Kredyt na budowę: samemu, z doradcą, z pośrednikiem

[internauta2012]

Witam,

 

ja i moja narzeczona stoimy przed wyborem kredytu hipotecznego pod budowę domu. Zastanawiamy się czy skorzystać z doradcy, z pośrednika czy może samemu udać się do banków. jesteśmy na etapie adaptacji projektu domu, w lutym będziemy załatwiać pozwolenie na budowę. Dom energooszczędny w technologii prefabrykatów z keramzytu, umowa podpisana i zaliczkowana. Wkładem ma być działka 10 arów o wartości ok 230 - 250 tyś zł, kredyt 500 tyś zł z ratą malejącą na okres do 30 lat z korzystną możliwością nadpłaty. Gospodarstwo domowe liczy naszą 2 i nasz dochód miesięcvzny to ok 11 tyś zł, w skali roku nawet 12,5 - 13 tyś zł ponieważ otrzymujemy różne premie, dodatkowo mój zakład pracy wypłaca mi ekwiwalent pieniężny na posiłki regeneracyjne z racji wykonywanego zawodu.

 

Program "Kredyt na start" nie doszedł do skutku, w pierwszym kwartale br. miały być przedstawione programy obniżające stopy procentowe, czy są już jakieś przecieki i wiadomo czego się spodziewać?

 

Reasumując, z jakiej metody skorzystać i co dzięki temu zyskam. Dotychczas byłem na spotkaniu z pośrednikiem, który przedstawił mi kalkulacje kilku banków.

 

Pozdrawiam Łukasz

[lzalewski]

7 minut temu, internauta2012 napisał(a):

Program "Kredyt na start" nie doszedł do skutku, w pierwszym kwartale br. miały być przedstawione programy obniżające stopy procentowe, czy są już jakieś przecieki i wiadomo czego się spodziewać?

Żadnych przecieków nie ma, a nawet gdyby były, to i tak niekoniecznie finalnie doszłoby to do skutku, co pokazał kredyt na start, który miał już wejść w życie.

8 minut temu, internauta2012 napisał(a):

Reasumując, z jakiej metody skorzystać i co dzięki temu zyskam. Dotychczas byłem na spotkaniu z pośrednikiem, który przedstawił mi kalkulacje kilku banków.

 

Moją opinię możesz odbierać jako subiektywną, bo jestem pośrednikiem. Uważam, że współpraca z pośrednikiem jest znacznie lepszym rozwiązaniem niż staranie się o kredyt samemu. Nie będę się rozpisywał i wyjątkowo wkleję link do bloga, w którym opisałem zalety tego rozwiązania.

https://fintime.com.pl/kredyt-bezposrednio-w-banku-czy-z-ekspertem-zewnetrznym

[Januszewski]

Pośrednik,ale zapytaj go z iloma bankami współpracuje.Powinien ich mieć w ofercie jak najwięcej.Nawet tak egzotyczne jak Pocztowy(w 2019 to właśnie w nim miałem najwyższą zdolność kredytową,co dla wielu klientów może być istotne,a nawet "ratujące życie")

 

Ile to razy chciałem ubezpieczyć samochód,a jak pytałem agenta o ofertę CZOŁOWEGO ubezpieczyciela w kraju to okazywało się,że nie oferuje jego ubezpieczeń.

[internauta2012]

Dziękuję bardzo za krótką, zwięzłą i konkretną odpowiedź. Różnice między doradcą, a pośrednikiem znaleźliśmy w Internetach. Teraz pytanie skąd pewność, że pośrednik z którym rozpoczniemy współpracę będzie oferował kredyt w banku, w którym dla nas będzie oferował najlepszą ofertę? Ponieważ z tego co doczytałem to pośrednik oferuje kilka banków w których usługach pośredniczy, natomiast doradca oferuje znacznie więcej z tym, że jego wynagrodzenie idzie z mojej kieszeni. Czy mogę przed rozpoczęciem współpracy skorzystać z ofert kalkulacji kilku pośredników działających z innymi bankami, żeby wybrać najkorzystniejszą ofertę?

