dokonać nadpłaty, to lepiej przeznacz te 0,5% na dodatkową nadpłatę.