Kredyt konsolidacyjny + kasa na remont

[PKNINJA]

Witam serdecznie. 

 

Wykonuję dobrze płatny zawód. Nie mniej jednak dla optymalizacji podatkowej, działałem w formie spółek z ograniczoną odpowiedzialnością. Raczej nie wypłacałem pieniędzy ze spółki ze względu na podwójne opodatkowanie. Jeśli już, to na podstawie powtarzających się świadczeń zawartych w umówię spółki, oraz umów o dzieło.

 

Kredytu na  spółkę nie dostanę, a mam obsuwę z płatnością od jednego z moich stałych klientów na większą kwotę, za kilka miesięcy mojej pracy. Będą mogli mi zapłacić po rozpatrzeniu przez sąd apelacji. O zapłatę się nie boję, tylko może to trwać kilka miesięcy.

 

W międzyczasie wyzerowałem swój limit w rachunku bieżącym w mbanku na 20 tysięcy zł, i do tego nabrałem chwilówek na 10 k.

 

Pixo sp. z o.o. - 200 pln

Kredyt ok - 6 000 pln

Wonga - 500 pln pln

Vivus - 2200 pln

Fincard - 1000 pln

 

Jeśli chodzi o wynagrodzenie to jestem w stanie udokumentować umowy o dzieło, głównie ze swoimi spółkami ale nie tylko.

 

Sensowne pieniądze wpływają mi od 3 miesięcy wstecz. 

 

Z tymże wynagrodzenie w kwietniu wypłaciłem sobie na kilka razy, z tytułem przelewu "zwrot" jakieś limity w apce.

 

W kolejnym miesiącu wypłaciłem  z kasy gotówką (odprowadzony podatek w terminie).

 

W kolejnym miałem z kilku firm umowy o dzieło, płatne na konta.

 

Średnia z tych trzech miesięcy z umów o dzieło to 5500 na rękę.

 

Od tego miesiąca jestem zatrudniony na umowę o pracę, w sporej firmie, na razie na okres próbny, ale na 90% dadzą mi na czas określony. Wynagrodzenie 6000 na rękę plus coś tam ekstra ma być.

 

I teraz... W najbliższym czasie, chciałbym wziąć kredyt na:

- spłatę tych 30 k długu

- plus 20 k na cel związany z nieruchomością.

 

Te 20 k potrzebne mi będzie na przystosowanie nieruchomości w której jestem udziałowcem, do wyodrębnienia lokalu.

 

Jak tylko uzyskam wpis w księdze, będę chciał wziąć pożyczkę hipoteczną na remont i spłatę rodzinki (ale to dalszy temat), oraz na spłatę tego kredytu wcześniejszego. 

 

W jakim banki mam szanse dostać ten pierwszy kredyt w miarę szybko na podstawie tych wcześniejszych umów o dzieło i tej umowy o pracę z teraz?

 

Dodam tylko że nie mam żadnych opóźnień większych w spłatach. Maks kilka dni tej linii w mbanku. 

 

Trochę jakaś porównywarka mi zasrała BIK wysyłając dziesiątki zapytań.

 

Załączam screena z Biku. 

[kozerus]

prosimy o schemat:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

[PKNINJA]

Kwota kredytu: 50 000,zł 


Okres kredytowania: preferowany jak najdłuższy, ale większym priorytetem przy woborze banku będzie czas w jakim dostępna będzie oferta 


Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3 poprzednie miesiące z tytułu umów o dzieło średnio 5 500 na rękę, w momencie składania wniosku będzie jeszcze jedno wynagrodzenie 6000 na rękę z tytuły umowy o pracę


Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) – brak

 

Źródło uzyskiwania dochodów: W momencie aplikacji o wniosek będą to umowy o dzieło z trzech miesięcy, plus jedno wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę


Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: 

Umowa o pracę: Od tego miesiąca, jednak mogę zmienić zapis w umówię że na czas nieokreślony (deficyt w moim zawodzie i pójdą mi na rękę), 

Wcześniejsze umowy o dzieło z kilkoma podmiotami na średnią kwotę 5 5500 z hakiem na rękę
.

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: z tytułu umowy o pracę w pko Bp. W przypadku wcześniejszych umów o dzieło, część pko bp, część gotówką, część na revolut. 


Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 39


Województwo zamieszkania: Świętokrzyskie


Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 30 000 zł - ten kredyt o który będę wnioskował będzie na spłatę tego


Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 

rata 550, 

300 zł obsługa limitu w mbank, 

+ około 4000 pożyczek w stylu Wonga płatne w drugiej połowie sierpnia


Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Kredyty były obsługiwane poprawnie, bik 61.


Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

I tu jest problem. Składałem wniosek w jakiejś firmie pożyczkowej, przekierowało mnie do porównywarki. W Biku widnieją zapytania z 18 firm pożyczkowych  (typu provident) z jednego dnia.  

Wcześniej z 2 miesiące temu składałem wniosek o kartę revoluta.

 

 

Piorytetem są dla mnie – możliwość jak najszybszego uzyskania finansowania, żeby bank uwzględnił wcześniejsze umowy o dzieło.

 

Niskie koszty wcześniejszej spłaty. Jak już pisałem wcześniej będę to refinansował za jakiś czas pożyczką hipoteczną.

[kozerus]

moim zdaniem nie do zrobienia w takiej formie.

- udziałowiec sp zoo wypłaca sobie jak chce środki.

- raz umowa o dzieło, raz uop. Na konto, do ręki czy revolut. 

 

[PKNINJA]

Jeśli chodzi o dominujące umowy o dzieło z okresu przed zawarciem pracy, to dominująca część pochodzi ze spółki w której nie mam udziałów od dłużeszgos czasu. 

 

Na szczęście nie jestem udziałowcem ani członkiem zarządu od końcówki roku. Wpisano do KRS jakoś w święta, a umowa sprzedaży udziałów jest z października.

 

Wiem że brzmi to trochę jak kombinowanie, bo chwilę wyżej powiedziałem że z moich spółek, ale nie. Zapomniałem o fakcie, że powierzyłem mojemu wspólnikowi z końcem roku moje udziały, ponieważ nie mogłem mieć żadnych (na potrzeby statusu osoby bezrobotnej). Kolejne spółki otworzyłem dopiero w marcu i teraz.

 

Jedno wynagrodzenie było przelewem podzielonym, i jedno wynagradzenie wypłacone było w gotówce. Przypomniało mi się że jeszcze tam miesiąc w wstecz było płacone wynagrodzenie na konto, ale w  mbanku. Teraz było normalne z tytułem umowy. 

 

A jeśli chodzi o REVOLUTA, to jakieś 2 koła mi wpłynie z tamtego miesiąca, bo wykonuję usługę dla zagranicznej spółki. Mogę poprosić zleceniobiorcę żeby zaczekał i wystawię mu fakturę przez USEME.

 

Poza tym nie muszę aplikować dziś, czy za tydzień....Mogę poczekać z miesiąc dwa od czasu umowy o pracę. 

 

I tak będę ten kredyt refinansował pożyczką hipoteczną na około 25 lat, jak uzyskam zaświadczenie o odrębności lokalu i wpis w księdze. 

 

Czekam na propozycję, jaki bank weźmie pod uwagę te 4-5 miesięcy z umowy o dzieło, i miesiąc lub dwa umowy o pracę.

 

Edytowane 10 Lipca 2024 przez PKNINJA

[Ekspert]

Jaki jest tytuł przelewów z wynagrodzeniami z ostatnich miesięcy?

[PKNINJA]

"zwrot" - jeśli mówimy o tych podzielonych

 

natomiast ten jeszcze wcześniejszy na konto w mbanku "przelew"

 

W tym miesiącu już jest umowa itd wpisana.

 

 

[Ekspert]

Możesz podesłać swój raport? Podpowiem jak podbić nieco ocenę BIK i można próbować taki kredyt zrobić np. w Raiff w oparciu o przelewy wynagrodzeń na rachunek. 

[PKNINJA]

Ok. Coś tam ruszyło. Przyszły pisma, że znaczna część moich zaległości wpłynie mi w sierpniu, więc wszystkie śmieci spłacę gotówkowo porostu. Wyczyszczę sobie bik z tych pożyczek i będę się do Pana odzywał.

 

Mało tego, okazało się że znalazłem rozwiązanie, które nie wymaga pozwolenia na budowę, i księgę na lokal będę miał sporo szybciej, i przebudowa będzie tańsza z 6 k. 

 

Także najprawdopodobniej pożyczka, przed wzięciem hipoteki będzie na jakieś 35 k (spłata linii w mbanku, i dokończenie przebudowy). 

[Ekspert]

Świetnie, gratulacje. 

[nulka108]

W dniu 16.07.2024 o 08:47, Ekspert napisał(a):

Możesz podesłać swój raport? Podpowiem jak podbić nieco ocenę BIK i można próbować taki kredyt zrobić np. w Raiff w oparciu o przelewy wynagrodzeń na rachunek. 

Czy taki wniosek składa się przez kontomatik czy można wysłać na email wpływy na konto ?