Obliczenie zdolności

[sono223x]

Hej, Mógłby mi ktoś obliczyć zdolność mniej więcej? 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - może być nawet 30 jak to zwiększy zdolność

3.Wysokość kredytu: najlepiej to 400 000

4.Wkład własny - działka warta około 100 tysięcy? Zależy kto liczy ale tak w okolicy chodziły, plus jakieś 60 000 na koncie zł

5.Wartość nieruchomości - To zależy czy z działką? Dom wyjdzie do stanu deweloperskiego jakieś 400 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny? Sam buduje, znaczy ekipa

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom w stanie deweloperskim 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 114 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wieś w województwie podkarpackim do tysiąca mieszkańców

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - nie ma nic działka tylko

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - raz wziąłem kredyt na 3 tysiące i tyle, spłacony.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - umowa zlecenie wcześniej

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - umowa zlecenie wcześniej

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 30 000

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 54 000

20.Działalność gospodarcza** - N/A

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od kwietnia 2021 nieprzerwanie dochód

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - IT

24.Bank w którym posiadane jest konto - pekao sa

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe / w zależności jak lepiej wyjdzie. I tak zamierzam nadpłacać dużo i szybko spłacić.

27.Inne istotne informacje - N/A

 

Jak coś więcej potrzeba to proszę pytać mogę opisać więcej.

[lzalewski]

10 godzin temu, sono223x napisał(a):

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 30 000

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 54 000

To suma czy średnia za dane okresy?

Od kiedy jest umowa zlecenie?

 

Realnie nie jesteś w stanie wybudować domu 114m2 za 400k. Nawet do stanu deweloperskiego to przy obecnych kosztach moim zdaniem mrzonka (nie patrz na ceny w kosztorysach sugerowanych na stronach biur projektowych).

[jovetic10]

19 minut temu, lzalewski napisał(a):

To suma czy średnia za dane okresy?

Od kiedy jest umowa zlecenie?

 

Realnie nie jesteś w stanie wybudować domu 114m2 za 400k. Nawet do stanu deweloperskiego to przy obecnych kosztach moim zdaniem mrzonka (nie patrz na ceny w kosztorysach sugerowanych na stronach biur projektowych).

To chyba musiałby być dom z tektury. Mój stan surowy zamknięty 116m kosztowal koło 350 tysięcy, stan deweloperski następne 200

[sono223x]

4 godziny temu, lzalewski napisał(a):

To suma czy średnia za dane okresy?

Od kiedy jest umowa zlecenie?

Suma, mój błąd.

A umowa zlecenie od kwietnia 2021

 

Spokojnie 400 mi starczy. Wiem bo to nie jest jakiś wymyślony projekt i w okolicy kolega budował ja robie taki sam. Surowy zamknięty wyjdzie około 200. To zwykły dom bez garażu i piwnicy, te 114m2 to oczywiście domu powierzchnia, nie zabudowy. I ja mieszkam na wsi u nas nie ma kosztów jak w zachodnich województwach czy dużych miastach. Dużo rzeczy też się samemu robi. Aby do deweloperskiego mieć, instalacje, tynki na ścianach, reszte się będzie powoli robić i stopniowo. 

Edytowane 11 Września 2024 przez sono223x

[lzalewski]

Czy dom zgodnie z projektem spełnia warunki budynku energooszczędnego?

[sono223x]

Projekt zgodny z aktualnymi WT 2021 dot. energooszczędności budynków

[lzalewski]

Podaj proszę wskaźnik EP.

[sono223x]

Mam tylko:

EP < 70 [kWh/(m²*rok)]

Nie mam dokładnego.

 

Dom oczywiście będzie ocieplony i zasilany pompą ciepła.

[lzalewski]

Kluczowe jest posiadanie dokładnego parametru. EP 69 nie będzie spełniać warunku energooszczędności

 

Zdolność kredytową posiadasz, natomiast musiałbym znać dokładny parametr EP, aby zaproponować rozwiązanie. Przy pompie ciepła zapewne będzie ok, ale wolę mieć pewność.

[sono223x]

68.70 jest z tego co widzę

[lzalewski]

A zatem energooszczędna nie jest.

 

Masz już pozwolenie na budowę?

 

Wytłumacz mi jeszcze kwestię Twoich dochodów. Umowa zlecenie została zastąpiona umową o pracę czy występują dwa źródła dochodu?

[sono223x]

Przepraszam za zamieszanie, tutaj jest EP, złą rubrykę sprawdzałem:

EP (pompa ciepła) 53,01 [kWh/(m²*rok)] 

 

Pozwolenia na budowę jeszcze nie mam, na razie tak się orientuje co do kredytu i moich możliwości.

