Kredyt mieszkaniowy - umowa zlecenie - krótki staż pracy

[ahaok]

Proszę o oszacowanie jaki maksymalny kredyt i jakie warunki mógłbym uzyskać na zakup mieszkania przy małym stażu pracy. Zacząłem pracę na umowe zlecenie od 03.2024 w wieku 26 lat. Jest to moja pierwsza udokumentowana praca. Nie mam również udokumentowanych żadnych wcześniejszych dochodów. Podczas obecnej pracy w okresie marzec - październik zarabiałem 4500-5800 zł netto, a od listopada do prawdopodobnie lutego będe zarabiał ~4000 netto (otrzymałem aneks do umowy zlecenia obniżający wynagrodzenie) później wynagrodzenie wzrośnie do około 5400 zł, ale na to gwarancji nie mam. 

 

1.Waluta kredytu: PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25-30 lat

3.Wysokość kredytu - 243000              

4.Wkład własny: 27000

5.Wartość nieruchomości - 270000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 40m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie, małe miasto

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  rynek wtórny 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - Tylko ja

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - nie brałem nigdy kredytów, pożyczek.

14.Historia w BIK - nie brałem nigdy kredytów, pożyczek.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 5100

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 4800 (licząc od marca, bo wtedy zacząłem pracę)

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - opisałem w pierwszym akapicie 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - opisałem w pierwszym akapicie 

23.Wykonywany zawód - obsługa klienta

24.Bank w którym posiadane jest konto - mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - Jeśli nie mogę w ogóle otrzymać kredytu to proszę o informacje co mogę zrobić, aby te szanse z czasem zwiększyć

Edytowane 25 Listopada 2024 przez ahaok

[RobertS]

ad. 3 i 4 do poprawy

10% z 297kzł to 29,7kzł i to jest minimalny wkład własny

przy tego rodzaju dochodzie (i stażu) obecnie masz szansę na kredyt tylko w jednym banku

 

liczy się to ile dokładnie wpłynęło na konto w poszczególnych miesiącach (do analizy)

 

jak minie min. 12 m-cy zatrudnienia to pojawi się więcej opcji, wzrost dochodu oczywiście pomoże lub ew. druga osoba, która mogłaby przystąpić do kredytu (jeżeli temat pilny)

[ahaok]

Już zmieniłem lekko warunki. Powinno być dobrze

3.Wysokość kredytu - 243000              

4.Wkład własny: 27000

5.Wartość nieruchomości - 270000"

 

Za październik wpłynęło 3800 zł, wrzesień 5000, sierpień 5700, lipiec 5900, czerwiec 4900, maj 5900. W jakim banku miałbym szansę?

Edytowane 25 Listopada 2024 przez ahaok

[lzalewski]

Wielkiego pola manewru nie ma.

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Velo Bank

Całkowita kwota kredytu: 243 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 7,39%, w kolejnych zmienne 7,82% - składające się ze stopy procentowej WIRON 1M 5,12% i marży 2,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 8,33%

Rata nr 1 - 1 681zł

Rata nr 61 - 1 745zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 647 268zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 381 360zł

Kapitał: 243 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,030129% od  salda zadłużenia (73,21zł) - łączny koszt 18 268zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka miesięczna od wartości nieruchomości 0,0426% (11,50zł) - 4 140zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 3 000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[ahaok]

A jeśli o kredyt starałbym się dopiero w marcu, gdy minie 12 miesięcy pracy w jeden firmie zakładając, że w kolejnych miesiącach do marca będę zarabiał 4200 netto to mógłbym liczyć na lepsze warunki? Ile mogłaby wynieść całkowita kwota do zapłaty?

[lzalewski]

Na lepsze warunki nie licz - niski wkład własny. Jeśli będziesz mieć dochód na poziomie 4200zł/mc, to nie będziesz mieć też zdolności kredytowej dla takiej kwoty.

[RobertS]

Nie wiadomo jakie warunki ani zasady będą w marcu. 

Natomiast odnośnie Velo to jest dość kapryśny, pod względem liczenia zdolności, bank (moja opinia na podstawie ostatnich wniosków). Dochód z UZ z 6 miesięcy zaakceptuje również mBank i dobrze, aby chociaż tam zdolność wyszła. 
A wpływy masz dość zróżnicowane...

Jeżeli chcesz składać wnioski w marcu to uzbieraj wyższy wkład własny, bo z dochodem 4200 na ww. kwotę nie będziesz szansy.

[Kubx]

Wybaczcie, że podepnę się pod temat - ale dość podobna sytuacja u mnie, chciałem tylko podpytać jak wygląda z bankami akceptującymi 10% wkładu przy umowie zlecenie? Velo Bank rozumiem że jest taka możliwość? Wiem, że mBank i Santander to raczej 20%, czy jeszcze jakaś inna opcja przy tej formie zatrudnienia?

[RobertS]

Ważniejsze jest od kiedy masz UZ, wkład własny może wynieść 10% (jeżeli bank dopuszcza taką wartość przy udzielaniu KH).