[lzalewski]

Doradcy tak na dobrą sprawę na naszym rynku nie występują, bo nikt nie chce płacić za to z własnej kieszeni. Czy mają więcej banków niż pośrednik? Jeśli tak, to raczej chodzić może wyłącznie o banki spółdzielcze.

2 minuty temu, internauta2012 napisał(a):

Czy mogę przed rozpoczęciem współpracy skorzystać z ofert kalkulacji kilku pośredników działających z innymi bankami, żeby wybrać najkorzystniejszą ofertę?

Generalnie tak. Ja osobiście nigdy nie mam nic przeciwko temu, aby klient weryfikował to, co mu oferuję. Czasem jednak wystarczy porównać to co zaoferował pośrednik z informacjami ogólnodostępnymi w internecie i jeśli znajdziecie coś atrakcyjnego, czego nie przedstawił pośrednik, dopytać go o tą ofertę. Bardzo często jest tak, że rankingi nieco zaginają rzeczywistość.

Jeśli chodzi o wybór doradcy/pośrednika, to warto mieć go albo z polecenia, albo móc zweryfikować jego wiedzę w internecie.

[internauta2012]

Dziękuję bardzo za wszystkie konkretne odpowiedzi.

 

Czy oferuje współpracę, kontakt bądź opinie na temat pośredników??

 

Luty dobiega końca i brak jakichkolwiek zapewnień nt. tańszych kredytach, jedynie obietnice. Proszę zatem jeszcze o informacje czy jeżeli zaciągnę kredyt hipoteczny i jakimś cudem w ciągu kilku miesięcy rządzący jednak wrócą do kredytów 0% czy 2% czy jakiejś innej dopłaty to będzie można z tego skorzystać, czy to dotyczy tylko nowo podpisanych umów kredytowych? 

 

Pozdrawiam Łukasz

[lzalewski]

8 minut temu, internauta2012 napisał(a):

Czy oferuje współpracę, kontakt bądź opinie na temat pośredników??

 

Uściślij proszę to pytanie.

8 minut temu, internauta2012 napisał(a):

Proszę zatem jeszcze o informacje czy jeżeli zaciągnę kredyt hipoteczny i jakimś cudem w ciągu kilku miesięcy rządzący jednak wrócą do kredytów 0% czy 2% czy jakiejś innej dopłaty to będzie można z tego skorzystać, czy to dotyczy tylko nowo podpisanych umów kredytowych? 

Nie. Programy te są skierowane do osób, które zaciągają kredyt na swoją pierwszą nieruchomość i celem może być wyłącznie zakup/budowa, a nie refinansowanie kredytu w celu poprawienia sobie warunków.

 

[internauta2012]

12 minut temu, lzalewski napisał(a):

Uściślij proszę to pytanie.

czy po przez forum poznam ofertę od Was pośredników nt. ofert banków? Rozumie, że jesteście pośrednikami i macie swoje biura bądź pracujecie w firmach świadczących takie usługi.

[lzalewski]

2 minuty temu, internauta2012 napisał(a):

czy po przez forum poznam ofertę od Was pośredników nt. ofert banków?

Tak, oczywiście. Każdy kto tego chce otrzyma propozycję.

[Januszewski]

W dniu 19.02.2025 o 19:34, internauta2012 napisał(a):

Dziękuję bardzo za wszystkie konkretne odpowiedzi.

 

Czy oferuje współpracę, kontakt bądź opinie na temat pośredników??

 

Luty dobiega końca i brak jakichkolwiek zapewnień nt. tańszych kredytach, jedynie obietnice. Proszę zatem jeszcze o informacje czy jeżeli zaciągnę kredyt hipoteczny i jakimś cudem w ciągu kilku miesięcy rządzący jednak wrócą do kredytów 0% czy 2% czy jakiejś innej dopłaty to będzie można z tego skorzystać, czy to dotyczy tylko nowo podpisanych umów kredytowych? 

