Kredyt na budowę domu - 600 0000 zł

[Oskrzelo]

Cześć, poniżej dane z formularza:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat

3.Wysokość kredytu - 600 000 zł

4.Wkład własny - Działka budowlana o wartości 100 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 750 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - śląskie, ok. Częstochowy

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - brak

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31 lat (obydwoje)

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 750 zł rata (pozostało 78k), 1000 zł limit na karcie kredytowej.

14.Historia w BIK - 87/100 pkt.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3040 (7/8 etatu)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - brak - żona była na wychowawczym

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - brak - żona była na wychowawczym

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** - JDG od sierpnia 2022.
2022 - Ryczałt 12% - (przychód po odliczeniach z pit - od sierpnia) 83475 zł

2023 - Ryczałt 12% - (przychód po odliczeniach z pit) - 185650
2024 - Skala podatkowa - Tutaj sprawa się komplikuje. W lutym wziąłem samochód na leasing - wpłata własna 45k + wszelkie dodatkowe koszty jak oc, gapy itp. Z tego względu aktualny dochód na ten rok to: 12 404,96. 
Amortyzacja: 1 278,06 miesięcznie (drugi samochód)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - żona zatrudniona jest w tej samej firmie od 5 lat. JDG od sierpnia 2022.

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Żona - czas nieokreślony. Mój kontrakt również na czas nieokreślony (ale to b2b - więc chyba nieważne)

23.Wykonywany zawód - żona - dział zakupów w firmie produkcyjnej, ja IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - santander

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - 

27.Inne istotne informacje - dom spełniający normy domu energooszczędnego.

 

Czy leasing z lutego przekreśla szanse na kredyt? Jeśli tak to ile czekać aż "dochód się unormuje"?

Z góry dzięki za informacje.

[lzalewski]

Punkty 3,4,5 nie sumują się. 

2 minuty temu, Oskrzelo napisał(a):

Mój kontrakt również na czas nieokreślony (ale to b2b - więc chyba nieważne)

Podaj mi 6 ostatnich wpływów z tytułu kontraktu.

 

[Oskrzelo]

Kwoty netto:
01 - 18 800 zł
02 - 19 800 zł
03 - 18 800 zł
04 - 18 400 zł
05 - 20 500 zł
06 - 17 400 zł

EDIT: faktycznie - jeśli chodzi o brakującą kwotę 50k do 20% wkładu własnego - planuje ją wydać na prace około budowalne, czyli projekt, adaptacja, geodeta, karczowanie itp.
Dodatkowe pytanie: Czy jest możliwość wzięcia kredytu na mniej niż 20% wkładu, tak aby sama działka wystarczyła jako wkład? Co będzie bardziej opłacalną formą?

Edytowane 28 Czerwca 2024 przez Oskrzelo

[lzalewski]

20 minut temu, Oskrzelo napisał(a):

EDIT: faktycznie - jeśli chodzi o brakującą kwotę 50k do 20% wkładu własnego - planuje ją wydać na prace około budowalne, czyli projekt, adaptacja, geodeta, karczowanie itp.

Rozumiem, że posiadasz na to środki?

[Oskrzelo]

Tak, posiadam. Chociaż jeśli kredyt z niższym wkładem tak aby sama działka wystarczyła byłyby możliwy preferowałbym tę opcję. Gotówkę wolałbym zostawić na późniejsze etapy budowy.

Edytowane 28 Czerwca 2024 przez Oskrzelo

[lzalewski]

Tak na dobrą sprawę widzę tylko 1 opcję. Być może gdzieś jeszcze w formie odstępstwa by się to udało, gdyby udało się wyłączyć koszt wynikający z wpłaty inicjacyjnej leasingu.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. 

Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 600 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,29%, w kolejnych zmienne 7,32% - składające się ze stopy procentowej WIRON 1M 5,09% i marży 2,23%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,97%

Rata nr 1 - 4 109zł

Rata nr 61 - 4 120zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 539 663zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 882 540zł

Kapitał: 600 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (180,77zł) - łączny koszt 44 621zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0426% (31,95zł) - 11 502zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Oskrzelo]

Rozumiem, że tak na dobrą sprawę sytuacja ze zdolnością poprawi się dopiero w przyszłym roku? Czy jest to raczej bliżej nie określony czas?

[lzalewski]

Też nie do końca, ponieważ banki tak czy inaczej będą brać pod uwagę PIT za rok bieżący, a co za tym idzie wpłata inicjacyjna będzie rzutować na dochód.

Oferta Velo jest tak czy inaczej dobrą opcją według mnie i tam można uderzać. Można też szukać opcji z odstępstwem. Część banków pewnie byłaby skłonna do tego podejść.