Zakup działki budowlanej bez KW / ocena zdolności kredytowej i "szans" na uzyskanie kredytu

[zainter]

Dzień dobry, proszę o ocenę zdolności kredytowej i “szans” na uzyskanie kredytu. Czy dostrzegają Państwo jakieś problemy mogące wpłynąć na zdolność kredytową? Dodatkowo chcę zapytać czy brak Księgi Wieczystej oraz dojazd drogą ze służebnością mogą uniemożliwić uzyskanie pozytywnej odpowiedzi od banku. 

 

Właściciel działki chce zabezpieczyć swoje interesy, dając mi określony czas na uzyskanie pozytywnej decyzji z banku. Po tym czasie (np. 3 miesiące) chce zachować zadatek (10%) i rozwiązać umowę. W związku z tym zależy mi na ocenie ryzyka w takiej inwestycji. 

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat
3.Wysokość kredytu - 105600 zł
4.Wkład własny - 20% (część wkładu z PPK)
5.Wartość nieruchomości - 132000 zł
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny, świeżo wydzielona działka bez KW
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana niezabudowana bez KW / własność małżeńska
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 1200 
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie, okolice Żyrardowa
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - działka niezabudowana z dojazdem przez drogę z służebnością, prąd w trakcie przyłączania, pozostałych mediów brak. Brak KW, objęta MPZP.
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0 zł
14.Historia w BIK - brak, zero historii kredytowej
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7583 zł
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6801 zł
17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6238 zł
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0 zł
19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0 zł
20.Działalność gospodarcza** - nie
21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiące - umowa o pracę na czas nieokreślony jest od 6 lat.
22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślone 
23.Wykonywany zawód - Analityk Internetowy
24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP, Bank Millenium
25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - PKO BO - tak, Millenium - nie
26.Oprocentowanie stałe/zmienne - oba akceptowalne
27.Inne istotne informacje - działka nie ma księgi wieczystej (do założenia z umową sprzedaży), droga dojazdowa ze służebnością. Planowana jest nadpłata kredytu. Część wkładu własnego będzie finansowana z PPK. 

 

Z góry dziękuję za wszelkie odpowiedzi! 
 

Edytowane 3 Listopada 2024 przez zainter

[lzalewski]

9 godzin temu, zainter napisał(a):

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiące - umowa o pracę na czas nieokreślony jest od 6 lat.

Wyjaśnij rozbieżność 4 m-ce vs 6 lat.

 

9 godzin temu, zainter napisał(a):

działka nie ma księgi wieczystej (do założenia z umową sprzedaży)

Jak rozumiem wniosek o wydzielenie KW nie był składany i zostanie złożony dopiero przy akcie notarialnym przenoszącym własność?

[zainter]

1 hour ago, lzalewski said:

Wyjaśnij rozbieżność 4 m-ce vs 6 lat.

 

Jak rozumiem wniosek o wydzielenie KW nie był składany i zostanie złożony dopiero przy akcie notarialnym przenoszącym własność?

Nie w pełni rozumiem co znaczy "okres trwania dochodu" - długość zatrudnienia w firmie czy od jak dawna otrzymuje się wypłatę o wysokości X. Jeśli długość zatrudnienia na umowie o pracę, to jest to 6 lat. Jeśli dochód, to 4 miesiące, bo dostałem podwyżkę. 

 

Odpowiadając na drugie pytanie - tak, przy akcie ?

[lzalewski]

30 minut temu, zainter napisał(a):

ie w pełni rozumiem co znaczy "okres trwania dochodu" - długość zatrudnienia w firmie czy od jak dawna otrzymuje się wypłatę o wysokości X.

Długość zatrudnienia w firmie.

[zainter]

1 minute ago, lzalewski said:

Długość zatrudnienia w firmie.

W takim razie 6 lat! Dzięki za wyjaśnienie ?

[lzalewski]

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 105 600zł 

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,6%, w kolejnych zmienne 7,8% składające się ze stopy procentowej WIBOR3M 5,85% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,54%

Rata nr 1 - 926zł

Rata nr 61 - 976zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 174 538zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 67 080zł

Kapitał: 105 600zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (42zł) - 1 458zł

Ubezpieczenie nieruchomości: brak

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2 000zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez okres min. 3 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[zainter]

Dziękuję za ofertę, zastanowię się nad nią. 

Niestety dzisiaj dowiedziałem się o pewnym problemie - być może któryś spośród forumowiczów będzie w stanie mi pomóc.

 

Właściciel działki zdążył sprzedać jedną z sąsiednich nieruchomości, przy czym wraz z nią udzielił służebności lub udziału w prywatnej drodze dojazdowej. Działka, którą jestem zainteresowany, ma dostęp do drogi publicznej przez tę samą drogę. Ani droga, ani działki nie miały KW. Jak zakładam, w związku z tą inną umową kupna/sprzedaży notariusz zawnioskował również o KW dla drogi dojazdowej (chociaż tu muszę się jeszcze upewnić, ALE zdaje się, że inaczej się po prostu nie da). Obawiam się, że to blokuje możliwość wzięcia kredytu hipotecznego na działki przy tej drodze i mające mieć służebność / udział do czasu faktycznego ustanowienia KW przez sąd rejonowy?

 

 

[lzalewski]

6 minut temu, zainter napisał(a):

Obawiam się, że to blokuje możliwość wzięcia kredytu hipotecznego na działki przy tej drodze i mające mieć służebność / udział do czasu faktycznego ustanowienia KW przez sąd rejonowy?

Obawiam się, że masz rację. Postaram się jutro to zweryfikować, aczkolwiek gdybym nie odpisał, to przypomnij mi się w środę.

[zainter]

2 minutes ago, lzalewski said:

Obawiam się, że masz rację. Postaram się jutro to zweryfikować, aczkolwiek gdybym nie odpisał, to przypomnij mi się w środę.

Bardzo dziękuję za weryfikację. W razie czego będę się przypominać. 

[zainter]

Nie mogę edytować poprzedniego komentarza, więc w ramach "update" dodaję nowy - otóż rzeczywiście dla działki drogowej złożono wniosek o KW. Notariusz sugerował, że można (za pośrednictwem sprzedającego) uzyskać treść tego wniosku i przedstawić go bankowi. Niemniej jednak nie wiem, czy banki się na to godzą i czy w takiej sytuacji kredyt hipoteczny można dostać.