Tak umowa zlecenie się skończyła i potem umowa o pracę weszła.

[lzalewski]

W takim razie przy dochodzie 5000zł/mc nie będziesz mieć zdolności na 400k. Zdolność będzie poniżej 300k.

[sono223x]

A jaki musiałby być dochód żeby wejść w ten pułap 400k?

Dodatkowo czy np. jeśli posiadam jeszcze inną działkę wartą z 40k, jakieś pole jeszcze warte z 15k, to może to posłużyć jako jakieś zabezpieczenie i zwiększy to zdolność?

Tak samo jakby np. ktoś z rodziny/rodzice byli jakby poręczycielami to zwiększy to zdolność?

[lzalewski]

22 minuty temu, sono223x napisał(a):

Dodatkowo czy np. jeśli posiadam jeszcze inną działkę wartą z 40k, jakieś pole jeszcze warte z 15k, to może to posłużyć jako jakieś zabezpieczenie i zwiększy to zdolność?

Posiadanie majątku nie generuje zdolności kredytowej. Możesz mieć majątek o wartości 5mln i jeśli nie będziesz osiągać dochodu, to w banku pod zastaw tego majątku nie dostaniesz nawet złotówki kredytu.

25 minut temu, sono223x napisał(a):

A jaki musiałby być dochód żeby wejść w ten pułap 400k?

 

Min. 8k/mc.

25 minut temu, sono223x napisał(a):

Tak samo jakby np. ktoś z rodziny/rodzice byli jakby poręczycielami to zwiększy to zdolność?

Tak, jeśli będą osiągać odpowiedni dochód to owszem. Przy dołączeniu do kredytu rodziców trzeba zwrócić uwagę na ich wiek. W większości banków górna granica wieku w momencie spłaty ostatniej raty to 70-75 lat.

[sono223x]

A jeszcze zapytam, jakby wprowadzili ten kredyt 2% to łatwiej mi by było o te 400? Czy to też na zdolność nie wpływa?

 

I jeszcze czy jakby obniżyli stopy np o 75 lub 100 pkt. bazowych, załóżmy dzisiaj to ile by to zmieniło w mojej zdolności? Po prostu próbuje oszacować zakładając że za rok o tej porze będą niższe stopy to na ile będę mógł sobie pozwolić? Wiem że to wróżenie z fusów, ale jakby Pan mógł mi to powiedzieć, wiem żeby nie traktować tego jako wiarygodną informacje czy jak to ująć, ale tak z czystej ciekawości. 

[lzalewski]

14 minut temu, sono223x napisał(a):

A jeszcze zapytam, jakby wprowadzili ten kredyt 2% to łatwiej mi by było o te 400? Czy to też na zdolność nie wpływa?

 

Jeśli zasady liczenia zdolności byłyby podobne, to Twoja zdolność wzrośnie, jednak moim zdaniem nadal będzie do 400k brakować.

15 minut temu, sono223x napisał(a):

I jeszcze czy jakby obniżyli stopy np o 75 lub 100 pkt. bazowych, załóżmy dzisiaj to ile by to zmieniło w mojej zdolności?

Niewiele. Maksymalnie kilkadziesiąt tysięcy w górę.

[sono223x]

No nic to trzeba na razie robić ile się da za gotówkę powoli, 2 lata zajmie zrobi się surowy zamknięty i potem może sytuacja się poprawi to się na wykończenie weźmie, planowałem na odwrót no ale skoro tak. Mieszkać mam gdzie więc taki plus że całą wypłatę oszczędzam, jedzenie i tak się gotuje u nas w domu, nikt ode mnie na opłaty też nic nie chce, żebym mógł się dorobić.

Edytowane 11 Września 2024 przez sono223x

[daxad]

W dniu 11.09.2024 o 21:55, sono223x napisał(a):

No nic to trzeba na razie robić ile się da za gotówkę powoli, 2 lata zajmie zrobi się surowy zamknięty i potem może sytuacja się poprawi to się na wykończenie weźmie, planowałem na odwrót no ale skoro tak. Mieszkać mam gdzie więc taki plus że całą wypłatę oszczędzam, jedzenie i tak się gotuje u nas w domu, nikt ode mnie na opłaty też nic nie chce, żebym mógł się dorobić.

Z taką pensja, to mrzonka że się dorobisz (ktoś Ci nagadał za dużo obiecanek cacanek) 

[sono223x]

To odkładnie 5 tysięcy miesięcznie to tak mało? Bez przesady. Działkę kupiłem za gotówkę za 150 tysięcy