Kredyt na zakup i remont "szeregówki"

[LSC]

Dzień dobry

Najpierw najważniejsze:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300/360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 430 - 450 tys.

4.Wkład własny - 0% - RKM

5.Wartość nieruchomości - 330 tys. (zakup) + 100 - 120 tys. remont (wstępne szacunki)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment w zabudowie szeregowej / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ~80m^2 (dokładnie jeszcze nie wiem, taka wartość była w ogłoszeniu - do zweryfikowania)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - śląskie / Zabrze

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do kapitalnego remontu, budynek z lat 20-30 XX w.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0 / 0 / 0 / 1000 zł

14.Historia w BIK - raczej dobra, wszystko płacone przed czasem z nawiązką, miałem "kartę kredytową" (Kredyt odnawialny w BNP) i Allegro Pay w ramach zakupów ratalnych na Allegro, obecnie wszystko pozamykane,

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5390 / 4570

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5530 /  4970

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5370 / 4610

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - ND

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - ND

20.Działalność gospodarcza** - ND

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7,5 lat / 1,5 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - na czas nieokreślony / na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - Konstruktor (więcej niżej) / Pracownik produkcji

24.Bank w którym posiadane jest konto - Nest Bank / PKO

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - raczej zmienne

27.Inne istotne informacje - pobieramy 2 x 800+ na dzieci

Teraz moje pytania i wątpliwości:

- Jak wygląda kwestia szacowania kosztów remontu? Czy jeśli rzeczoznawca oszacuje koszt na więcej niż te 100-120 tys., to pozostałą kwotę będę zobowiązany wnieść jako wkład własny? Jak się to ma do RKM? Zaznaczę, że nieruchomość, która nas interesuje wymaga generalnego remontu, od stolarek okiennych, przez instalacje, na ogrzewaniu kończąc.
- Co w przypadku, gdy zakup i remont zostanie oszacowany na - powiedzmy - 450 tys., jednak bank stwierdzi, że maksymalna kwota kredytu, jaką może nam udzielić to 400 tyś.? Ponownie, pozostałą kwotę musimy wnieść jako wkład własny, czy będziemy mogli wykonać pozostały remont "w swoim czasie"? Czy też po prostu otrzymamy odmowę udzielenia kredytu?
- Kwestia mojego wykonywanego zawodu: co prawda na co dzień wykonuję zawód konstruktora - typowo inżynierska praca - jednak na umowie mam "Specjalista ds. oprzyrządowania, ślusarz, operator maszyn" - gdzie dwa ostatnie to po prostu śmieszne zabezpieczenie pracodawcy, który tłumaczy to tym, że w razie potrzeby może mnie skierować do pracy na warsztacie, lub produkcji. I tu pytanie, czy takie stanowisko na umowie może mieć wpływ na scoring? Rozumiem, że osobę, która będzie nas oceniać, bardziej będzie interesowało to, co ma na papierze, niż to, jakie sztuczki stosują pracodawcy.
- Czy wypłata kredytu na zakup i remont ww. nieruchomości wyglądałby podobnie jak w przypadku budowy domu, tj. w transzach, z określonym terminem wykonania robót?
- Ile obecnie trwają procedury związane z udzieleniem kredytu? Pytam, gdyż odniosłem wrażenie, że sprzedającemu zależy na szybkim otrzymaniu pieniędzy

Co prawda w Alior Banku otrzymaliśmy wstępnie zdolność na ok. 530 tys. i satysfakcjonującą nas propozycję kredytu, jednak im więcej czytam, tym bardziej mam wrażenie, że zdolność swoje, scoring swoje, a rzeczywistość swoje

Podsumowując, "napaliliśmy się" trochę na tę ofertę (tak, wiem, niedobrze), jednak myślę, że segment z ogrodem i garażem w centrum dobrze skomunikowanego miasta, w cenie przeciętnego mieszkania - nawet jeśli do kapitalnego remontu - to może być niezła okazja

Edytowane 1 Lipca 2024 przez LSC
Rozbicie średnich wypłat na umowy

[lzalewski]

7 godzin temu, LSC napisał(a):

- Jak wygląda kwestia szacowania kosztów remontu? Czy jeśli rzeczoznawca oszacuje koszt na więcej niż te 100-120 tys., to pozostałą kwotę będę zobowiązany wnieść jako wkład własny? Jak się to ma do RKM? Zaznaczę, że nieruchomość, która nas interesuje wymaga generalnego remontu, od stolarek okiennych, przez instalacje, na ogrzewaniu kończąc

Co do zasady, to Wy robicie kosztorys, a bank go akceptuje lub nie. To Wy musicie ocenić czy ta kwota będzie wystarczająca, bo bank pewnie ww. kwotę zaakceptuje, ale musicie pamiętać, że później banku nie będzie interesowało czy wystarczyło czy nie. Jeśli zabraknie, to będziecie musieli gdzieś się pewnie dofinansować, a zatem warto by kosztorys był zrobiony z pewnym zapasem. Z doświadczenia wiem, że prawie każdy kosztorys budowy/remontu jest niedoszacowany.

7 godzin temu, LSC napisał(a):

- Co w przypadku, gdy zakup i remont zostanie oszacowany na - powiedzmy - 450 tys., jednak bank stwierdzi, że maksymalna kwota kredytu, jaką może nam udzielić to 400 tyś.? Ponownie, pozostałą kwotę musimy wnieść jako wkład własny, czy będziemy mogli wykonać pozostały remont "w swoim czasie"? Czy też po prostu otrzymamy odmowę udzielenia kredytu?

