Jaki bank ma aktualnie najlepsza ofertę z kredytem pod dom szkieletowy?

[deceivepox]

Dobry wieczór,

jestem w trakcie budowy domu w konstrukcji szkieletowej - budową zajmuje się jedna firma, aktualnie kończona jest płyta fundamentowa.

Potrzebuję 920 000 zł. Wkładem własnym jest działka (wartość ok. 300 000 zł) oraz wpłacone już 140 000 zł w gotówce dla wykonawcy.

Dostałem od doradcy kilka ofert (PKO BP, Pekao SA oraz Santander), ale oferty są delikatnie mówiąc średnie. Zdaję sobie sprawę, że nie każdy bank chce się bawić w szkieletówki, ale czy uda się znaleść coś lepszego niż taka (aktualnie najlepsza) oferta:

• Kwota Kredytu: 920 000 PLN
• Okres Kredytowania: 300 miesięcy
• Oprocentowanie Nominalne: 7.33%
• Prowizja: 0.5%
• Marża: 1.5%
• Rodzaj Rat: Równe
• Rata przejściowa: 6 627,24 PLN
• Rata docelowa: 6 631,12 PLN
• Wycena nieruchomości: 832 PLN
• Ubezpieczenie nieruchomości: 0.1% od wartości nieruchomości, wymagane przez cały okres kredytowania.

[lzalewski]

 

 

Zapoznaj się z poniższym tematem i uzupełnij wymagany schemat.

 

[deceivepox]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 (jeśli jest możliwość, to może być 360)

3.Wysokość kredytu - 920 000

4.Wkład własny - 140 000 zł + działka (wartość ok. 300 000 zł)

5.Wartość nieruchomości - 1 100 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny - pierwotny (budowa domu szkieletowego)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 200 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podlaskie/Białystok

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 20% (wylana płyta fundamentowa)

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (małżeństwo + 2 dzieci)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 41 + 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,wysokość rat) - pożyczka - do spłaty 60 000 zł

14.Historia w BIK - 74/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy / 4 600 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy / 6200 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy / 6200 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy / nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy / nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza* - ryczałt 12% - przychód za 2022 r. - 412 000 zł netto, podatek PPE za 2022 r. - 47 000 zł, przychód za 2023 r. - 551 000 zł, podatek PPE za 2023 r. - 63 000 zł, bieżący okres 2024 r. - 216 000 zł, PPE - 10 900 zł

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył** - DG od 2017 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód** - nie dotyczy / 2023

23.Wykonywany zawód - programista / szkoleniowiec

24.Bank w którym posiadane jest konto - Alior, mbank, Pekao (konto firmowe) / alior

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Dom budowany jest przez jednego wykonawcę. Planowane oddanie budynku - wrzesień 2024. Kredyt chciałbym nadpłacać. Na chwilę obecną, wpłaciłem 140k na konto wykonawcy za wykonane prace.

[lzalewski]

46 minut temu, deceivepox napisał(a):

Dom budowany jest przez jednego wykonawcę.

Pod kątem PKO BP, którego ofertę wrzuciłeś wyżej, musicie pamiętać, że bank ten nie kredytuje budowy systemem zleconym.

 

Czy budynek spełnia warunki energooszczędnego?

[deceivepox]

4 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Pod kątem PKO BP, którego ofertę wrzuciłeś wyżej, musicie pamiętać, że bank ten nie kredytuje budowy systemem zleconym.

Taką ofertę dostałem od doradcy.

 

5 minut temu, lzalewski napisał(a):

Czy budynek spełnia warunki energooszczędnego?

Tak.

[lzalewski]

Godzinę temu, deceivepox napisał(a):

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,wysokość rat) - pożyczka - do spłaty 60 000 zł

 

Jaka jest wysokość raty?

[deceivepox]

2 minuty temu, lzalewski napisał(a):

Jaka jest wysokość raty?

1370 zł

[lzalewski]

Przy podanych parametrach oferta PKO BP powinna być w mojej opinii dużo słabsza (marża 1,89%). Tak przynajmniej wynika z siatki marż tego banku. Nie wiem skąd taka oferta od doradcy. Oprocentowanie stałe powinno być natomiast na poziomie 7,06% przez okres 5 lat.

Poniżej symulacja ING. Marża jest znacznie wyższa, ale oferta oparta jest na WIRON. Lepiej od PKO BP wypadnie dla Was też mBank z marża 1,55% i oprocentowaniem stałym na poziomie 7,1% bez prowizji za udzielenie kredytu.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 920 000zł 

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,04%, w kolejnych zmienne 7,33% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 5,10% i marży 2,25%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,69%

Rata nr 1 - 6 146zł

Rata nr 61 - 6 318zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 314 822zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 1 344 160zł

Kapitał: 920 000zł

Wycena nieruchomości: 748zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,055% od salda zadłużenia (506zł) - 17 939zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (88,32zł) - 31 795zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[deceivepox]

Dziękuję za informację. W symulacji dla ING jest kwota niższa o 20 000 zł oraz dłuższy okres spłaty - czy jest możliwość symulacji dla identycznych parametrów? W PKO BP suma odsetek. to 1 167 798,65 PLN

[lzalewski]

Symulacja była dla 920k, źle wpisałem kwotę. Poniżej dla skróconego okresu kredytowania.

 

Jak wspomniałem wyżej, symulacja PKO BP powinna być inna. Za chwilę muszę wyjść, nieco później wrzucę prawidłową ofertę dla tego banku.

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 920 000zł 

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,04%, w kolejnych zmienne 7,33% składające się ze stopy procentowej WIRON1M 5,10% i marży 2,25%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,71%

Rata nr 1 - 6 526zł

Rata nr 61 - 6 683zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 040 522zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 1 075 480zł

Kapitał: 920 000zł

Wycena nieruchomości: 748zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,055% od salda zadłużenia (506zł) - 17 798zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (88,32zł) - 26 496zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[lzalewski]

Ciągle mi nie pasowała oferta wrzucona przez Ciebie, a to nie jest PKO BP tylko PEKAO S.A.? Przy czym tutaj też nie jest to oferta obowiązująca w banku. Można ewentualnie próbować w tym banku negocjować, ale z całą pewnością osobiście nie przedstawiałbym takiej oferty klientowi jako oferty, którą z pewnością otrzyma. Dziwnie też wygląda prowizja 0,5p.p. (i to ona mnie w sumie zmyliła jeśli chodzi o banki). Taka wysokość prowizji w PEKAO S.A. co do zasady nie występuje. Oferta powinna mieć marżę 1,79%, prowizję 0%, oprocentowanie stałe 7,67%.

Oferty od pośrednika dostałeś w formie jakiegoś PDF? Czy otrzymałeś formularze informacyjne? Jeśli możesz, to podeślij mi je na priv.