 

Pozdrawiam Łukasz

Z pierwszych doniesień wynika,że ewentualny nowy program będzie atrapą,która nie pomoże ludziom w kupnie mieszkania.Limity cenowe są tak rygorystyczne,że żadne mieszkanie w największych miastach wojewódzkich się do niego nie kwalifikuje.Pula takich kredytów będzie bardzo mała-jakieś 20 tys.rocznie i nie wpłyną na ceny nieruchomości.(W Polsce mamy zapotrzebowanie na ok.200 tys.kredytów hipotecznych rocznie)

W ogóle,na dzień dzisiejszy kredyty są nieakceptowalnie drogie i wstrzymałbym się z zaciąganiem hipoteki a już szczególnie niekorzystne są te ze stałym oprocentowaniem.Bank wciśnie ci taki kredyt na 7,2% a już za dwa lata stopy będą na poziomie 4%,oferty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem będą wyraźnie tańsze a ty będziesz nadal płacił jak za zboże.

 

Refinansowanie ze stałego na stałe niewiele da,bo w czasach niskiej inflacji i ustabilizowanych stóp(w 2027 wszystko wróci już do normy) oprocentowanie stałe jest zasadniczo wyraźnie wyższe niż zmienne.(w 2018 roku stałe oprocentowanie było o 1,5-2% wyższe niż zmienne.Mi proponowano bodaj 5,2% stałego wobec 3,75% zmiennego)

 

Nie brałbym,żadnego kredytu z oprocentowaniem wyższym niż 5,5%.I jak już to ze zmiennym oprocentowaniem.Nie bój się-jak inflacja wystrzeli to państwo ci pomoże i wprowadzi znowu jakieś wakacje kredytowe.Ci że stałym żadnej pomocy raczej nie dostaną.

[lzalewski]

5 godzin temu, Januszewski napisał(a):

Refinansowanie ze stałego na stałe niewiele da,bo w czasach niskiej inflacji i ustabilizowanych stóp(w 2027 wszystko wróci już do normy) oprocentowanie stałe jest zasadniczo wyraźnie wyższe niż zmienne.(w 2018 roku stałe oprocentowanie było o 1,5-2% wyższe niż zmienne.Mi proponowano bodaj 5,2% stałego wobec 3,75% zmiennego)

Jeśli chodzi o prognozy i znajomość rynku Januszewskiego, to przytoczę 2 jego cytaty. Każdy będzie mógł wówczas to ocenić.

  

W dniu 10.10.2023 o 10:42, Januszewski napisał(a):

Po odblokowaniu cen paliw inflacja nadal będzie spadać tylko wolniej.W żaden sposób nie wpłynie to na politykę NBP-stopy będą  nadal obniżane.Zresztą takie są oczekiwania rynkowe.

  Wspomniana wyżej obniżka miała miejsce 1 raz - tuż przed wyborami parlamentarnymi i każdy może ocenić po co była.

W dniu 10.10.2023 o 00:15, Januszewski napisał(a):

Tylko zmienne.Pod koniec 2024 roku oprocentowanie na zmiennym w twoim przypadku wynosić będzie ok. 6,19%

Oferty na oprocentowaniu zmiennym praktycznie w ogóle nie zmieniły się od końca 2023r. Minimalny poziom oprocentowania stałego, jaki można było zaproponować klientowi pod koniec 2024 r. to było 6,56% i:

- była to oferta specjalna dla dość wąskiego grona klientów,

- była tylko w jednym banku, 

- była tylko przez chwilę. 

Obecnie zdecydowana większość ofert przekracza pułap 7%, a jeśli są poniżej tego poziomu, to niewiele, a zatem nie odbiegają od ofert z końcówki 2023r. W temacie, z którego pochodzi cytat była mowa o oprocentowaniu w ING na poziomie 6,96%.