Konsolidacja? Nowy kredyt? Niewysoki BIK

[Kasiasd]

Dobry wieczór,

 

zastanawiam się nad możliwymi opcjami - czy konsolidować kredyty i dobrać gotówkę czy po prostu kredyt gotówkowy bez konsolidacji? 

Nie wiem czy jakakolwiek opcja jest dostępna - mam mocno zniszczony BIK, choć opóźnienia są "tylko" kilkudniowe (nie mam niczego na czerwono).

 

Dodatkowa kwota potrzebna mi "na już" to około 14 tysięcy zł. Dodatkowo za kilka miesięcy (im szybciej tym lepiej) chciałabym odłączyć kredytobiorcę od kredytu hipotecznego...

Wiem, sytuacja niezbyt ciekawa.

 

Punktacja w BIK z dzisiaj to 51 (spadła o 7 pkt. po zapytaniu Kasy Stefczyka).

Złożyłam wnioski o usunięcie 4 zapytań - 2 w Aliorze (dostałam informację, że na dniach pojawi się aktualizacja w BIK) i 2 w Stefczyku (również zostałam zapewniona, że zostaną usunięte).

 

Moja sytuacja: 

Kwota kredytu: ok 14 tysięcy lub konsolidacja wszystkiego + 14 tysiecy
Okres kredytowania: jak najdłużej - 96 mies. 
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:  10320 netto + 2900 netto
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): --
Źródło uzyskiwania dochodów: JDG (ryczałt) + najem mieszkania 
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: JDG - styczeń 2022, najem - październik 2022
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: JDG - ING, najem - PKO BP
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 32
Województwo zamieszkania: dolnośląskie 
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 33.391 (gotówkowe) + 287.452 (hipoteczny) = 320.843 zł 
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych:  4.302 zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK):  scoring wg BIK: 51 (złożone 4 wnioski o usunięcie zapytań, dostałam zapewnienie, że zostaną usunięte w najbliższych dniach), opóźnienia kilkudniowe w spłatach + brak zobowiązań "na czerwono"
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach:

ING x 1

PEKAO x 1

Alior x 2 (na 2 wnioski o usunięcie)

Skok Stefczyka x 3 (na 2 wnioski o usunięcie)

 

AKTUALNE OBCIĄŻENIA KREDYTOWE:

 

Bank 1

1) PEKAO 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty: 287 452 zł 
4) Wysokość raty: 2 540 zł 

 

Bank 2

Zobowiązanie 1:

1) PKO 

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK

3) Kwota pozostała do spłaty: 13 366 zł 

4) Wysokość raty: 1 158 zł 

 

Zobowiązanie 2:

1) PKO 

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak (po racie płaconej jutro)

3) Kwota pozostała do spłaty: 16 240 zł (z odsetkami 23 682 zł)

4) Wysokość raty: jutrzejsza rata 511 zł, pozostałe około 380 zł

 

Bank 3

1) Skok Stefczyka

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE

3) Kwota pozostała do spłaty: 2 921 zł (z odsetkami 3 263 zł)

4) Wysokość raty: 93 zł 

 

KREDYT ODNAWIALNY

 

Bank 1

"Odroczona płatność za zakupy"

1) PKO
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty: 864 zł 
4) Wysokość limitu: 1000 zł 

 

"Limit odnawialny"

1) PKO

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK

3) Kwota pozostała do spłaty: 27 408 zł

4) Wysokość limitu: 27 000 zł  

 

Bank 2

"Limit debetowy w ROR"

1) ING 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK

3) Kwota pozostała do spłaty: 6 487 zł 
4) Wysokość limitu: 6 630 zł 

 

 

Nie do końca też wiem skąd bierze się tak niski BIK... Nie mam opóźnień powyżej 30 dni.

 

Dziękuję za pomoc ☺️

[Finalist]

Witam.
Niska punktacja w BIK wynika zapewne ze sporej ilości aktywnych zobowiązań, świeżych zapytań kredytowych (po ich usunięciu powinna nieco wzrosnąć) a także przez maksymalne wykorzystanie dostępnych limitów (gdyby udało się zejść poniżej 80% wykorzystania przyznanych kwot, punktacja powinna wzrosnąć).

Przy dochodzie z DG proszę dodatkowo uzupełnić poniższy schemat.
Czy prowadzona działalność to B2B czy klasyczna forma działalności z różnymi podmiotami ?

 

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

[Kasiasd]

Dziękuję, przekopiowałam schemat z innego wątku.

 

Czy prowadzona działalność to B2B czy klasyczna forma działalności z różnymi podmiotami? Klasyczna forma, choć współpracuję głównie z jednym podmiotem (sporadycznie inne na małe kwoty)

Od kiedy prowadzona jest DG? Styczeń 2022

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp.

Rodzaj prowadzonej księgowości: Ryczałt

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni: 

przychód: 143 080 zł 

dochód: 123 048 zł

amortyzacja: -

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny: 

przychód: 61 080 zł (styczeń - maj)

dochód: 52 528 zł 

amortyzacja: - 

ZUS i US płacony na bieżąco? Prawie na bieżąco

Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? Tak

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Tak, ING 

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość: BRAK

 

[kozerus]

jaka stawka ryczałtu?

[Finalist]

Dobrze by było rozpisać kwoty przychodu za poszczególne miesiące 2023 i 2024 rozbijając każdy miesiąc osobno.
Skoro ma Pani ryczałt, to jakie koszty Pani wykazuje ?

[Kasiasd]

10 minut temu, kozerus napisał(a):

jaka stawka ryczałtu?

14% - architektura

 

9 minut temu, Finalist napisał(a):

Dobrze by było rozpisać kwoty przychodu za poszczególne miesiące 2023 i 2024 rozbijając każdy miesiąc osobno.
Skoro ma Pani ryczałt, to jakie koszty Pani wykazuje ?

Ojej, rzeczywiście, mój mózg nie pracuje już... Źle to opisałam, odliczyłam podatek nie wiem po co. 

W takim razie poprawny przychód to ten opisany jako przychód ☺️

 

Jutro załączę rozbicie na miesiące.

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Velo Bank

 

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 80 422
Wysokość kredytu brutto: 80 422
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 10,85%
RRSO: ~11,4 %
Rata: ~ 1101 zł
Produkty dodatkowe: konto osobiste z wpływem min. 2000 zł + min. 5 transakcji kartą/BLIK miesięcznie
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

[kozerus]

Nazwa banku: BNP Paribas
Wysokość kredytu netto: 80000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 80000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 10,99%
RRSO: 11,55%
Rata: 1101,55 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[kozerus]

@Finalist było ostatnio już zapytanie w ING.

[Finalist]

Rzeczywiście, umknęło mi to. Usuwam więc wyliczenia. 
 

Można spróbować także w Banku Pocztowym, który nie jest tak wyczulony na punktację: 

 

Nazwa banku: Bank Pocztowy 
Wysokość kredytu netto: 80 422 
Wysokość kredytu brutto: 80 422 
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 11,49%
RRSO: ~12,1%
Rata: ~ 1130 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

Edytowane 25 Czerwca 2024 przez Finalist