W takim przypadku będziecie musieli wnieść dodatkowo środki własne. Niestety nie "w swoim czasie", a na starcie inwestycji. Zwykle bank będzie chciał, abyście zrobili to przed uruchomieniem kredytu.

7 godzin temu, LSC napisał(a):

- Kwestia mojego wykonywanego zawodu: co prawda na co dzień wykonuję zawód konstruktora - typowo inżynierska praca - jednak na umowie mam "Specjalista ds. oprzyrządowania, ślusarz, operator maszyn" - gdzie dwa ostatnie to po prostu śmieszne zabezpieczenie pracodawcy, który tłumaczy to tym, że w razie potrzeby może mnie skierować do pracy na warsztacie, lub produkcji. I tu pytanie, czy takie stanowisko na umowie może mieć wpływ na scoring? Rozumiem, że osobę, która będzie nas oceniać, bardziej będzie interesowało to, co ma na papierze, niż to, jakie sztuczki stosują pracodawcy.

Na scoring wpływ ma tak na dobrą sprawę wszystko, co nas dotyczy, m.in. wykonywany zawód. Bank nie będzie patrzył co masz w umowie, ale na zaświadczenie. Zawód ślusarza nie jest złym Nie przejmuj się tym.

7 godzin temu, LSC napisał(a):

- Czy wypłata kredytu na zakup i remont ww. nieruchomości wyglądałby podobnie jak w przypadku budowy domu, tj. w transzach, z określonym terminem wykonania robót?

Środki na zakup pójdą jednorazowo na konto sprzedającego. Chyba, że nieruchomość jest obciążona kredytem hipotecznym, to wówczas może być nieco inaczej. Środki na remont w zależności od banku przy tej kwocie zostaną wypłacone zapewne w jednej lub dwóch transzach. Zwykle przy remoncie maksymalny termin wykonania prac to 6-12 miesięcy, w zależności od skali planowanych prac.

 

7 godzin temu, LSC napisał(a):

- Ile obecnie trwają procedury związane z udzieleniem kredytu? Pytam, gdyż odniosłem wrażenie, że sprzedającemu zależy na szybkim otrzymaniu pieniędzy

W zależności od banku od tygodnia do 2 miesięcy.

 

7 godzin temu, LSC napisał(a):

Co prawda w Alior Banku otrzymaliśmy wstępnie zdolność na ok. 530 tys. i satysfakcjonującą nas propozycję kredytu, jednak im więcej czytam, tym bardziej mam wrażenie, że zdolność swoje, scoring swoje, a rzeczywistość swoje

Alior prawie na pewno nie będzie najlepszą opcją

7 godzin temu, LSC napisał(a):

(tak, wiem, niedobrze)

Najważniejsze, to mieć tego świadomość  

 

7 godzin temu, LSC napisał(a):

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0 / 0 / 0 / 1000 zł

 

Czym jest obciążenie 1000zł?

[LSC]

Dzięki za odpowiedź.

3 godziny temu, lzalewski napisał(a):

Czym jest obciążenie 1000zł?

3 godziny temu, lzalewski napisał(a):

 

Jest to rata za zakup samochodu, pozostała kwota kapitału to ok 48 tys., do 10.2030.

 

3 godziny temu, lzalewski napisał(a):

Alior prawie na pewno nie będzie najlepszą opcją

W miarę możliwości prosiłbym o kalkulacje innych opcji

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

W przyszłym tygodniu będę na Śląsku.

 

Nazwa banku: PKO BP

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne 7,86% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 5,86% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,63%

Rata - 3 258zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 1 217 331zł, w tym:

Prowizja: 0,5% -  2 250zł

Odsetki: 722 880zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 700zł

Ubezpieczenie na życie: składka roczna w wys. 0,33276% od kwoty kredytu 1 497zł za pierwsze 12 miesięcy, w kolejnych składka miesięczna w wys. 0,02773% od salda zadłużenia (124,78zł) - łączny koszt 30 611zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka w wys. 0,08% od kwoty kredytu rocznie (360zł) - 10 800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2p.p. do czasu uzyskania LTV na poziomie <80%. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. 

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Gwarancja BGK - 1% od kwoty udzielonej gwarancji - 900zł

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie, karta kredytowa.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[LSC]

Mam jeszcze jedno pytanie, żeby była jasność:

Załóżmy, że bank/rzeczoznawca wyceni nieruchomość na 500 tys. zł, jednak my będziemy ubiegać się o kredyt w wysokości jedynie 450 tys. Pozostałą kwotę mamy wnieść jako wkład własny, czy bank udzieli nam po prostu kredytu w wysokości, o jaką wnioskowalismy?

 

@lzalewski

W jakiej okolicy i w jakich dniach byłby Pan dostępny w przyszłym tygodniu?

[lzalewski]

6 minut temu, LSC napisał(a):

Załóżmy, że bank/rzeczoznawca wyceni nieruchomość na 500 tys. zł, jednak my będziemy ubiegać się o kredyt w wysokości jedynie 450 tys. Pozostałą kwotę mamy wnieść jako wkład własny, czy bank udzieli nam po prostu kredytu w wysokości, o jaką wnioskowalismy?

 

Tak, udzieli 450k - zgodnie z wnioskiem.

7 minut temu, LSC napisał(a):

W jakiej okolicy i w jakich dniach byłby Pan dostępny w przyszłym tygodniu?

Okazuje się, że jadę dziś, przy czym na Śląsku będę wieczorem. Jutro rano mam spotkanie w Bielsko-Białej, później jestem dostępny.

[LSC]

@lzalewski

Wysłałem PW.